上海：探路醫療保險個人賬戶資金購買商業醫療保險

導讀： 上海正在探索充分利用基本醫療保險基金，發展多層次補充醫療保險。一是允許被保險人利用基本醫療保險個(ge) 人賬戶中的資金自願購買(mai) 補充醫療保險；二是發展老年人長期護理保險。一是允許被保險人利用基本醫療保險個(ge) 人賬戶中的資金自願購買(mai) 補充醫療保險；二是發展老年人長期護理保險。

在中歐國際工商學院18日舉(ju) 行的第十二屆中國健康產(chan) 業(ye) 峰會(hui) 論壇上，上海市衛生和計劃生育委員會(hui) 主任吳驚雷表示，如果被保險人年輕時允許他們(men) 拿出今年的個(ge) 人賬戶買(mai) 明年的錢保險，貨幣價(jia) 值的放大效應會(hui) 很大。

吳驚雷以他的基本醫療保險賬戶為(wei) 例說：上海在1994年實施了個(ge) 人賬戶協調。我很少去看醫生。我的（個(ge) 人賬戶餘(yu) 額）約為(wei) 3萬(wan) 元或4萬(wan) 元。20年過去了，這實際上意義(yi) 不大。

中歐國際工商學院衛生管理與(yu) 政策中心主任蔡江南表示，由於(yu) 各種原因，商業(ye) 醫療保險在中國長期沒有發展，而上海社保提取比例高，上海醫保資金的管理和使用也相對較好，因此相對過剩。在現有的社會(hui) 保障基金中，上海探索用部分資金開發這兩(liang) 種保險是一種更好的做法。

數據顯示，2015年底，上海基本醫療保險累計餘(yu) 額為(wei) 1093.3億(yi) 元。

我國職工醫療保險采用統一賬戶結合模式，即由社會(hui) 統籌賬戶和個(ge) 人賬戶組成。保費由職工單位和職工個(ge) 人共同繳納，約為(wei) 職工工資水平的8%。

就上海而言，個(ge) 人醫療賬戶資金按照醫療保險年度(4月1日至次年3月31日)計入，保險年度（4月1日至次年3月31日）計入。

在職人員繳納的基本醫療保險費全部計入個(ge) 人醫療賬戶。用人單位繳納的基本醫療保險費約30%計入個(ge) 人醫療賬戶。

年底個(ge) 人醫療賬戶剩餘(yu) 資金按同期居民一年期銀行定期儲(chu) 蓄存款利率計息，計入曆年個(ge) 人醫療賬戶餘(yu) 額資金。

吳驚雷還提到，早在2008年，上海複旦大學版的醫療改革計劃就建議購買(mai) 補充個(ge) 人賬戶資金醫療保險，但最終沒有被采納。

自2015年以來，福州、深圳、重慶、南京等地已出台政策，允許個(ge) 人賬戶資金沉澱較多的被保險人使用個(ge) 人賬戶資金購買(mai) 與(yu) 職工醫療保險相連的商業(ye) 補充保險。都采用了自願參加保險的原則。然而，門檻因地而異。

例如，福州設定的門檻是個(ge) 人賬戶資金餘(yu) 額超過5000元的被保險人。預留5000元後，其餘(yu) 部分可用於(yu) 購買(mai) 與(yu) 職工醫療保險相的商業(ye) 補充保險。個(ge) 人賬戶預留5000元後剩餘(yu) 部分不足以支付的，由個(ge) 人出資購買(mai) 。

根據《深圳市重大疾病補充醫療保險試行辦法》，一級基本醫療保險參保人個(ge) 人賬戶餘(yu) 額達到深圳市社會(hui) 平均工資60%以上的，可以用醫療保險個(ge) 人賬戶餘(yu) 額參保。

南京提出，被保險人醫療保險個(ge) 人賬戶累計餘(yu) 額超過3000元的部分，可用於(yu) 購買(mai) 商業(ye) 健康醫療保險，年使用限額為(wei) 2000元。

重慶選出17個(ge) 保險公司，涉及28種人身保險和16種人身保險財產(chan) 險產(chan) 品，讓被保險人選擇，用個(ge) 人賬戶餘(yu) 額購買(mai) 。

吳驚雷還表示，上海探索建立長期護理保險製度，這次醫療保險費率下降了1%，最終可能會(hui) 轉移到(長期)護理保險。

為(wei) 落實國家關(guan) 於(yu) 適當調整的要求社會(hui) 保險自2016年1月1日起，上海將進一步降低部分職工社會(hui) 保險費率。其中，醫療保險單位繳費率下調1個(ge) 百分點，即從(cong) 11%調整到10%。

老年人長期護理保險是在老年人無法照顧自己，需要照顧時，通過保險金支付相關(guan) 費用險種。

上海是中國第一個(ge) 進入老齡化社會(hui) 的城市，已經進入了深度老齡化。目前，上海60歲以上老年人口已達400多萬(wan) ；預計到2020年，戶籍老年人口將達到500多萬(wan) 。

目前，上海殘疾人和半殘疾人約占老年人口的6.7%，約25萬(wan) 人。對於(yu) 這類老年人來說，專(zhuan) 業(ye) 的家庭康複護理尤為(wei) 重要。但根據目前的醫療保險製度，醫療保險無法承擔老年人長期護理的費用。

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