買保險必看！體檢報告上這些”小異常”到底要不要告知？90%的人都搞錯了

“體(ti) 檢報告上有個(ge) 結節，買(mai) 保險要不要告知？”這是我被問得最多的問題之一。今天咱們(men) 就掰開了揉碎了聊聊體(ti) 檢異常告知那些事兒(er) ，讓你明明白白買(mai) 保險，不踩坑。

一、體檢異常告知的三大誤區

誤區1：”醫生都說沒事，不用告知”

這裏有個(ge) 關(guan) 鍵區別：臨(lin) 床醫學看當下風險，保險醫學看未來風險。比如甲狀腺結節，醫生可能說定期觀察就行，但保險公司會(hui) 關(guan) 注惡變概率。

誤區2：”體(ti) 檢中心查的不用告知”

錯！隻要是正規醫療機構的體(ti) 檢報告，都是健康告知的合法依據。去年就有客戶因為(wei) 沒告知私立體(ti) 檢中心的脂肪肝被拒賠。

誤區3：”智能核保通過了就萬(wan) 事大吉”

智能核保確實方便，但有些異常需要人工核保補充材料。見過最冤的案例是客戶漏傳(chuan) 了複查報告，導致承保後被解除合同。

二、必須告知的5類異常指標

1. 腫瘤標誌物異常
   • 哪怕隻是略超參考值
   • 需要提供複查報告
2. 影像學檢查異常
   • 結節/息肉/囊腫
   • 超過一定大小都要告知（通常＞5mm）
3. 血尿常規持續異常
   • 連續3次尿蛋白+
   • 血紅蛋白持續偏低
4. 慢性病相關指標
   • 空腹血糖＞6.1
   • 血壓＞140/90
5. 醫生建議隨訪的異常
   • 寫進病曆的”建議複查”
   • 哪怕檢查結果在正常值內

三、可以不用告知的3種情況

情況1：已治愈且超過詢問期限比如5年前得過的肺炎，現在產(chan) 品隻問2年內(nei) 住院史。

情況2：體(ti) 檢機構操作失誤要提供更正證明。遇到過心電圖誤判為(wei) 房顫的案例。

情況3：正常生理性變化比如女性經期出現的尿隱血，複查正常的就不用告知。

四、告知技巧：怎麽說不影響承保？

技巧1：學會(hui) 描述病程

不要說”我有甲狀腺結節”，而要說： “2024年體(ti) 檢發現3mm甲狀腺結節，無血流信號，醫生建議年度複查”

技巧2：主動提供完整資料

把初診報告、複查報告、醫生結論一次性提交，能大幅提高核保通過率。

技巧3：把握複查時機

像輕度脂肪肝這類問題，減肥10斤後複查轉陰再投保，可能按標準體(ti) 承保。

五、特殊情況處理指南

1. 體(ti) 檢異常但自己不知道如果確實不知情，保險公司不能以未告知拒賠。但要注意：醫保卡購藥記錄也算知情依據！

2. 多家公司核保結果不同建議同時投保3-5家公司，選擇核保結論最好的。有個(ge) 客戶乙肝小三陽，A公司直接拒保，B公司卻可以加費承保。

3. 投保後才發現漏告知趕緊聯係保險公司補充告知！猶豫期內(nei) 可以無損退保，超過猶豫期可能調整承保條件。

六、總結

買(mai) 保險不是考試，不是說得越少越好。我的建議是：

1. 問什麽答什麽，不問不答
2. 有記錄的一定如實告知
3. 拿不準的當告知處理

最後提醒：現在很多保險公司的理賠調查能追溯到10年前的體(ti) 檢記錄。與(yu) 其擔心理賠時扯皮，不如投保時就坦誠相待。記住，保險公司不怕你有問題，就怕你不說實話！

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！