50歲以上爸媽保險怎麽選？這3種便宜又實用，三高癌症也能買！

爸媽過了50歲，身體(ti) 小毛病漸漸多起來，萬(wan) 一哪天看病住院，有沒有保險差別真的太大了！有保障的爸媽能安心用進口藥、住好病房，沒保障的可能隻能硬扛著說 “別拖累孩子”。作為(wei) 子女，誰不想讓爸媽老了有個(ge) 踏實的後盾？其實給爸媽買(mai) 保險沒那麽(me) 複雜，今天就來聊聊50歲以上父母最該買(mai) 的3種保險，便宜管用，就算有三高、癌症也有辦法投保！

很多人覺得爸媽退休了，醫保交不交都行，這可大錯特錯！國家醫保是咱老百姓最實在的福利，一年隻要幾百塊，住院就能報60%-90%（具體(ti) 看當地政策）。不管是門診買(mai) 藥還是住院治療，有醫保兜底，至少能少花一半錢。

劃重點：

沒職工醫保就交居民醫保：職工醫保按月交壓力大，居民醫保按年交，一年幾百塊，農(nong) 村和城市爸媽都能買(mai) 。
醫保的不足要知道：它隻能報社保內(nei) 的費用，像很多治癌症的靶向藥、進口儀(yi) 器治療都得自費。而且醫院越好，報銷比例越低，三甲醫院通常隻能報55%-70%。

舉(ju) 個(ge) 例子，鄰居王阿姨去年在三甲醫院做心髒手術，總費用10萬(wan) ，醫保報了6萬(wan) ，剩下4萬(wan) 自費藥和檢查費都得自己掏。所以，醫保是基礎，但光有它還不夠，大病麵前還得靠其他保險來補。

百萬(wan) 醫療險簡直是醫保的 “黃金搭檔”，一年花幾百到一千多，就能報銷上百萬(wan) 的住院費。比如爸媽要是生了重病，住進ICU、用進口藥、做靶向治療，這些醫保不報的錢，百萬(wan) 醫療險都能覆蓋。

怎麽(me) 挑？記住這2個(ge) 關(guan) 鍵點：

續保條件優(you) 先選長期的：最好選能保證續保20年的，這樣不管中間爸媽生了病、理賠過，接下來20年都能接著買(mai) ，不怕被保險公司 “拋棄”。
外購藥報銷很重要：很多癌症藥醫院沒庫存，得去外麵藥店買(mai) ，好的百萬(wan) 醫療險能100%報銷外購藥，不然一盒幾萬(wan) 塊的藥全自費，誰也扛不住。

注意！健康告知一定要仔細看：買(mai) 之前得翻一翻爸媽過去的體(ti) 檢報告、病曆，看看有沒有三高、結節這些問題。要是健康狀況不符合，硬買(mai) 了以後可能賠不了。

適合健康爸媽的高性價(jia) 比選擇：

心醫保（長生版）：55歲前能買(mai) ，保證續保20年，癌症還能終身續保，每年保費幾百到一千多（有社保的話）。
藍醫保（好醫好藥版）：70歲前都能投，續保條件好，外購藥報銷也給力，價(jia) 格和心醫保差不多。

爸媽上了年紀，骨頭變脆，不小心摔一跤可能就骨折了，去醫院拍片子、打石膏、住院，花錢不說還遭罪。意外險一年才百來塊，卻能覆蓋這些小意外的治療費。

挑選時重點看這2點：

意外醫療要“寬鬆“：優(you) 先選報銷比例100%、不限製社保用藥、0免賠額的。比如爸媽摔了一跤去門診縫針，花了500塊，好的意外險能全報。
骨折保險金和住院津貼是加分項：年紀大了骨折概率高，有的產(chan) 品會(hui) 額外賠一筆骨折錢，住院了還能每天領幾十塊津貼，相當於(yu) 補貼夥(huo) 食費。

推薦一款實用的：孝心安5號（計劃二），85歲都能買(mai) ，不限社保報銷，骨折最高賠800元，住院每天領50元，一年保費才148-398元，性價(jia) 比超高。

要是爸媽有三高、糖尿病，或者年紀超過60歲，買(mai) 不了常規百萬(wan) 醫療險，也別著急，這3種保險也能救急：

1. 免健康告知的百萬醫療險
   適合有結節、三高但沒得過嚴重疾病的爸媽，不用健康告知就能買，保障範圍和常規百萬醫療險差不多。比如心醫保（免健告版），65歲前能買，5年保證續保，還能賠一般既往症，一年保費一千多。
2. 防癌醫療險：專門保癌症的 “剛需險”
   如果爸媽有三高、糖尿病，買不了普通醫療險，可以考慮防癌醫療險，隻保癌症但夠用 —— 畢竟癌症是老年人最高發的大病，治療費也最貴。
   挑選要點：

優(you) 先選終身保證續保的，比如藍醫保終身防癌醫療險，70歲前能買(mai) ，續保不用擔心；
看清楚指定醫院，最好選本地有合作醫院的，報銷比例能到100%。

3. 惠民保：嚴重疾病也能投的 “保底選項”

要是爸媽有冠心病、腦梗，甚至得過癌症，還能買(mai) 惠民保。它是百萬(wan) 醫療險的 “平替”，雖然報銷比例和範圍差一些，但至少能報一部分住院費。買(mai) 的時候注意選 “社保內(nei) 外都能報、報銷80%以上” 的產(chan) 品，有的惠民保還能賠既往症呢。

重疾險：性價(jia) 比太低50歲以上買(mai) 重疾險，保費貴得嚇人，比如買(mai) 10萬(wan) 保額，一年可能要交七八千，交20年都快趕上保額了，而且保額還低，真生了大病根本不夠用。

定期壽險：沒必要定期壽險是給家庭經濟支柱買(mai) 的，爸媽都快退休了，不用賺錢養(yang) 家，買(mai) 它幹嘛？而且60歲以上買(mai) 保費超高，50萬(wan) 保額一年要五千多，杠杆太低了。

返還型保險：坑多錢貴比如 “交滿20年沒生病就返保費” 的重疾險，價(jia) 格比普通重疾險貴一半，保障還缺斤少兩(liang) ，真出險了賠了錢，就不返還了，就算沒出險，幾十年後返還的錢也貶值了，妥妥的 “智商稅”。

身體(ti) 健康、50-55歲：優(you) 先選 “百萬(wan) 醫療險+意外險”，一年一千多就能搞定全麵保障。
身體(ti) 有小毛病（三高、結節）：試試免健康告知的百萬(wan) 醫療險，或者防癌醫療險+意外險。
年紀大（60歲以上）或有嚴(yan) 重疾病：惠民保+意外險是底線，至少能報一部分醫療費。

最後想說，給爸媽買(mai) 保險真的不能等！年紀越大，保費越貴，能買(mai) 的產(chan) 品也越少，說不定哪天體(ti) 檢出個(ge) 小問題，就被保險 “拒之門外” 了。花一兩(liang) 千塊換個(ge) 安心，比以後掏空積蓄給爸媽治病劃算太多了。咱們(men) 做子女的，賺錢不就是為(wei) 了讓爸媽老了能踏實看病、不用看錢臉色嗎？

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