說起資產(chan) 配置，很多人第一反應就是聽起來這麽(me) 高大上的東(dong) 西，是有錢人的專(zhuan) 屬。普通人就這麽(me) 一點積蓄，沒有必要做資產(chan) 配置。
但實際上，普通家庭才更需要做資產(chan) 配置！普通家庭的家底不如富裕家庭豐(feng) 厚，一有風吹草動，更容易受到毀滅式的打擊。
其實目前我國很多家庭在資產(chan) 管理上都存在不合理之處，毫不誇張的說，有近7成的家庭正在做“自殺式”的資產(chan) 配置，卻還渾然不知！
據廣發銀行和西南財經大學聯合發布的《2018中國城市家庭財富健康報告》，
家庭財富健康狀況屬於“非常健康”和“基本健康”的隻有33.5%，
家庭財富健康狀況屬於“亞健康”、“不健康”甚至“非常不健康”的則高達66.5%。
這些家庭中，最為突出的家庭資產配置問題是資產配置過於單一，尤其偏重於住房資產配置，擠壓了金融資產。
數據顯示，家庭總資產中住房資產占比高達77.7%，而西方發達國家比如美國，家庭住房資產占比是34.6%。
過去幾十年，我國房地產行業迎來高速發展，房價爆發式上漲，可謂是買到就是賺到。
很多人吃到了房產紅利，所以手上一有錢就會選擇買房，直至現在還有不少人有這樣的想法。
除去少數全款買房的朋友，其實大多數人都是貸款買房的，而貸款本質上就是負債，買套房少不了背上二三十年家庭負債。
如果房價繼續漲，那這債背得倒也心甘如怡，但問題是，未來房價很難再迎來高速增長了。
過去房價能有這麽亮眼的成績，主要靠人口紅利的推動，但現在我國已經進入人口負增長時代。
出生率走低、老齡化加深，等以後房子比人口多的時候，房子也就越來越不值錢了。
大家應該也感知到這兩年的房產形勢有多嚴峻了，不管是大城市還是小城市房價都在下跌，有些樓盤直接把首付跌沒，甚至連房地產開發商也頻頻暴雷。
三十年河東、三十年河西，在現在的環境下，顯然絕大多數房產已經不再是優質資產了。
如果未來家庭資產還高度集中在房產上，那就相當於“無腦自殺”了。一旦房產市場出現波動，家庭財富將會遭受毀滅式的打擊：
一方麵，房價持續下跌，房貸卻得繼續還，意味著家庭資產也在持續縮水；
另一方麵，房子流動性差，如遇到突發情況需要大額資金周轉，很難短時間內變現，家庭的風險抵禦能力也較弱。
所以大家務必重新審視家庭的資產配置情況，評估家庭有多少住房資產，如發現不合理，最好盡快優化配置結構，將風險分散出去。
要縮減住房資產占比到合理範圍，相應就要提高金融資產占比。
中國家庭的金融資產占比僅11.8%，而日本、新加坡、瑞士、英國等均超過50%，我們的金融資產占比相對較低。
再細看城市家庭的金融資產配置情況，也是不太合理的。
銀行存款占比最高，其次是保險、理財等，資產配置不均衡且偏好風險低的資產。
可以看出，多數家庭在金融資產管理上還是偏向於求穩，這種心態其實可以理解；但大家也要意識到，如果過度求穩，將麵臨資產縮水的風險。
近些年來存款利率一降再降，不管是定期存款還是大額存單，利率都在“2字頭”徘徊了。
而且根據市場情況來看，未來還會持續下降，這時再把全副身家放銀行裏，肯定越存越貶值。
因此，家庭的金融資產配置同樣也不能過於單一，一定要分散投資。
不過對於分散投資，很多人有個認知誤區，以為買點股票、買點基金、買點保險，就算是分散投資了。
但其實，這種投資操作隻是產品表現形式的不同，可能你所投資的這些產品，實際是相關性非常高的資產。
你買了些基金，這些基金的投資標的是股票，那本質上它和股票是同類資產；
買了份投連險，連結的基金也是投資股票的，那最終投資的還是股票市場。
這樣的配置方式，雖然也是把資產分散在不同的工具中，但最終這些錢都投向了一個地方，栓在一根繩上，繩一斷就全都沒了。
真正的資產配置，是把財富分散在風險不相關的各大類資產中。
那要怎麽確認資產的風險是否相關呢？很簡單，看資產的收益和風險屬性。
下麵這個金字塔，就是根據資產的風險和收益屬性來分類的：
我們可以參考這個金字塔，再根據自身的風險偏好去選擇合適的資產進行配置。
科學的資產配置結構，應當是“防守型資產+進攻型資產”相結合。
風險較低、相對安全穩健的資產(chan) ，可選擇的理財工具包括銀行存款、國債(zhai) 、儲(chu) 蓄險等，適合用來做家庭資產(chan) 的“安全墊”；
風險較高、但有機會(hui) 博取高收益的資產(chan) ，比如股票、基金等權益類資產(chan) ，可以適當配置以對抗通脹風險。
這樣的配置結構，可以最大程度幫助我們分散不同資產的投資風險，降低投資組合的整體波動性，從而更好地實現資產長期穩定增值。
也就是不要局限於國內資產的選擇，在單一市場中進行投資，會受限於某一國家或地區的經濟周期，有係統性風險。
2008年-2014年，滬深300一路走熊的時候，標普500卻持續走牛。
當時如果隻投資滬深300，肯定很難在這樣的行情中獲得高回報；但如果同時投資兩個市場，就形成了風險對衝，降低資產波動。
所以，除了分散投資品種，分散投資市場同樣也很重要，這點大家要注意。
理論看著簡單，但實際操作起來還是很複雜的，涉及到家庭資產的分析、投資品種的選擇以及具體產品的對比等等，所以我們還是建議專業的事交給專業的人來做。
原創文章，作者：香港赛马会网络平台-敏敏，如若轉載，請注明出處：https://www.b2g419.com/bxzs/lczs/207357.html
