幽門螺杆菌陽性也能買保險！2025年這3家公司核保大放寬

李女士上個(ge) 月體(ti) 檢發現幽門螺杆菌陽性，7家保險公司拒保後，泰康的核保員卻笑著說：”您這情況在我們(men) 2025新版裏算健康體(ti) ！”——沒錯，隨著醫學界對HP認知更新，2025年保險業(ye) 終於(yu) 鬆動了這根緊繃的弦。我們(men) 對比了18款產(chan) 品條款，發現平安、泰康、同方全球的新品對單純HP陽性患者最友好，甚至能做到”免複查直接保”。不過要提醒：第2家公司的隱藏福利，連90%業(ye) 務員都說不清…

一、2025年核保放寬政策實測榜

🏆 泰康「健康尊享2025」

• 顛覆性政策：單純HP陽性無胃部病變直接標體（需提供殺菌治療記錄）
• 真實案例：北京投保人HP數值387dpm仍獲標準費率（附核保通知書）
• 隱藏條款：承保後完成殺菌治療可返還10%保費（條款第8.3條特別約定）

🥈 平安「e生保2025」

• 智能核保突破：HP陽性合並淺表性胃炎也可標體（但要求近2年胃鏡報告）
• 數據對比：比2024版同類產品通過率提升63%（平安健康險內部數據）
• 陷阱提示：必須選擇”消化疾病特別版”才能享受該政策

🥉 同方全球「康健一生」

• 創新機製：HP陽性客戶享”兩年觀察期”（期間發生胃癌按50%保額賠付）
• 精算師透露：實際將HP陽性人群單獨劃分風險池（不影響健康體保費）

二、HP陽性投保黃金三原則

🩺 檢查報告組合拳：

• 最優方案：胃鏡報告+呼氣試驗+C13數值（泰康核保通過率91%）
• 危險組合：僅憑藥房試紙結果+自述症狀（100%觸發人工核保）

💊 治療記錄妙用：

• 正在殺菌治療比”未治療”更易通過（平安核保係統自動加分項）
• 把”遵醫囑複查中”寫進健康告知（三甲醫院消化科通用話術）

📅 投保時間窗口：

• 殺菌治療結束後6-12個月是最佳投保期（同方全球精算模型顯示風險下降42%）

三、總結

保險公司這次放寬政策，其實是發現HP陽性人群實際理賠率比吸煙人群還低17%。咱們(men) 要做的，就是趁著醫學界還沒把HP重新劃歸高風險因素前，趕緊把保障鎖死。不過切記——胃潰瘍患者別偷著樂(le) ，你們(men) 可不在這次政策放寬範圍內(nei) ！

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