熱銷百萬醫療保險測評，你買對了嗎？

因為(wei) 保費低、保額高，因此性價(jia) 比高的醫療險，已經成為(wei) 了很多人購買(mai) 的第一份保險。甚至是第一個(ge) 家中人手必備一份的險種。

今天，譜藍君就跟大家說說醫療險！

主要內(nei) 容如下：

• 醫療險有什麽用？哪些人需要買醫療險？
• 挑選醫療險，重點關注哪些點？
• 熱門醫療險產品橫向對比分析

醫療險，顧名思義(yi) ，和醫療費用有關(guan) 。

生活中有不少疾病，可能需要住院治療，但又沒達到重疾那麽(me) 嚴(yan) 重的程度，而醫保的報銷比例和用藥範圍都有很大的限製，這中間就會(hui) 出現一個(ge) 斷層，所以我們(men) 可以通過配置醫療險來作為(wei) 醫保和重疾險的補充。

醫療險和醫保一樣，都是事後報銷的。一般來說，咱治病花了多少錢，先自己墊付，然後拿著發票，先找醫保報銷，再減去醫療險的免賠額，剩下的，醫療險就全報了（沒有醫保的朋友，醫療險一般隻給你報銷全部費用的60%）。

但醫療險這個(ge) 報銷也不是沒有上限的，每年會(hui) 有100-300萬(wan) 不等的報銷上限（保額多少，報銷上限即多少），因此也被稱為(wei) 百萬(wan) 醫療險。

一個(ge) 家庭中，哪些人需要配醫療險呢？

醫療險，是為(wei) 了防範疾病導致的財務風險，隻要有可能生病的，就都需要醫療險。因此，最好每個(ge) 家庭成員都配置一款醫療險。

注意，每人配一款就夠了哦！

如果你買(mai) 了多款重疾險，可以多家同時賠付的；但醫療險不同，每次產(chan) 生的醫療費用，無論你買(mai) 了多少醫療險，都是隻能在一款醫療險中報銷一次的哦，不能重複報銷！買(mai) 多了就浪費了~

醫療險大多的保障內(nei) 容都比較簡單和相像，這也讓很多消費者更迷茫了，到底選哪個(ge) 好？

譜藍君今天肯定也無法將市麵上所有的醫療險產(chan) 品放出來給大家展示，而且產(chan) 品更新換代很快，因此今天教大家一些挑選醫療險需要注意的點，以後遇到新的產(chan) 品，大家自己也可以學著分析：

1、保障內(nei) 容

一般醫療險中，會(hui) 含有以下基本保障：一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術以及住院前後的門急診等。

雖然大家都有這些基本保障，但保障力度或限製可能大不同：

門診責任：有的不包含門診手術，或者住院前後的門診、急診費用；

住院天數：有些產(chan) 品沒有住院天數的限製，有些產(chan) 品會(hui) 要求每年報銷的住院費用不超過180天；

特殊門診：個(ge) 別產(chan) 品會(hui) 在特殊門診上設置年限額，比如不超過基本保額的20%；

所以，大家挑選醫療險的時候，不要光看宣傳(chuan) 頁麵上說的“住院費用可報銷”、“特殊門診可報銷”等等，還要點開產(chan) 品條款看看有沒有相關(guan) 的限製。

2、是否不限社保

雖然現在絕大多數醫療險都是不限社保的了，但大家購買(mai) 的時候還是要確認一下比較好哦，最好是：無論社保內(nei) 外都可以100%報銷的。

另外，譜藍君見過有朋友因為(wei) 誤解了這個(ge) “不限社保”，而產(chan) 生理賠糾紛的。

這個(ge) “不限社保”，指的是報銷範圍不限製於(yu) 社保用藥名單範圍內(nei) ，無論是社保名錄內(nei) 的醫藥，還是社保名單外的進口藥等，都可以報銷。

