譜藍家庭理財服務流程介紹

近兩(liang) 年，很多朋友的理財意識激增。這是好事，大家終於(yu) 不僅(jin) 僅(jin) 是埋頭苦幹，而開始關(guan) 注家庭財務了。

隻可惜，很多朋友依然沒有養(yang) 成正確的理財認知體(ti) 係，都是道聽途說、盲目跟風購買(mai) 幾個(ge) 理財產(chan) 品而已。

現在動不動就能看見基金虧(kui) 錢虧(kui) 到上熱搜，各種理財虧(kui) 錢的段子層出不窮，主要原因就是大家理財熱情高漲，卻沒有專(zhuan) 業(ye) 正確的理財知識。

今天，咱們(men) 就以一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的角度，告訴大家理財最容易掉的幾個(ge) 坑，以及正確的理財規劃應該是怎麽(me) 樣的吧～
主要內(nei) 容如下：

• 理財常見誤區
• 正確的理財規劃步驟

1、以產(chan) 品為(wei) 主，追求高收益

很多朋友以為(wei) 理財就是買(mai) 些理財產(chan) 品，一上來就問：

最近我很多朋友都說這個(ge) xx基金/股票產(chan) 品好，到底咋樣啊？我想理財，買(mai) 哪個(ge) 產(chan) 品好呢？你直接告訴我哪個(ge) 產(chan) 品的收益高吧？……

盲目追求高收益的理財產(chan) 品，是最容易掉坑、虧(kui) 錢的一種理財行為(wei) 。p2p、炒股就是最好的印證。

並不是說高收益的產(chan) 品就一定不好、不能碰，而是說理財首先要根據自己的財務情況和風險屬性，去匹配適合的產(chan) 品。

要知道高收益必然伴隨著高風險（這是金融市場裏不變的鐵律），別人推薦的某個(ge) 產(chan) 品可能收益確實很高，但同時波動也很大；

你可能在它下跌20%的時候就已經撐不住了、割肉離場了，還要大罵：“不是說這個(ge) 產(chan) 品收益很高嗎？怎麽(me) 我一買(mai) 就暴跌！”

雖然這產(chan) 品後麵又漲了30%，但那已經與(yu) 你無關(guan) 了。

這就是不顧自身風險承受能力，盲目追求高收益產(chan) 品帶來的最常見後果。

所以，大家千萬(wan) 不要聽到別人說某款產(chan) 品收益有多高，就想跟著買(mai) 。

要知道巴菲特那麽(me) 厲害的股神，平均每年的投資收益率也才20%，咱普通人誰有信心說自己能比股神更厲害？

乖乖根據自己的風險屬性，挑選適合的產(chan) 品，慢慢地、穩穩地“暴富”吧～

2、沒有目標，本末倒置

很多人理財是沒有目標的，這個(ge) 月剩多少錢，就存多少錢唄。收益也沒有目標，多多益善唄？

其實，咱們(men) 為(wei) 什麽(me) 要理財？

理財是為(wei) 了滿足我們(men) 生活中大大小小的目標的，小到旅遊、買(mai) 包、買(mai) 車，大到買(mai) 房、孩子讀書(shu) 、自己的養(yang) 老，都需要錢的支持，所以我們(men) 才理財。

所以，理財是對這些人生目標的財務量化，實現這些目標需要多少錢，這個(ge) 金額就是我們(men) 的理財目標。
可惜，人生有大大小小的目標，有很多很多的欲望，但我們(men) 的收入是有限的，絕大部分人是無法滿足自己和家人的所有欲望的；

所以我們(men) 要將有限的財務資源，用在刀刃上——首先滿足那些最影響個(ge) 人和家庭幸福感、卻又沒有辦法在當下的收入中立即支付的主要目標。

我相信對於(yu) 大部分人來說，孩子能接受好的教育、自己和愛人能安度晚年，才是人生最重要的事；

應該沒有人會(hui) 覺得車子、包包才是人生最重要目標，因為(wei) 當初沒有買(mai) 到那一輛車、某一款新款奢侈品包包而悔恨終身的吧？

然而詭異的是，大家平時恰恰把有限的財務資源首先拿去滿足這些當下的欲望，一談到教育金儲(chu) 蓄、赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄就說入不敷出、不夠錢存，等到要用的時候才後悔莫及。

