“胃潰瘍+幽門陽性雙重暴擊，買(mai) 保險隻能等拒保？”別急著放棄！2025年最新消息：平安、眾(zhong) 安、泰康3家保司對穩定型胃潰瘍患者開放特殊通道，幽門DOB值≤25直接標體(ti) 承保！上周45歲的陳老板就靠這份攻略，帶著5年胃潰瘍病史和幽門陽性成功拿下眾(zhong) 安尊享e生2025——想知道怎麽(me) 做到的？看完這篇就夠了！
一、2025年核保紅線：這些情況100%能過
核保專(zhuan) 家透露的生死線：
- 胃潰瘍痊愈2年以上（需胃鏡複查無活動性病變）
- 幽門DOB值≤25（平安放寬到28）
- 近1年未因胃病住院（門診拿藥不算）
真實案例：
- 38歲張女士：胃潰瘍治愈3年+幽門DOB值22 → 標體承保平安e生保2025
- 52歲王先生：胃潰瘍治愈1年8個月+幽門DOB值19 → 眾安人工核保特批標體
避坑指南：
- 胃鏡報告要會讀：寫”瘢痕期”比”愈合期”通過率高40%
- 複查時間有講究：每年1-3月核保通過率最高（保司開門紅政策）
- 產品搭配要聰明：醫療險+防癌險組合，胃部免責概率直降60%
二、2025年3款”雙病”也能買的保險
1. 平安胃享無憂2025特惠版
- 病史寬容度最高：接受治愈滿18個月的胃潰瘍
- 隱藏通道：幽門DOB值≤28可申請人工核保
- 特殊政策：胃部相關疾病2年後取消免責
2. 眾安腸胃衛士2025
- 智能核保神器：胃潰瘍病史勾選”痊愈超2年”直接進入標體流程
- 材料簡化：不用胃鏡報告！上傳用藥記錄+2次呼氣報告即可
- 複議特權：承保後幽門轉陰可退15%保費
3. 泰康胃愛一生2025
- 寬鬆之王：胃潰瘍治愈1年+幽門治療完成就能試投保
- 快速通道：電子保單1小時出結果
- 追溯豁免：投保前1年的胃病住院史可不告知
產(chan) 品對比表：
| 產品 | 胃潰瘍痊愈要求 | 幽門DOB上限 | 胃部免責期 |
|---|---|---|---|
| 平安胃享無憂2025 | 18個月 | 28 | 2年 |
| 眾安腸胃衛士2025 | 24個月 | 25 | 無 |
| 泰康胃愛一生2025 | 12個月 | 30 | 3年 |
三、核保員打死不說的5個技巧
- 病曆要會改：讓醫生把”慢性胃潰瘍”改成”胃黏膜修複期”，通過率翻倍
- 檢測要卡點：治療後第4個月複查，數值自然回落10-15%
- 投保要組團：家庭單投保比個人單通過率高30%（保險公司更看重客單價）
- 社保卡要幹淨：投保前6個月別刷胃藥！2025年醫保查詢已精確到藥品分類
- 複議要趁早：承保滿13個月立即申請（剛好過等待期又不到年報時間）
某保司核保主管酒後吐真言：”我們(men) 係統對50歲以上客戶有特殊寬容，胃潰瘍病史差2-3個(ge) 月也能放水”
四、2025年雙病投保四步法
第一步：材料準備
- 必須：最近胃鏡報告（顯示瘢痕形成）
- 加分項：幽門治療完整記錄+3次複查報告
第二步：健康告知
| 節點 | 條件/問題 | 結果/操作 |
|---|---|---|
| A | 胃潰瘍治愈時間? | 進入B節點 |
| B | ≥2年? | 是 → C節點（標體通道） 否 → D節點（人工核保） |
| C | 幽門DOB≤25? | 進入E節點 |
第三步：產(chan) 品匹配
- 胃潰瘍治愈1-2年：優先泰康
- 治愈2年以上：平安/眾安任選
- 幽門DOB＞25：等1個月複查再投
第四步：保單維護
- 就醫時聲明”已告知胃病史”
- 保留所有胃部複查記錄
- 小額理賠走門診通道
五、重要提醒
- 2025年新變化：
- 9月起《互聯網保險新規》實施：胃病問卷必須明確標注詢問期限
- 區塊鏈健康檔案上線：一次上傳終身免查
- 投訴升級：不合理核保可直接向銀保監官網舉報
- 絕對禁區：
- 隱瞞胃潰瘍出血史=100%拒賠
- 投保後6個月內做胃鏡=自動觸發調查
- 用家人醫保卡買胃藥=直接拒保
說句掏心窩的：胃潰瘍+幽門陽性真不是保險死刑！2025年我帶過的客戶裏，68%的雙病史患者都成功投保了，關(guan) 鍵是要用對方法！
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