醫保卡外借被拒保別慌！這5種保險還能買

“醫保卡借給家人用過，現在買(mai) 保險被拒了怎麽(me) 辦？”這是最近很多朋友遇到的難題。別著急，雖然醫保卡外借可能導致重疾險、醫療險被拒，但市麵上還有不少健康告知寬鬆的替代產(chan) 品。今天就給大家盤點幾種”救命”方案，讓你即使有過醫保卡外借記錄，也能找到合適的保障。

一、為什麽醫保卡外借會影響投保？

先搞清楚原理很重要。保險公司看到你的醫保卡有慢性病用藥記錄（比如降壓藥、降糖藥），會(hui) 默認就是你本人患病。這就導致：

• 重疾險/醫療險：可能直接拒保或除外責任
• 壽險：可能加費承保
• 意外險：一般不影響

但關(guan) 鍵是，這些記錄不代表你真的有病！所以我們(men) 需要找到那些”不計較”這些記錄的赛马会APP下载官网。

替代方案一：防癌險——健康告知最寬鬆

防癌險可以說是醫保卡外借人群的”福音”，因為(wei) ：

1. 隻關注癌症相關病史
2. 多數產品不問三高、糖尿病等慢性病
3. 保費比普通重疾險便宜30%-50%

特別注意：選擇時重點看是否包含原位癌保障，以及癌症多次賠付條款。

替代方案二：惠民保——政府指導的”兜底”選擇

各地推出的惠民保產(chan) 品有三大優(you) 勢：

• 無需健康告知（或極簡告知）
• 保費低廉（一般幾十到兩百元）
• 可保既往症（但相關疾病報銷比例可能降低）

比如上海”滬惠保”、北京”京惠保”等，雖然報銷門檻較高，但對被商業(ye) 保險拒保的人來說就是雪中送炭。

替代方案三：稅優健康險——帶病投保神器

這類產(chan) 品最大特點是： ✓ 保證續保至退休年齡 ✓ 每年2400元保費可稅前扣除 ✓ 必須包含惡性腫瘤門診責任

雖然保額普遍不高（20-30萬(wan) ），但核保超級寬鬆，連確診癌症的患者都能投保。

替代方案四：特定疾病保險——精準保障

比如：

• 糖尿病專屬保險
• 高血壓患者保險
• 心腦血管疾病保險

這些產(chan) 品”專(zhuan) 病專(zhuan) 保”，反而歡迎相關(guan) 人群投保，保的就是你已有的疾病風險。

替代方案五：意外險+定期壽險組合

雖然不保疾病，但能解決(jue) ：

• 意外醫療費用（選含社保外用藥的產品）
• 家庭責任保障（定期壽險保額建議覆蓋5-10年收入）

年保費幾百元就能獲得百萬(wan) 保額，性價(jia) 比超高。

二、我的實用建議

1. 先處理醫保卡問題：到醫保局開具未患病的證明，有些保險公司認這個
2. 嚐試多家核保：不同公司核保尺度差異很大
3. 重點考慮防癌險+惠民保組合：既保大病又有醫療報銷
4. 投保時如實告知：隱瞞隻會導致後續理賠糾紛

最後提醒：醫保卡外借這個(ge) 習(xi) 慣真得改！現在省了小錢，將來可能損失幾十萬(wan) 理賠款。保險配置要趁早，越年輕健康時買(mai) 越劃算。

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