線上線下增額壽險產品全測評！哪款增額壽險收益比較好能入選前幾？

在利率下行、老齡化越來越嚴(yan) 重的現在，隨著投資風險的不斷擴大，增額壽險已成為(wei) 家庭資產(chan) 配置的重要組成部分。

由於(yu) 其收益有保障，產(chan) 品表現良好，長期收益可以以近3.5%的複利增額，更加考慮一定的靈活性。

但是很多人在投保的時候，會(hui) 糾結在哪裏買(mai) 比較好：

線上產(chan) 品通過互聯網渠道銷售，“大公司”銀行線下銷售的產(chan) 品有什麽(me) 區別，我們(men) 普通人應該如何選擇最適合自己的？

今天，譜藍君為(wei) 大家總結了目前線上/線下銷售的熱門產(chan) 品，保障內(nei) 容和收入進行了全麵的測評和比較：

• 線上VS線下增額壽險，保障誰最強？
• 收益大PK，誰能領先？
• 譜藍君總結

先對這些產(chan) 品的基本內(nei) 容進行比較：

1.投保規則

最高投保年齡為(wei) 八十歲：恒大萬(wan) 年禧壽險、如意尊3.0

除了益利多和金盈衛之外，其他產(chan) 品都支持70歲以下的人群投保。

在繳費方式上，盛世傳(chuan) 家、司馬台(互聯網)的繳費期限選擇較多。

2.加減保

目前，這些產(chan) 品中隻有四款支持加保，

其中，國聯益利多的加保規則最為(wei) 寬鬆，

不僅(jin) 加保寫(xie) 入合同，而且在考慮時就可以操作，更加穩定方便。

大多數產(chan) 品支持減保，但減保的限製各不相同，

其中，國聯益利多的減保規則在這裏麵顯得更加寬鬆，減保後最低保費≥2000元即可。

3.其他保障

從(cong) 表中可以看出，網上產(chan) 品的保單特點更加豐(feng) 富，而且產(chan) 品各有保障特點。

例如，國聯益利多、信泰的如意尊3.0、昆侖(lun) 健康的增多多3號(泰山版)、招商仁和的金盈衛都是支持隔代投保的，

滿足祖輩為(wei) 孫輩投保，實現資產(chan) 直傳(chuan) ，最大限度防止資產(chan) 糾紛。

例如兩(liang) 款增多多3號及恒大萬(wan) 年禧人壽保險，均支持附加萬(wan) 能賬戶，實現資產(chan) 二次增值。

益利多.金盈衛和恒大萬(wan) 年禧兩(liang) 款可以連接信托，實現資產(chan) 隔離和財富的精準傳(chuan) 承。

接下來我們(men) 來比較一下，大家最關(guan) 心的收益和回報時間。

1.資金回籠速度對比

讓我們(men) 來看看這些產(chan) 品在不同支付期間的資表現：

短期繳費中，

由此可見，銀行保險渠道的產(chan) 品，整體(ti) 回報速度相對較快，這種設計有利於(yu) 將有存款需求的銀行客戶轉化為(wei) 保險客戶。

另外，在線上產(chan) 品中，富德生命瑞祥人生回本速度也快，

在保單第四年，就實現資金回籠。

而且3/5年交的話，榮華世家的回本速度比較快，銀保渠道的產(chan) 品表現也不錯，

長期繳費中，

網絡產(chan) 品開始占據優(you) 勢，

十年交，回本最快的是益利多和恒大萬(wan) 年禧兩(liang) 險，保單第八年就可以回本，此時還在繳費期內(nei) 。

而且15/20年交，鑫禧人生表現較好，其次是金盈衛和增多3號護理保險。

南山鬆(欣享版)和龍耀一世B型的回本速度也比較快。

2.不同支付期間的收入比較

由於(yu) 產(chan) 品較多，譜藍君在這裏挑選了每個(ge) 支付期收入第一梯隊和熱度較高的幾款產(chan) 品，給大家做一個(ge) 詳細的對比。

1）躉交

在保單前20年，恒大萬(wan) 年禧全險增速較快，國聯益利多緊隨其後

經過20年的保單沉澱後，

瑞祥人生的保單開始發力，表現很是亮眼~

其次，兩(liang) 款恒大萬(wan) 年禧的收益也比較高，

而且兩(liang) 款的現價(jia) 也非常接近。

2）3年交

在保單的前20年，益利多和恒大萬(wan) 年禧兩(liang) 全險領先，其中益利多在40歲時的收突破3.4%。

經過20年的保單沉澱後，

瑞祥人生又再次被超越

其次，恒大萬(wan) 年禧人壽的收益相對較高，後期也能達到3.493%的水平。

3）5年交

在保單前二十年，國聯益利多的增長速度仍然更快，

二是如意尊3.0、表現也很好。

經過二十年後，瑞祥人生的保單再次搶回第一，

其次，收益比較好仍然是恒大萬(wan) 年禧人壽保險。

4）10年交

十年交，益利多的收益率更好，在保單前20年，贏得了最好的收益率。

當然，經過20年的保單沉澱後，

仍然是瑞祥人生的天下，這款產(chan) 品的長期收益率實在太好了。

另外，恒大萬(wan) 年禧人壽的表現也很好，在後期的收益也能趕上益利多。

譜藍君還做了一個(ge) 大致的排名：

可以看出，無論采用何種支付方式，線上產(chan) 品的收益都超過了3.4%的速度和長期收益表現。

以30歲的保險為(wei) 例，很多線下和銀行保險渠道產(chan) 品的長期收益，甚至還沒有達到3.4%。

但是收入最亮眼的還是老產(chan) 品，比如伊利多這款產(chan) 品，完全經得起時間的考驗。

而銀行銷售的部分產(chan) 品，在短期支付的情況下，回本速度相對較快，也是一個(ge) 特點。

當然，無論是線上還是線下產(chan) 品，都有一部分可以增加額外的萬(wan) 能賬戶，整體(ti) 收益會(hui) 有更大的想象空間，

但要記住一點：

萬(wan) 能賬戶的收益，保底部分確定，浮動部分不保證。

您還可以根據自己的資金規劃需求，選擇合適的產(chan) 品。

最後，譜藍君還想提醒大家，銀監會(hui) 近日發布了一個(ge) 《關(guan) 於(yu) 近期人身赛马会APP下载官网問題的通知》，

在12月5日之前，現存的絕大多數收益率接近3.5%的終身壽險，都要下架！

許多收入第一梯隊的產(chan) 品，都率先公布了調整計劃：

• 招商仁和金盈衛：11月30日下架
• 國聯益利多：12月4日下架
• 國聯金滿意足：12月4日下架
• 恒大萬年禧兩全險&終身壽險：12月4日下架

有看好的產(chan) 品，不要猶豫。

投保前，建議大家先谘詢專(zhuan) 業(ye) 規劃師，

全麵診斷自己的財務，篩選出適合自己的產(chan) 品。

如果大家想給自己或家人做一份資金規劃方案，可以點擊下方圖片，免費報名1對1的家庭教育金/赛马会老品牌网站規劃，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 的理財師為(wei) 您測算收益，耐心講解，協助投保並提供後續理賠服務。