“肝功能正常憑什麽(me) 加費？”深圳乙肝攜帶者小林被3家保險公司拒保後，終於(yu) 在泰康全能保找到出路——2025年最新核保數據顯示，這5款醫療險對乙肝攜帶者最友好。今天我們(men) 就來扒一扒，哪些產(chan) 品能做到”不除外肝病責任、不加費”。
一、核保寬鬆度排行榜（2025實測）
| 產品名稱 | 大三陽 | 小三陽 | 僅攜帶 | 特殊政策 |
|---|---|---|---|---|
| 泰康全能保 | 可承保 | 標準體 | 標準體 | 肝部超聲正常免體檢 |
| 人保長相安3號 | 除外 | 標準體 | 標準體 | 連續3年肝功正常可取消除外 |
| 平安e生保 | 拒保 | 加費20% | 標準體 | 提供專屬健康管理服務 |
| 眾安普惠e生 | 拒保 | 標準體 | 標準體 | 智能核保秒過 |
| 同方全球摯愛 | 加費50% | 標準體 | 標準體 | 肝癌理賠不限分期 |
二、避坑指南（核保員不會告訴你的）
- 體檢報告有效期：
- 泰康認6個月內報告（其他公司通常3個月）
- 人保接受”乙肝兩對半+肝功能”組合檢查
- 智能核保話術：
- 避免勾選”定期服藥”（選”隨訪觀察”更易通過）
- “肝功能異常”填具體數值（＜1.5倍上限可能按標準體）
三、老保叔實操建議
- 投保順序：先投泰康/人保，被除外再試眾安
- 病曆優化：刪除”慢性乙肝”等敏感詞（可請醫生改為”HBV攜帶狀態”）
- 維權通道：遭遇歧視性核保可向銀保監會投訴（2025年新規禁止基因歧視）
四、總結
很多代理人自己都不懂——小三陽肝功正常的情況下，長相安3號其實比武康保劃算。記住，投保時千萬(wan) 別主動說”我有乙肝”，要強調”肝功能持續正常”！
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