體檢異常不告知後果多嚴重？2025年健康告知避坑指南

杭州張女士因為(wei) 體(ti) 檢報告上的”甲狀腺結節TI-RADS 2級”沒告知，理賠時被保險公司翻出5年前體(ti) 檢記錄拒賠…2025年行業(ye) 數據顯示，61%的理賠糾紛都栽在健康告知上！三甲醫院體(ti) 檢科主任偷偷告訴我：結節/三高/脂肪肝這些常見異常，保險公司到底查不查？今天用人話講清楚哪些必須告、哪些能閉嘴、哪些要耍點小聰明。

一、2025年核保員緊盯的”死亡紅線”

🩺 這些異常必須主動交代：

1. 結節類：
   • 甲狀腺/乳腺結節≥3級（含”建議隨訪”字樣）
   • 肺結節帶”磨玻璃””實性成分”描述
2. 三高類：
   • 空腹血糖≥7.0mmol/L（哪怕醫生沒說糖尿病）
   • 血壓記錄≥150/95（即使沒開降壓藥）
3. 其他高危項：
   • 脂肪肝伴肝功能異常（ALT超2倍上限）
   • 腫瘤標誌物超標（需複查仍高的）

⚠️ 血淚教訓：

• 體檢報告”建議進一步檢查”=必須告知
• 醫保卡刷過降壓藥=默認你有高血壓
• 單位體檢異常項沒告知=埋雷

二、醫生和核保員的認知差

👨⚕️ 臨(lin) 床vs核保標準差異：

1. 醫生說”沒事”但核保員關注：
   • 膽囊息肉>5mm（臨床不治，保險除外）
   • 血尿酸>420μmol/L（沒痛風也加費）
2. 醫生重視但核保忽略：
   • 淺表性胃炎（無幽門螺杆菌不管）
   • 輕度宮頸糜爛（新版規則已放開）

💡 騷操作指南：

• 體檢前3天戒糖戒鹽（臨時降三高數值）
• 複查正常後投保（用最新報告覆蓋舊異常）
• 選擇”部分告知”產品（如防癌險不管三高）

三、2025年最新告知技巧

📝 這樣告知通過率翻倍：

1. 時間表述：
   • “近3年內無住院”（5年前手術不用提）
   • “目前血壓控製在140/90以下”（強調現狀）
2. 程度描述：
   • “乳腺結節2級，每年複查無變化”（展示穩定性）
   • “脂肪肝無肝功能異常”（切割風險）

🏦 核保寬鬆保司清單：

1. 甲狀腺結節3級：同方全球/中意（可能標體）
2. 血糖偏高：平安e生保（智能核保放過6.5）
3. 輕度脂肪肝：人保好醫保（直接不問了）

說到底，健康告知就像在雷區跳舞——踩得準能省錢，踩錯了就炸單。2025年記住：你的投保成功率=異常嚴(yan) 重度×告知技巧×產(chan) 品選擇。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！