沒搞懂這三點，就別買教育金保險了

正所謂“養(yang) 兒(er) 一百歲，常憂九十九”，父母總會(hui) 為(wei) 孩子長期的教育和生活未雨綢繆，因此很多家長都把目光放在了教育金保險上，一來可以專(zhuan) 款專(zhuan) 用，強製儲(chu) 蓄，二來安全性也比較好，能讓孩子未來有個(ge) 穩定的保障。

但市麵上的產(chan) 品五花八門，這種理財型保險裏頭更是容易踩坑花冤枉錢，今天教大家3招，選出性價(jia) 比高的教育金保險：

第一個(ge) ，是保單內(nei) 部收益率越高越好。 現在銀保監會(hui) 規定的保單預定利率上限是3.5%。

也就是說，如果你買(mai) 的產(chan) 品預定利率是3.5%，那麽(me) 你保單裏的錢，每年是以3.5%增長的，別瞧不上3.5%，這可是穩定的複利增長，已經比日常的固收理財工具，比如國債(zhai) 、銀行存款高很多了，那些隻是單利計息的。

不過預定利率是保險公司假定給你的，如果刨去保單本身的成本損耗貨保險公司的運營成本等，得看“內(nei) 部收益率”IRR，這才是實際的保單收益率，在Excel表格上，把保單每年的現金流填進去，套用一個(ge) IRR函數，就能馬上得出內(nei) 部收益率。

第二，看回本時間。

這類產(chan) 品具有專(zhuan) 款專(zhuan) 用、強製儲(chu) 蓄的作用，就是因為(wei) 在投入初期如果就退保或支取，是會(hui) 有損失的。因此要根據自己資金需求的，選擇回本時間匹配的產(chan) 品。

回本時間要看保單的現金價(jia) 值，它代表著你在“退保時能拿回的錢”，當這個(ge) 金額超過了你的已交保費，就是回本了嘛。所以現金價(jia) 值越高，“回本”也就越快。 保單合同裏都會(hui) 現金價(jia) 值表的，大家可以去仔細翻閱。

第三，是領取方式越靈活越好。

不同產(chan) 品，領取的時間段、方式和比例都有差異。

有的高中就可以領，有的則要上大學；

有的在你要急用時，可以讓你部分支取；

有的你存著存著不想當教育金了，還可以轉成赛马会老品牌网站繼續存。

盡量選擇限製少、靈活度高的產(chan) 品。

當然，我並不推薦大家完全通過教育金保險進行教育金的規劃，作為(wei) 保障它太貴，作為(wei) 投資收益確實不高，勝在穩健而已。一個(ge) 真正的教育金規劃，應該是結合家庭資產(chan) 狀況、風險承受能力和對孩子未來的期望，去量身定製方案，而不是把所有東(dong) 西，打包在一個(ge) 教育金保險上。 關(guan) 注我，了解更多家庭理財知識。