甲狀腺結節買保險必看！智能核保通關秘籍大公開

“體(ti) 檢查出甲狀腺結節，買(mai) 保險被拒保怎麽(me) 辦？”最近後台收到好多類似谘詢。確實，現在體(ti) 檢機構設備越來越先進，甲狀腺結節檢出率能到30%！今天就手把手教大家如何用智能核保這個(ge) ”神器”，讓結節不再成為(wei) 投保攔路虎。

一、甲狀腺結節核保的三大關鍵點

1. 分級報告是王道現在醫院都用TI-RADS分級：

• 1-3級：多數能標體或除外
• 4級及以上：大概率延期或拒保 重點來了！一定要提供最近的超聲報告，半年前的檢查結果可能讓你多花冤枉錢。

2. 智能核保的正確打開方式很多人在健康告知看到”甲狀腺結節”就直接點”是”，結果秒拒。其實應該： ① 先選”部分情況有” ② 等跳出詳細問卷再作答 ③ 根據問卷如實填寫(xie) 分級、大小等信息

3. 不同險種核保尺度差很大

• 意外險：基本不影響
• 重疾險：最嚴格
• 醫療險：多數除外
• 壽險：相對寬鬆

二、實測有效的五大核保技巧

技巧1：報告表述有講究“邊界清晰””無血流信號”這類描述能加分。如果報告寫(xie) 著”建議隨訪”，趕緊去複查，拿著新報告投保更有利。

技巧2：多家公司同時試不同公司智能核保邏輯不同。有客戶3級結節：

• A公司直接拒保
• B公司除外承保
• C公司居然標體通過！ 建議同時試3-5家，手機截圖保存結果。

技巧3：複查時機要掐準結節大小變化會(hui) 影響核保：

• 變大了：等治療穩定後再試
• 變小了：立即重新核保
• 沒變化：滿6個月再試

技巧4：這樣填寫(xie) 更有利遇到模糊問題時： “是否進行過治療” → 隨訪不算治療 “是否有惡性可能” → 以醫生診斷為(wei) 準 記住：不猜測、不誇大、不隱瞞

技巧5：人工核保留後路智能核保被拒別灰心，可以： ① 申請人工核保 ② 補充最新檢查報告 ③ 提供完整病曆資料 有客戶4a級結節人工核保後成功除外承保

三、特殊情況處理指南

1. 已手術的怎麽(me) 核保？需要提供：

• 術前術後病理報告
• 最近甲狀腺功能檢查
• 複查超聲結果 術後1年以上無複發，很多公司能標體承保

2. 多發性結節怎麽(me) 辦？按最嚴(yan) 重的那個(ge) 結節評級：

• 如果都是2-3級，按3級算
• 混合3級和4a級，按4a級算

3. 孕期查出結節咋處理？由於(yu) 激素變化可能影響結節：

• 孕早期發現的：產後6個月再投保
• 孕晚期發現的：斷奶後複查再試

四、總結

幹了十幾年保險核保，真心建議：

1. 查出結節先別慌，90%都是良性的
2. 投保要趁早，等確診再買就晚了
3. 智能核保不是最終判決，人工核保還有機會
4. 哪怕被除外承保，也比裸奔強

最後提醒：現在智能核保係統越來越智能，但機器畢竟是機器。遇到拿不準的情況，找個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 顧問幫你分析，往往能發現意想不到的突破口。記住，甲狀腺結節≠買(mai) 不了保險，關(guan) 鍵是要掌握正確方法！

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