歸根到底，都是沒有明確、堅守理財目標。最終撿了芝麻丟(diu) 了西瓜，竹籃打水一場空。

3、忽視保障

正確的家庭理財裏，保險是基礎、是第一步。

很多朋友對保險抱有抗拒的態度，因為(wei) 某些不專(zhuan) 業(ye) 、用心不良的銷售員，確實使得這個(ge) 行業(ye) 參差不齊。

其實保險本身是個(ge) 很好的東(dong) 西，它是用來轉移我們(men) 因非金融風險而帶來的財務衝(chong) 擊的最好金融工具。

我們(men) 理財目標的實現可能需要很長的時間，五年、十年、甚至二三十年（比如孩子的教育金儲(chu) 備、自己的赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄），在這個(ge) 漫長的過程中，任何一個(ge) 家庭成員遭遇不幸人身風險（比如重大疾病，甚至是家庭支柱的身故）都可能會(hui) 讓我們(men) 的家庭財務瞬間坍塌，掏空我們(men) 數十年的積蓄、理財收益，一夜回到解放前！

這就是為(wei) 什麽(me) 在專(zhuan) 業(ye) 的理財規劃中，保險是所有理財行為(wei) 的基礎，因為(wei) 它是在為(wei) 我們(men) 的家庭財務構建防火牆，防止我們(men) 的理財成果付之東(dong) 流。

謹記：理財，保險先行。

那正確的家庭理財規劃，應該是怎樣的呢？

在歐美發達國家，幾乎大部分家庭都是委托專(zhuan) 業(ye) 機構人士按照CFP標準——國際理財規劃標準流程來進行的。

這一套國際通行的CFP標準，是在50年曆史中不斷被驗證可行，得到了包括中國在內(nei) 的全球認可的。

它的步驟如下：

1）確定目標，厘清未來需求比如規劃子女教育金的：我希望孩子上公立還是私立學校？在國內(nei) 讀大學，還是留學？教育金要準備到本科即可，還是研究生？規劃赛马会老品牌网站的：我希望幾歲退休？退休後保持什麽(me) 樣的生活水平，每月需要多少生活費？預計赛马会老品牌网站要準備到多少歲？

2）了解費用現狀及未來走勢比如澳洲留學目前每年的費用是30萬(wan) 元，每年3%左右的通脹率，到孩子上大學時（15年後）每年需要多少錢？現在每月生活費7000元，國內(nei) 每年7%左右通脹率，到自己退休時（30年後）每月需要多少赛马会老品牌网站？

3）梳理家庭財務狀況，資產(chan) 及收支梳理詳盡的家庭財務數據，看看家庭目前的財務狀況，每月能拿多少錢出來存、理財，實現上麵的目標。

4）對風險承受能力進行評估，確定合理收益率風險屬性評估是投資理財前必經的步驟。根據自身的風險屬性，確定適合的收益率區間，才能以此為(wei) 基礎挑選適合的金融產(chan) 品。

5）根據家庭風險承受能力，進行合理的資產(chan) 配置出具具體(ti) 的儲(chu) 蓄方案（含具體(ti) 理財產(chan) 品建議），資產(chan) 配置。

6）在家庭財務狀況與(yu) 風險承受能力之間調適出一個(ge) 合理的方案再次複盤目標金額與(yu) 現實財務狀況的匹配度，進行調整，確保目標如期實現的概率高達80%以上。敲定方案後即可立即投入實施，否則將影響達標概率。

7）製定合理的家庭風險保障方案正如先前所說，構建家庭財務防火牆。理財，保險是基礎。

一步步下來，是不是邏輯清晰而有條理？

看似簡單，但每一步都是基於(yu) 精準數據上的科學測算。

我們(men) 譜藍將為(wei) 大家提供的理財規劃服務，也是遵循這一套國際標準化的流程的。

再加以人工智能的輔助，從(cong) 市麵上的海量金融產(chan) 品中篩選出適合的，不到1分鍾即可生成一套專(zhuan) 業(ye) 科學的、個(ge) 性化的、可落地實操的儲(chu) 蓄理財方案。

每個(ge) 家庭的財務狀況不盡相同，任何個(ge) 性化的需求，都可以通過和理財師的充分溝通，得到滿足。

譜藍有幸能為(wei) 各位提供到專(zhuan) 業(ye) 的理財規劃服務，請大家盡情期待～