“不限社保”並不是說社保報銷過的費用，醫療險給你再報銷一遍。

3、增值服務

除了基本的保障，醫療險可能還會(hui) 附加非常多的增值服務。

比較實用的增值服務：費用墊付、外購藥報銷、就醫綠色通道、質子重離子治療等，大家可以關(guan) 注、對比這部分的內(nei) 容；

而有些增值服務比較一般：基因檢測、法律費用、健康獎勵等，大家不用過度關(guan) 注，有則錦上添花，沒有也不必強求。

4、續保條件

最好選擇有保證續保條款的醫療險產(chan) 品，注意，是“保證續保”，而不是宣傳(chuan) 頁麵所說的“可續保至99/100歲”哦！

現在有少數產(chan) 品可以做到5-6年保證續保，期間無論是否患病、是否發生過理賠、產(chan) 品是否停售，都不會(hui) 影響續保，保費也不會(hui) 增加！

好了，講完了挑選醫療險的技巧，接下來譜藍君給大家對比分析一下現在市麵上熱銷的幾款百萬(wan) 醫療險，分別是：

眾(zhong) 安保險的尊享e生2019

平安健康的平安e生保（保證續保版）

安心保險的一起慧99

複星聯合的定心丸（樂(le) 享一生）

安聯保險的臻愛醫療保險

泰康在線的微醫保

人保健康的好醫保長期醫療

1、尊享e生2019

眾(zhong) 安的尊享e生係列，是百萬(wan) 醫療險的鼻祖了，銷量大，產(chan) 品非常穩定。

從(cong) 推出到現在，經曆了13次的升級調整，最新的一版就是剛推出的2019版，主要的變化如下：

最高續保年齡：從(cong) 80歲延長到了105歲；

醫院範圍：從(cong) 二級及以上綜合性和專(zhuan) 科醫院，調整為(wei) 二級及以上公立醫院，範圍略有縮小了；

保障內(nei) 容：以前患了癌症才有重疾保額，現在100種重疾都有重疾保額；

0免賠條件：0免賠條件也隨保障內(nei) 容而相應變化了，以前患了癌症才能0免賠，現在隻要是患了100種重疾的其中一種就可以了。

增值服務：以前的赴日醫療不含手術費，現在包含了；特需/國際/VIP部醫療的保障範圍增加了指定移植手術和指定重大手術。

點評：

保障範圍更充足了，保費卻幾乎不變。

不過健康告知也相應更嚴(yan) 格了，好在還有智能核保。

如果追求保障全麵，而且符合健康要求的朋友，尊享e生2019是很不錯的選擇。

2、平安e生保（保證續保版）&好醫保（長期醫療）

把這兩(liang) 款產(chan) 品放在一起對比，是因為(wei) 兩(liang) 者對標的關(guan) 係，很多保障內(nei) 容也很相似。

“保證續保版”、“長期醫療”，從(cong) 名字就可以看出，這兩(liang) 款產(chan) 品最大的特點，就是6年保證續保。

此外，平安e生保雖然和別人的產(chan) 品一樣，每年有1萬(wan) 元的免賠額，卻沒有其他產(chan) 品的0免賠額（癌症/重疾情況下）。

不過，如果患了癌症，平安e生保會(hui) 給付1萬(wan) 元的惡性腫瘤津貼，並豁免保證續保期剩餘(yu) 的保費。這在對比行列的眾(zhong) 多產(chan) 品中，是唯一一個(ge) 。

這也相當於(yu) 其他產(chan) 品的癌症0免賠了，還多一個(ge) 保費豁免。

而且平安e生保的就醫綠色通道增值服務，是不限疾病的，很多產(chan) 品隻限重疾才可以使用。（算是為(wei) 平安拉回一點點好感……）

這兩(liang) 款產(chan) 品都可以智能核保，比如平安e生保，乙肝小三陽、甲狀腺結節等，都可以借此成功投保醫療險，比較難得。

看重續保條件，且有健康問題的朋友，可以考慮這兩(liang) 款。

3、定心丸（樂(le) 享一生）

相較之下，這款產(chan) 品也算長期醫療險了，5年期百萬(wan) 醫療險。5年內(nei) 不僅(jin) 不用擔心續保問題，而且還不用擔心產(chan) 品停售問題，保費也不會(hui) 上漲。

