醫療險有必要買長期的嗎？

自打續保的持續醫療險問世，深受歡迎。不論是賠付過，或是商品停銷，續保期限內(nei) 都也不用再擔憂續險。

但對已經買(mai) 了1年限醫療險的朋友們(men) ，卻遇到了難點：上年買(mai) 來的1年限醫療險很快就要到期了，是這個(ge) 續險上一年的1年限醫療險，或是換為(wei) 續保的產(chan) 品？

什麽(me) 叫續保？目前市場上百萬(wan) 醫療險關(guan) 鍵分兩(liang) 種，一種是續保的，另一種是不續保的。不續保的醫療險，第二年需重新購買(mai) 保險，且保險企業(ye) 審批通過了，才可以買(mai) 。

假如身體(ti) 狀況不太好或者以前賠付過，都會(hui) 審核未通過。而續保的商品，在保證續保期間不需重新審批就可以直接續險，也就不會(hui) 出現在這期間會(hui) 出現不可以再去買(mai) 醫療險風險。

那樣聽起來，無疑是續保的商品好啊。不用害怕哪與(yu) 生俱來重病了，保險企業(ye) 就說不保了。但續保醫療險，也有其缺陷，那便是保險費用不確定性，有總體(ti) 大漲的很有可能。

非續保醫療險各個(ge) 年齡段相對應的保險費用是確立的，而續保醫療險存有花費可調式的概率，假如賠付比例提升，可能總體(ti) 漲價(jia) 。

比如最近30歲保險費用是300元，多年後相對應的保險費用很有可能成了350元。因此就會(hui) 有好朋友猶豫了，那我們(men) 還需要換為(wei) 續保的商品嗎？

這三類人提議換續保的醫療險：

1、身強力壯年輕人

針對身心健康、年紀小的青少年兒(er) 童、青年人而言，假如已經買(mai) 了的1年限醫療險保障更強，那樣不更換還可以。

現階段續保的醫療險最多也就隻有20年，針對人來說，等過20年身體(ti) 狀況也還可以，即便商品停銷了，還能夠換別的醫療險商品。而且或許再過幾年，會(hui) 出現續保時限更久，保障也最好的產(chan) 品，到時換都是不錯的選擇。

2、已不具有購買(mai) 保險資質的

假如已經出現了過很嚴(yan) 重的身體(ti) 問題，例如癌病、老年癡呆症等，很有可能已不具有購買(mai) 保險長期性醫療險資格了，而且1年期醫療險需重新審批，都是投不上了。

碰到這種情況，提議可以選擇購買(mai) 保險惠民保或者抗癌醫療險。或是已是高齡老年人，例如65周歲以上，同是不具有購買(mai) 保險長期性醫療險資格了。

那麽(me) 建議或是續險已經買(mai) 了的1年限醫療險，雖說後麵還有商品停銷風險，但至少可以多保1年總是好的。

3、亞(ya) 健康狀態或40周歲以上

對身體(ti) 出現了“小問題”或是上年紀的小夥(huo) 伴來說，換掉一份續保的持續醫療險是很有必要的。

續險平穩，不必擔心由於(yu) 身心健康下降被拒賠，迫不得已遭遇並沒有醫療險可購的困境。最少將來6年或者20年之內(nei) ，不必擔心醫療費。保障足夠，盡管長期性醫療險的保障不如1周期商品，但基本保障都是在，費用報銷住院手術治療費是夠用。

此外需要注意提早30天買(mai) 更好新品。長期性醫療險都是有最少30天等待期，等待期限內(nei) 出現並不是賠付的。所以一定要拆換商品的朋友們(men) ，記得已經有保障到期後，進行新保障的購買(mai) 保險。防止出現空擋。

1、4大基本保障也不能少

住院費用、小手術、特殊門診、住院治療前後左右出入院這四大塊基本保障具體(ti) 內(nei) 容是不可或缺的，一個(ge) 都不能少，假如一款產(chan) 品在這個(ge) 地方以次充好那樣不最好是選擇。

尤其說一下，住院費用裏最好能夠費用報銷ICU費用，由於(yu) ICU花費非常高，我們(men) 要用保險來托底；需注意看看，是否有對住院時間和成本刷單年度的額度。

也有特殊門診，此項也相當重要，裏邊實際可以報銷費用項都是需要注意不可以比較少的。假如不知道該怎麽(me) 買(mai) ，能夠點鏈接給您量身打造計劃方案

2、腫瘤院外購藥

想必大家都聽過，許多癌症特效藥在國家醫保目錄裏，可是可以報銷。這姓蔣還是姓汪，牽涉到醫院藥占比考評，也受製於(yu) 我們(men) 醫療保險的特性。

但實際上情況是，許多專(zhuan) 用藥去醫院很難買(mai) 到，也費用報銷不上，還非常貴，甚至都沒有取代藥物。但確實是癌症病患的機會(hui) 。

因此，百萬(wan) 醫療險中的此項腫瘤院外購藥保障就很重要。擁有此項保障，沒進醫保的，在院內(nei) 外買(mai) 來的癌症特效藥也可以報銷。

此項保障許多百萬(wan) 醫療險都是有，但是要注意就是看，此項保障究竟是做為(wei) 個(ge) 性化服務存有、或是寫(xie) 進了條文裏。關(guan) 係著此項確保是否續保。

百萬(wan) 醫療險還有一些保障和個(ge) 性化服務，之上講的是我認為(wei) 務必不可以模棱兩(liang) 可的保障，大夥(huo) 兒(er) 一定要重視。對於(yu) 別的保障，如果有的話，畫龍點睛；要是沒有，也不會(hui) 有什麽(me) 造成了巨大bug。假如不知道該怎麽(me) 買(mai) ，能夠點鏈接給您量身打造計劃方案

3、盡可能獨立配備

一般來說，續保的醫療險，在承諾時間段內(nei) ，得病全是能報銷的。不過有些醫療險，是附加保障售賣的，通常會(hui) 在合同書(shu) 含有相近下列承諾：如在保證續保期間內(nei) ，存有“險種合同書(shu) 效力終止”、“險種合同書(shu) 已申請減額交清”的情況，本附加合同不會(hui) 再接納續險。

這種醫療險的“續保”便會(hui) 受限於(yu) 險種。舉(ju) 個(ge) 例子，小明買(mai) 了一款險種是重疾險，附加保障是續保醫療險的商品。生下重病，重疾險賠付後，險種合同的效力就停止了。做為(wei) 附加保障的醫療險保障還會(hui) 停止，後麵就不會(hui) 再費用報銷治療費了。

但是隻要獨立選購醫療險，也就不會(hui) 碰到這樣的難題。在上述前提下，續保的時間也越多越好。現在市麵上最多能夠續保20年。

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