最近總有人問我：”現在銀行理財都不保本了，錢放哪裏才安全？年金險和銀行理財哪個(ge) 好？”這話問得真及時！自從(cong) 資管新規打破”保本剛兌(dui) ”後，我那些買(mai) 了銀行理財的客戶天天提心吊膽，反倒是買(mai) 年金險的睡得特別香。今天咱們(men) 就掰開了揉碎了說說這事兒(er) 。
一、先說銀行理財那些”變臉”事
記得三年前去銀行，理財經理張口閉口”保本保息”，現在再去，滿牆都是”預期收益””非保本浮動”。我鄰居張阿姨去年買(mai) 的90天理財，到期還虧(kui) 了2000多，氣得她直接殺到銀行討說法。結果呢？人家指著合同說”投資有風險”六個(ge) 大字，阿姨差點沒背過氣去。
現在銀行理財就像開盲盒：
- 收益可能比存款高那麽一丟丟
- 但也有可能虧得你肉疼
- 最要命的是急用錢時可能取不出來
二、年金險憑啥能”穩如老狗”？
我表姐就是個(ge) 活例子。10年前她買(mai) 了份年金險，當時我還笑她”錢都被鎖死了”。結果今年開始領錢，每月雷打不動8560元，合同白紙黑字寫(xie) 著領到105歲。更絕的是，保險公司還得按約定利率給付，管它外麵是金融危機還是股市熔斷。
年金險的三大”硬核”優(you) 勢：
- 法律兜底：保險法第92條明文規定，就算保險公司倒閉，你的保單也得有人接盤
- 鎖定利率：現在預定利率3.0%，未來降息到1%也跟你沒關係
- 終身現金流：活多久領多久，專治長壽焦慮
三、比一比才知道怎麽選
上周幫客戶王總做規劃，他拿著銀行給的5%預期收益產(chan) 品來炫耀。我直接給他算了筆賬：
- 銀行理財：5%可能隻有第一年，第二年可能就3%，第三年…
- 年金險：雖然現在看3%不高，但20年後可能就成香餑餑
更別說那些隱藏福利：
- 年金險可以指定受益人，避免遺產糾紛
- 部分產品自帶養老社區入住權
- 急用錢時保單貸款能救急
四、”保險安全嗎”的靈魂拷問
總有人擔心保險公司跑路。這麽(me) 說吧，我國保險監管嚴(yan) 格程度全球數一數二：
- 每收1元保費就要提取責任準備金
- 有保險保障基金兜底
- 償付能力每季度披露
反觀銀行理財，錢到底投去哪了？風險等級怎麽(me) 定的？普通老百姓根本搞不明白。
五、總結
如果你是：
- 風險厭惡型選手
- 準備養老錢
- 想給子孫留點保障
那年金險絕對值得考慮。但要是你：
- 三五年內要用這筆錢
- 能承受一定波動
- 具備專業投資知識
銀行理財可能更靈活。不過說實在的，現在這經濟形勢，我建議大部分普通人把核心資產(chan) 放在年金險這種”壓艙石”上，小部分錢玩玩理財就夠了。畢竟年紀大了經不起折騰，穩穩的幸福比什麽(me) 都強！
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