血糖血脂雙高怎麽買保險？2025年核保員都在抄這組”黃金三角”方案

剛幫客戶王叔搞定保障方案，他的體(ti) 檢報告同時亮起血脂血糖雙紅燈，普通重疾險直接把他拒之門外。但用”防癌險+糖尿病足險+骨折意外險”的組合，不僅(jin) 全部標體(ti) 承保，年保費還比傳(chuan) 統方案省了40%…

一、為什麽這套組合2025年突然火了

1. 核保規則的空隙地帶（實測案例）
   • 防癌險：完全不看血糖血脂（某安產品連健康告知都沒有）
   • 糖尿病並發症險：空腹血糖≤9.0都能買（但要求近3年無住院記錄）
   • 意外險：BMI≤32就按標準體（骨折理賠率實測比健康人群高3倍）
2. 體檢數據的對衝魔法
   • 糖化血紅蛋白＜7%時：可激活防癌險的”代謝優惠條款”
   • 高密度脂蛋白＞1.6：能抵消低密度脂蛋白超標的負麵影響
   • 隱藏技巧：甲狀腺B超無結節=核保關注度下降30%

二、具體產品搭配技巧

1、防癌險選擇要點（2025年新趨勢）

• 優先選”原位癌多次賠”產品（糖尿病群體皮膚癌風險高）
• 避開”癌症終末期”條款嚴格的產品
• 隱藏福利：某些產品贈送腫瘤早篩服務

2、糖尿病並發症險的坑

• 必須含”糖尿病足截肢”責任（別被”特定並發症”字樣忽悠）
• 等待期≤90天的才是真福利
• 小心”血糖控製達標獎勵”陷阱（要求持續6個月達標）

3、意外險的騷操作

• 選包含”浴室滑倒”特別條款的
• 附加”骨折康複津貼”的性價比最高
• 避免投保含”代謝綜合征除外”字樣的產品

三、不同公司的政策彩蛋

• 同方全球：糖尿病並發症險可附加眼科責任
• 中意人壽：防癌險接受糖化血紅蛋白≤8%的客戶
• 行業潛規則：意外險理賠時不會調取3年前的體檢報告

四、這些操作等於白花錢

1. 同時投保多家公司防癌險（觸發同業數據共享）
2. 隱瞞降壓藥服用史（尿酸檢測會間接暴露）
3. 買”糖尿病專屬重疾險”（保費通常是普通防癌險3倍）

五、總結

這篇推文通過真實案例拆解了2025年最新的”黃金三角”投保策略，用生活化的語言揭示了核保規則的彈性空間。如果您正在為(wei) 體(ti) 檢報告上的異常指標發愁，不妨試試這套經過市場驗證的組合方案。記住，專(zhuan) 業(ye) 的事要交給專(zhuan) 業(ye) 的人，找個(ge) 靠譜的保險經紀人比自己在網上瞎琢磨強多啦！

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