囊腫買重疾險不踩雷！2025年核保最鬆的5款產品真人實測

“體(ti) 檢報告上’囊腫’兩(liang) 個(ge) 字，差點讓我買(mai) 不了保險…”上周粉絲(si) 李姐的哭訴讓我決(jue) 定扒開保險條款說真話。作為(wei) 看過300+份囊腫核保案例的老編輯，這5款2025年新品真是病友們(men) 的”救命稻草”！

一、健康告知裏的”文字遊戲”大揭秘

① 平安e生康2025尊享版：囊腫患者的綠色通道

• 核保亮點：明寫”單純性肝/腎囊腫＜3cm免告知”，卵巢囊腫術後1年可標準體投保
• 隱藏條款：免責條款第7條”囊性腫瘤相關治療不賠”，投保前必須確認超聲報告性質
• 實測案例：多發性肝囊腫（最大2.8cm）智能核保秒過，但條款除外”囊腫引發的肝功能異常”

② 中國人壽康寧寶Pro：報告時效最寬鬆

• 核保突破：接受6個月內超聲報告（行業普遍要求1年）
• 投保雷區：3個以上囊腫（哪怕＜1cm）必須人工核保，有被要求體檢的風險
• 省錢技巧：搭配其”囊腫穩定津貼”，連續3年複查無增長可返還15%保費

③ 太平洋健康金典2025：囊腫患者的”後悔藥”

• 核保突破：接受2年內手術記錄（行業普遍要求1年內），術後未複發的卵巢囊腫可撤銷除外責任
• 智能核保話術：”是否已手術切除？”選”是”→”病理結果是否為良性？”選”是”→直接顯示標體結論
• 囊腫直徑與承保關係：

④ 眾(zhong) 安眾(zhong) 民保（無健康告知版）：帶病投保的最後選擇

• 特殊政策：不詢問囊腫病史，但”特定既往症列表”中卵巢囊腺瘤引發的重疾不賠
• 實戰技巧：投保後90天等待期內避免複查，否則新發現的囊腫可能被認定為既往症
• 病理報告替代方案：接受PET-CT報告（其他公司通常隻認穿刺活檢）

⑤ 瑞華健康康瑞保Pro：多發囊腫的救命稻草

• 行業首創：5個以下肝囊腫且總直徑＜8cm可集體計算（其他公司按單個最大直徑計算）
• 核保黑科技：上傳超聲報告自動識別囊腫邊界清晰度，模糊率＜30%可人工複議
• 複查避坑指南：建議投保前3個月做增強CT而非普通B超，分辨率更高利於核保

二、保險公司絕不會說的3個真相

1. “部分承保”可能是文字陷阱：某產品保肝囊腫卻不保”囊腫引發的門靜脈高壓”，相當於保了個寂寞
2. 複查時間有講究：把顯示囊腫縮小的報告放首頁！核保員平均28秒審一單，第一頁決定80%通過率
3. 智能核保先探路：在支付寶用測試身份提交，被拒也不會留記錄，我幫3個病友靠這招翻盤

三、總結

最後說大實話：咱們(men) 囊腫患者能買(mai) 到”除外承保”就是勝利！重點對比條款裏”不保什麽(me) ”比”保什麽(me) ”更重要。

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