美國人怎麽養老？

網上有句話是這麽(me) 形容漂亮國的“兒(er) 童的天堂，年輕人的戰場，老年人的墳墓”。

在美國，養(yang) 兒(er) 防老可是不靠譜的，因為(wei) 他們(men) 的孩子在成年之後就會(hui) 出現自力更生，很少回來贍養(yang) 父母。

不過美國人也沒有到“老年人的墳墓”這麽(me) 誇張的地步，因為(wei) 美國對老年人的養(yang) 老保障比我們(men) 完善了很多。

美國的養(yang) 老體(ti) 係有三大支柱，它的社保，企業(ye) 養(yang) 老跟個(ge) 人養(yang) 老。

單位、個(ge) 人一起出錢繳，交到社保養(yang) 老賬戶裏麵，強製儲(chu) 蓄，退休之後可以拿。

並且也跟咱們(men) 麵臨(lin) 同樣的問題，社保赛马会老品牌网站不足，過幾年就玩完了，替代率隻有40%左右。

但好在社保養(yang) 老在他們(men) 的養(yang) 老體(ti) 係中隻是占了其中的一小部分，職業(ye) 養(yang) 老和個(ge) 人養(yang) 老占到赛马会老品牌网站體(ti) 係的90%以上，其中最常見的是401K計劃跟IRA計劃。

在美國401K計劃可是一個(ge) 企業(ye) 對員工的一個(ge) 大福利，當然它不是一個(ge) 強製性的計劃，所以有401K計劃的這些公司，它是對員工的人才吸引，它是十分的顯著的。

具體(ti) 是企業(ye) 提供一個(ge) 儲(chu) 蓄賬戶，員工和企業(ye) 各自按一定的比例往賬戶裏麵劃入資金，企業(ye) 提供多種組合的投資計劃。其實更多的是企業(ye) 委托專(zhuan) 業(ye) 的投資機構去管理他的企業(ye) 的員工的這個(ge) 投資計劃，員工可以根據自己的風險承受能力選擇投資計劃，自負盈虧(kui) 。

這個(ge) 計劃有兩(liang) 個(ge) 特點：

1、是強製儲(chu) 蓄，正常的情況下，隻有在退休之後，參與(yu) 人才能夠把錢取出來用於(yu) 養(yang) 老生活開支，沒到退休年齡不能支取。

2、是可以延稅，先往401K賬戶裏麵繳錢，剩下的工資再計稅，那跟咱們(men) 的社保是一樣的。

而IRA計劃則是個(ge) 人赛马会老品牌网站計劃，個(ge) 人自願開通賬戶，往個(ge) 人賬戶裏麵存錢。

401K計劃還有一個(ge) 咱們(men) 現在目前還達不到的一個(ge) 亮點，就是個(ge) 人能夠委托第三方公司去管理自己的401K賬戶。就是說企業(ye) 找的公司不靠譜，咱們(men) 還有挑選的權利。但是一定是有專(zhuan) 業(ye) 認證資格的這些公司才能夠承受這樣的業(ye) 務板塊，所以專(zhuan) 業(ye) 的事情交給專(zhuan) 業(ye) 的投資人去幹，這個(ge) 事情在401K計劃裏麵是得到完美的體(ti) 現的。

IRA則是一個(ge) 個(ge) 人赛马会老品牌网站計劃，個(ge) 人自願開通賬戶，往個(ge) 人賬戶裏麵存錢，裏麵的錢可以選擇合適的投資組合進行投資，等到退休之後提取，同樣存進去的錢在個(ge) 稅上麵是可以有延稅效應的。

所以隻要有工作還有點閑錢做個(ge) 人計劃，那麽(me) 前麵三個(ge) 加一起，老美的赛马会老品牌网站還是相當可觀的。

再看我們(men) 國家的養(yang) 老體(ti) 係，跟美國也很相似，三個(ge) 支柱：社保、企業(ye) 年金、商業(ye) 養(yang) 老，但是我們(men) 規模最大的卻是第一支助社保，占比高達70%，就代表著我國人民幾乎全是在靠政府養(yang) 老。

而在老齡化加劇的環境下，我國的社保養(yang) 老壓力可是越來越大了，據預測，2028年將會(hui) 出現收不抵支，2035年將會(hui) 耗盡結餘(yu) 。

而第二支柱的企業(ye) 年金隻有一般公務員，央企或者大型國企才有，覆蓋麵積比較小，能夠參加的人也是相對少的。

所以你真的想要擁有一個(ge) 舒適體(ti) 麵的養(yang) 老生活，咱建議你盡早開始第三支柱商業(ye) 赛马会老品牌网站入手，比如我們(men) 常說的養(yang) 老年金險、增額終身壽險等，之前在視頻裏麵有詳細介紹過，大家可以去看看。

這個(ge) 需要根據個(ge) 人自己主動參與(yu) ，但因為(wei) 我們(men) 起步晚了，很多人還沒有養(yang) 成養(yang) 老靠自己的意識，所以參與(yu) 率很低。

這兩(liang) 年國家是在大力推動這個(ge) 第三支柱的個(ge) 人赛马会老品牌网站的發展，這足以證明養(yang) 老要靠自己的時代已經開始，已經走出了實際性的第一步了。

大家千萬(wan) 不要等國家跑起來，再被動跟上去，尤其是過了30歲的朋友，留給你準備的時間可真的不多了，得主動積極去參與(yu) ，趁著年輕提前給自己準備好養(yang) 老儲(chu) 蓄，這樣到我們(men) 老了，才可以過上更確定的美好生活。

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