不僅(jin) 如此，最近大家比較關(guan) 心的一項增值服務——墊付，定心丸也有！

難怪人稱“定心丸”，果如其名。

這款5年期產(chan) 品，5年共享1萬(wan) 免賠額，比一年1萬(wan) 免賠額的要好。

雖然保額也是5年內(nei) 共享200萬(wan) 保額，但患惡性腫瘤的話保額會(hui) 翻倍到400萬(wan) 嘛，譜藍君覺得夠用了。

對了，這款產(chan) 品也有智能核保。

同樣，注重續保，並且健康方麵有小毛病的朋友，也可以試試複星這款定心丸（樂(le) 享一生）。

4、臻愛醫療保險

這款產(chan) 品其實主險是個(ge) 意外傷(shang) 害險，住院醫療險是作為(wei) 附加險附加的。所以如果意外身故或殘疾，它還會(hui) 賠10萬(wan) 元保額。

兩(liang) 個(ge) 險種綁在一起，但保費並沒有因此增加多少，有意外險需求的朋友可以考慮。

它最大的優(you) 點，是可投保年齡高達65歲，大多百萬(wan) 醫療險，到了60歲就買(mai) 不了了，因此很多超過60歲的老人，就隻能退而求其次，配置個(ge) 防癌醫療險了。

這款產(chan) 品就很適合60-65歲，而且身體(ti) 比較健康的老年人。

為(wei) 什麽(me) 說要身體(ti) 比較健康呢？這款產(chan) 品不是保證續保的，每次續保的時候，保險公司還是要審核一下今年的身體(ti) 有沒有出現什麽(me) 病，有沒有觸及健告的。

不過隻要審核過了，同意續保，那就不會(hui) 因為(wei) 你的健康狀況或曆史理賠情況而調整你的續保費率了，而且成功續保的話，是沒有等待期的。

5、微醫保

這款微醫保，就是微信上銷售的百萬(wan) 醫療險，費率比較優(you) 惠，也有智能核保。

可以享受綠色通道和費用墊付，質子重離子費用（60%）也可以報銷。

重疾有住院津貼100元/天，不過每年最多180天。

另外要注意的是，這款產(chan) 品可以附加癌症海外醫療，保單的等待期為(wei) 90天。如果提出了出國就醫申請，那麽(me) 無論有沒有去成，保單都是不再續保的。

想附加海外住院醫療的朋友要注意這個(ge) 續保條件了。

6、一起慧99

一起慧99的續保條件並沒有前麵幾款的好，續保需要審核，如果發生過理賠，那一般來說續保是比較難的了。

但它有一個(ge) 比較強的競爭(zheng) 力，是無免賠額。

一般醫療險都有1萬(wan) 元的免賠額，1萬(wan) 元，跟動輒百萬(wan) 的保額比起來似乎九牛一毛，但對於(yu) 經濟情況比較緊張，尤其小孩經常生病，容易產(chan) 生醫療費用的家庭來說，1萬(wan) 元也是小小的壓力了，因此很多父母一般會(hui) 給孩子配一款百萬(wan) 醫療險，再搭配一款萬(wan) 元保額的門診險來作為(wei) 補充。

現在，一款沒有免賠額的百萬(wan) 醫療險，就很好地解決(jue) 了這個(ge) 問題。

在意免賠額的朋友，可以考慮安心保險的這款一起慧99。

如果注重續保條件：可以看看平安e生保、好醫保、複星聯合的定心丸（樂(le) 享一生）這幾款，前兩(liang) 者是6年保證續保產(chan) 品，後者是5年期產(chan) 品，續保條件非常好；

如果身體(ti) 有異常：尊享e生2019、平安e生保、定心丸（樂(le) 享一生）等都可以智能核保，並馬上得到核保結論；

如果看重免賠額：安心保險的一起慧99，沒有免賠額。

如果是年紀較大的老人：安聯的臻愛醫療保險，60-65歲的老人都有機會(hui) 承保。

大家也看到，醫療險雖然相較重疾險，保險責任沒那麽(me) 複雜，但條款涉及到的細節非常多。

篇幅有限，更多的產(chan) 品，譜藍君也沒有辦法一一給大家說到了。

大家如果還有想要分析、了解的產(chan) 品，可以用譜藍君上麵教的方法，重點從(cong) 那幾點去測評醫療險產(chan) 品。

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