2025年免健康告知百萬醫療險全麵測評：超高齡也能買，結節三高都能保！

體(ti) 檢報告上的小異常，不再是投保的攔路虎。免健康告知的百萬(wan) 醫療險，正成為(wei) 健康欠佳人群和高齡老人的醫療保障新選擇。

我家二老都有高血壓，老爸還有甲狀腺結節，之前為(wei) 了買(mai) 醫療險，我被健康告知折騰得夠嗆。不是被拒保，就是除外責任，或者價(jia) 格高得離譜。

直到發現了免健康告知的百萬(wan) 醫療險，終於(yu) 看到了希望——免健告醫療險打破了健康告知的壁壘，即使有高血壓、糖尿病甚至結節的患者，也有機會(hui) 獲得保障。

01 什麽是免健告醫療險？為什麽2025年它火了？

不知道大家有沒有這樣的經曆：明明隻是體(ti) 檢查出了個(ge) 小結節，或者有點高血壓，想買(mai) 份醫療險卻難如登天。要麽(me) 被拒保，要麽(me) 被除外責任，要麽(me) 保費高得離譜。

傳(chuan) 統百萬(wan) 醫療險的健康告知確實嚴(yan) 格，把很多三高、結節、糖尿病患者都拒之門外。

好在近幾年，“免健告醫療險”的出現填補了這塊空白。不同健康狀況、高齡可投，即使患過癌症，也能保。

2025年，這類產(chan) 品更是升級換代，保障更好，價(jia) 格也更親(qin) 民。

02 免健告醫療險核心優勢，為什麽值得考慮？

免健告醫療險之所以受到市場歡迎，主要是因為(wei) 它解決(jue) 了很多人“想買(mai) 卻買(mai) 不了”的痛點。

一、投保門檻極低

免健康告知是其最大特點。像高血壓、糖尿病、結節等常見病都能買(mai) ，投保年齡放寬至105歲，對老年人極其友好。

不過要注意，雖然免健告，但產(chan) 品仍有5類嚴(yan) 重既往症免責，包括癌症、肝硬化、冠心病等。投保前已有的這些大病是不賠的，但投保後新發的疾病可以正常理賠。

二、保障範圍全麵

現在的免健告醫療險保障並不縮水。一年住院報銷額度高達600萬(wan) ，覆蓋檢查費、治療費、手術費等各類住院醫療費用。

外購藥保障創新升級：憑醫生處方到正規藥店購買(mai) ，最高能100%報銷，而且不限藥品清單，比很多競品都寬鬆。

三、價格相對合理

你可能以為(wei) 這樣的保險會(hui) 很貴，其實不然。60歲以下，基本都是千元內(nei) ；60歲以上，也隻要兩(liang) 三千左右，比很多傳(chuan) 統醫療險都便宜。

03 2025年主流免健告醫療險對比，哪款更適合你？

為(wei) 了更直觀地展示市場上主流產(chan) 品的差異，我整理了2025年幾款熱門的免健告百萬(wan) 醫療險的對比數據：

2025年熱門免健告百萬(wan) 醫療險全麵對比表

從(cong) 表中可以看出，長相安3號慶典版在投保年齡和外購藥保障兩(liang) 個(ge) 方麵具有明顯優(you) 勢，特別適合有多位老年成員的家庭。

04 免健告醫療險適合哪些人？看看你是不是目標人群

綜合來看，免健告醫療險特別適合以下人群：

一、健康欠佳者

如果你有高血壓、糖尿病、結節等常見健康問題，無法通過常規健康告知，這類產(chan) 品提供了難得的投保機會(hui) 。

二、高齡老人

家中如果有80歲以上的老人，免健告醫療險幾乎是目前市場上唯一的選擇。傳(chuan) 統醫療險通常最高隻接受60-65歲老人投保。

三、從事高危職業者

部分免健告醫療險（如眾(zhong) 民保2025）無職業(ye) 限製，從(cong) 事高危職業(ye) 的人群也可以投保。

四、注重特需醫療者

部分產(chan) 品（如長相安3號慶典版）針對120種重疾，可以報銷二級及以上公立醫院特需部、國際部/VIP部的費用，讓家人在大病時能享受更好的醫療環境和資源。

05 投保前必讀：避免理賠糾紛的注意事項

雖然免健告醫療險優(you) 勢明顯，但投保前仍有幾點需要特別注意：

一、了解既往症免責條款

盡管免健康告知，但產(chan) 品對5類嚴(yan) 重既往症及其並發症仍然是免責的。這包括投保前已確診的惡性腫瘤、肝腎功能不全等。

二、注意醫院限製

就醫醫院通常限製在二級及以上公立醫院普通部（重疾特需醫療除外），私立醫院和一級醫院的費用無法報銷。

三、關注報銷比例差異

不同產(chan) 品報銷比例不同，有的產(chan) 品經社保結算後報銷100%，未經社保結算則隻能報銷60%。就醫時一定要先用醫保卡結算。

四、理解續保條件

目前市場上大多數免健告醫療險都是一年期產(chan) 品，不保證續保。如果產(chan) 品停售，可能就需要重新投保其他產(chan) 品。

06 我眼中的免健告醫療險，保障新選擇

經過全麵分析，我覺得免健告醫療險確實為(wei) 很多人解決(jue) 了醫療保障的痛點。它的免健告設計和高齡可投特點，讓原本被排除在保障之外的人群也有了選擇的機會(hui) 。

不限清單的外購藥保障非常實用，直接解決(jue) 了醫院買(mai) 不到藥需要自費的難題。隨著DRG醫改的推進，醫院外購藥的情況越來越多，這一保障顯得尤為(wei) 實用。

當然，產(chan) 品也有其局限性，主要是不保證續保和既往症免責方麵的限製。但對於(yu) 無法投保普通醫療險的人來說，這無疑是一個(ge) 值得考慮的折中選擇。

最後提醒大家，赛马会APP下载官网沒有完美隻有合適，一定要根據自己的實際情況和需求來選擇。投保前務必仔細閱讀條款，特別是責任免除部分，避免未來的理賠糾紛。

免健告醫療險為(wei) 健康異常群體(ti) 和高齡老人打開了醫療保障的一扇門。它們(men) 用“免健康告知”打破了投保壁壘，用“不限外購藥清單”應對了醫療改革，有的還提供了“重疾特需醫療”改善就醫體(ti) 驗。

沒有完美的保險，隻有更適合的選擇。如果你正因為(wei) 健康問題或年齡問題為(wei) 買(mai) 保險發愁，不妨仔細了解一下免健告醫療險，它可能會(hui) 給你一個(ge) 意外的驚喜。

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