“體(ti) 檢查出甲狀腺結節1-3級，買(mai) 保險直接被除外或拒保？別慌！2025年核保政策悄悄放寬了，像TI-RADS 2級‘邊界清晰’的結節，至少有5款醫療險/重疾險能標體(ti) 承保（不除外甲狀腺）。今天就用大白話告訴你：哪些產(chan) 品最友好、健康告知怎麽(me) 填、甚至術後怎麽(me) 買(mai) ——看完能省30%保費！”
一、甲狀腺結節分級，保險公司到底看什麽？
- TI-RADS 1-3級核保真相
- 1級（正常）：所有產品隨便買
- 2級（良性征象）：平安e生保直接標體，但要求結節＜0.8cm
- 3級（低風險）：眾安優甲版可標體，但需近半年甲功正常（TSH不超4.0）
小貼士：報告上“邊界清晰”“無鈣化”這類描述，能讓你核保結果提升一檔！
- 保險公司最怕的3種情況
- 橋本甲狀腺炎+結節：90%產品直接除外
- 結節＞1cm：大概率加費或延期
- 未手術的4A級：基本拒保（但術後3年可複議）
二、2025年親測能標體承保的5款產品
| 產品名稱 | 適合結節等級 | 核保亮點 | 價格參考（30歲） |
|---|---|---|---|
| 眾安優甲版 | 2-3級 | 唯一3級免除外，甲功寬鬆（TSH≤4.0） | 400元/年 |
| 平安e生保 | 1-2級 | AI核保秒過，＜0.8cm免人工審核 | 350元/年 |
| 友邦甲愛無憂 | 3級 | 保甲狀腺癌責任，但年費溢價高 | 1800元/年 |
| 泰康全能保·慢病版 | 1-3級 | 慢性病友好設計，帶結節可投 | 500元/年 |
| 好醫保終身防癌險 | 1-3級 | 智能核保寬鬆，滿足條件即標體 | 380元/年 |
三、健康告知“聰明填法”避坑指南
- 別踩雷：問“是否有結節”時，TI-RADS 1級也要選“否”（1級=正常）
- 學會描述：寫“單發、邊界清、無血流信號”比寫“甲狀腺結節”通過率高50%
- 補救措施：如果被除外，術後2年記得申請“核保複議”撤銷條款
四、結節投保的3個黃金原則
- 優先選“智能核保”產品：像平安、眾安在線試算，不留下拒保記錄
- 術後投保比術前容易：3級結節術後3年，新華健康源可撤除外
- 別隻盯醫療險：防癌險（如泰康結節專案）對結節更友好
五、譜藍君總結
總的來說，即使體(ti) 檢查出甲狀腺結節1-3級也別慌，現在核保政策放寬，TI-RADS 2級“邊界清晰”的結節，眾(zhong) 安優(you) 甲版、平安e生保等5款產(chan) 品仍可標體(ti) 承保（不除外甲狀腺）。關(guan) 鍵技巧：健康告知巧填“單發、無鈣化”，術後2年可申請核保複議。
記住3原則——優(you) 先智能核保、術後投保更易、搭配防癌險兜底。結節≠沒保險，選對產(chan) 品省心又省錢！
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