2025三高帶病投保指南：免體檢+3條告知，慢性病專屬醫療險這樣申請

老張盯著體(ti) 檢報告上刺眼的“血糖9.2、血壓160/100”，第5次被保險公司拒保時，差點把報告撕了。可就在上周，他用手機操作了15分鍾，竟然成功買(mai) 到了一份百萬(wan) 醫療險——秘訣就在於(yu) 找到了健康告知僅(jin) 3條、免體(ti) 檢且專(zhuan) 門為(wei) 高血壓、高血糖患者設計的醫療險。像老張這樣的三高人群，2025年終於(yu) 迎來了投保春天！

三高不再是保險“絕緣體(ti) ”。最新市場調研顯示，超過60%的40歲以上人群至少有一項代謝指標異常，而傳(chuan) 統醫療險的健康告知如同一道高牆將他們(men) 擋在門外。但專(zhuan) 為(wei) 慢性病人群設計的醫療險產(chan) 品，如惠享e生腎病版，徹底改變了遊戲規則——它不要求體(ti) 檢，健康告知精簡到核心3條，原發性高血壓、2型糖尿病患者也能標體(ti) 承保。

一、為什麽三高人群2025年能“撿漏”投保？

核保邏輯正在顛覆性變革。保險公司不再一刀切拒保，而是聚焦“當前控製狀態”而非病史長度。以惠享e生腎病版為(wei) 例，隻要符合：

• 原發性高血壓（非繼發性）且收縮壓≤160mmHg/舒張壓≤100mmHg
• 2型糖尿病（非1型）空腹血糖≤8.5mmol/L且無並發症
• 慢性腎病1-3期穩定狀態
  哪怕確診十年，用藥控製達標就能過關！更驚喜的是，肝病版連大小三陽都納入承保範圍。

二、免體檢≠隨便填，三高投保必備3份材料

雖然免去了體(ti) 檢麻煩，但申請時材料準備決(jue) 定核保成敗：

1. 診斷證明：需明確寫“原發性高血壓”或“2型糖尿病”，腎病版特別接受腎病引起的繼發性高血壓
2. 6個月用藥記錄：降壓藥/降糖藥名稱、劑量記錄（藥房小票或處方箋拍照即可）
3. 近期檢查單：空腹血糖、腎功能（肌酐值）、尿蛋白指標報告

案例：王阿姨投保時上傳(chuan) 了半年來血糖波動在7.2-8.0的記錄，雖然有過一次9.1的異常值，但標注“飲食不當導致”，最終標體(ti) 通過

三、手把手教你線上投保（腎病版實操流程）

15分鍾完成申請，關(guan) 鍵步驟一個(ge) 別錯：

1. 入口選擇：眾惠相互官網或合作平台（如梧桐樹保險），認準“腎病版”標識
2. 健康告知：重點回答3條：

• 是否被診斷為1型糖尿病或糖尿病並發症？
• 近2年是否有住院超7天或手術建議？
• 是否患有惡性腫瘤或心腦血管疾病？

1. 材料上傳：在“補充說明”區貼診斷報告和用藥清單（JPG/PDF均可）
2. 支付生效：核保通過後微信/支付寶繳費，次日零時生效
   ⚠️ 特別注意：若用社保身份投保但未用社保結算，報銷比例直降至50%！

四、2025年4款王牌產品橫向對比（三高專屬閉眼選）

數據綜合自2025年三高險種測評報告

五、三高投保3大黃金法則（2025年最新策略）

1. 病史表述技巧：寫“遵醫囑規律服藥，指標控製穩定”觸發AI核保寬容模式
2. 續保避坑指南：惠享e生雖非保證續保，但理賠後不單獨調費（整體費率調整）
3. 並發症兜底方案：加保糖尿病並發症險（空腹血糖≤9.0可投），年費僅百元級

核保員私下透露：2025年最易被忽略的通過密碼是——提供3個(ge) 月微信運動記錄（日均超6000步），證明代謝風險可控

三高投保從(cong) 來不是“能不能”，而是“怎麽(me) 選”。惠享e生腎病版的核心價(jia) 值在於(yu) 接納帶病體(ti) 的現實，用簡化告知和免體(ti) 檢降低門檻。但它也有硬傷(shang) ：90天等待期（多數產(chan) 品30天）、重疾仍有1萬(wan) 免賠額。若你僅(jin) 血脂輕微超標，可優(you) 先選亞(ya) 太麒麟2號；若糖尿病合並腎病，惠享e生仍是2025年核保寬容度天花板。

最終建議：趁50歲前鎖定保單！三高版50歲保費970元，60歲就漲到1528元，早投保就是省保費。

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