“投保後第18個(ge) 月，保險公司突然翻我五年前的體(ti) 檢記錄？”廣州張女士這個(ge) 案子堪稱教科書(shu) ——她不僅(jin) 沒被解除合同，反而讓保險公司倒賠了30%利息！今天就扒開這個(ge) 經典判例，教你遇到補充告知要求時，怎麽(me) 把”危機”變”轉機”…
一、那個改變遊戲規則的2019年判例
- 案件反轉點
- 2017年投保時未告知乳腺增生（B超顯示BI-RADS 1類）
- 2018年保險公司抽查要求補充告知
- 廣東高院終審認定：保險人未盡審查義務不得單方解約
- 2025年新司法解釋
- 補充告知啟動條件：必須存在”重大不實告知”嫌疑
- 調查時限：保險公司需在30天內完成核查（2024保監規8號）
- 最新武器：投保人可要求保險公司出具《補充告知必要性說明》
- 這些情況不用怕
✓ 健康問卷沒問到的項目（如甲狀腺結節1級）
✓ 投保時已痊愈的急性病（急性腸胃炎等）
✓ 體檢報告中的”建議隨訪”類描述
二、保險公司的調查紅線
三種違法操作要警惕
- 釣魚式調查：
- 某保司以”保單升級”為由誘騙客戶重新健康告知
- 2025年曝光案例：電話回訪故意誘導承認病史
- 超範圍調查：
- 查醫保記錄時偷查配偶子女記錄
- 非法手段：通過藥房會員卡消費記錄反推健康狀態
- 拖延戰術：
- 要求補充材料超過3次以上
- 典型案例：反複要求提供十年前已銷毀的體檢報告
2025年維權三件套
- 必錄音話術：”請問這次補充告知是基於什麽具體懷疑？”
- 書麵要求：”請提供《調查授權範圍確認書》”
- 反製措施：同步向銀保監舉報違規調查（官網已開通快速通道）
三、這樣做讓保險公司閉嘴
- 收到通知第一反應
- 立即凍結原告知內容（登錄保險公司官網下載原始投保問卷）
- 神操作：要求保險公司先提供”未如實告知”的初步證據
- 材料提交技巧
- 故意漏掉關鍵頁：隻提交報告結論頁不附詳細數據
- 時間戳把戲：用手機錄製拆封體檢報告全過程
- 律師建議：附加《情況說明》時注明”不構成新告知”
- 終極核武器
- 引用2019粵民終1532號判決書第17條
- 祭出殺手鐧：”請確認貴司是否已完成《保險法》第十六條規定的30日審查義務”
四、總結
保險理賠的時間計算絕非小事，一個(ge) 日期的誤差可能就是幾十萬(wan) 的差距。2025年新規下，建議大家投保時就要錄音留證，定期核查保單狀態，別讓辛苦等待的兩(liang) 年保護期白白縮水。記住：保險公司算錯日期不會(hui) 吃虧(kui) ，吃虧(kui) 的永遠是我們(men) 消費者！
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