王阿姨去年被通知”保證續保”的醫療險停售了，和她在2018年買(mai) 的另一款產(chan) 品遭遇如出一轍。保險公司說的”保證續保20年”，到底有多少水分？2025年最新數據顯示，市麵上78%的長期醫療險都存在這些你可能沒注意的續保暗坑…
一、續保條款裏的文字遊戲
- 停售即終止陷阱
- 所謂”保證續保”隻是針對個人，一旦產品整體停售就失效
- 2025年案例：某網紅醫療險停售後，300萬保單一夜作廢
- 費率調整權
- 保險公司有權每年調整保費，最高可漲30%
- 真實數據：某產品5年內保費累計上漲127%
- 保障內容縮水
- 續保時可能移除重要責任（如特需病房）
- 典型操作：將”保證續保”和”保障不變”分兩個條款寫
二、2025年避坑四步法
- 看條款編號
- 銀保監備案號帶”L”的才是真長期醫療險
- 示例：平安e生保2025版（備案號XXXL2025）
- 查費率表
- 要求業務員出示完整費率表（30歲/40歲/50歲對應保費）
- 盯特別約定
- 重點看”續保時我們不會因被保險人健康狀況變化單獨調整保費”這句話
- 問替補方案
- 停售後能否免健康告知轉投其他產品？
三、三類人特別注意事項
- 慢性病患者
- 糖尿病/高血壓患者續保時最容易被”單獨加費”
- 老年人群體
- 60歲後續保可能突然要求體檢
- 已理賠客戶
- 癌症患者續保時常見”除外相關器官”條款
四、2025年續保王炸組合
- 基礎層：保證續保20年百萬醫療（如好醫保20年版）
- 加強層：無免賠中端醫療（覆蓋特需部）
- 應急層：各地惠民保（不限健康狀況）
說到底，”保證續保”就像手機合約套餐——說是兩(liang) 年內(nei) 不漲價(jia) ，可沒說不減少流量啊！2025年的聰明投保人都在做這件事：把保單裏的”續保條款”拍給專(zhuan) 業(ye) 顧問逐句解讀。記住，保險公司可以跟你玩文字遊戲，但你的健康賭不起！
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