50歲後查出幽門螺杆菌？2025年還能買的保險清單

張阿姨做完胃鏡看到”HP陽性”診斷時，全家都以為(wei) 再也買(mai) 不了保險——直到發現2025版「胃炎專(zhuan) 案」產(chan) 品的隱藏條款！我們(men) 對比了23款中老年醫療險的核保細則，發現即使合並慢性胃炎，隻要抓住這3個(ge) 承保突破口，50歲以上人群照樣能標體(ti) 投保…

一、2025年核保寬容度TOP3產品

🏆 平安「銀發無憂2025」

• 突破點：HP陽性+淺表性胃炎可標體承保（需滿足：①已完成四聯治療 ②6個月內胃鏡複查）
• 真實案例：北京65歲投保人用中藥調理記錄通過核保（附廣安門醫院病曆模板）

🥈 人保「腸胃衛士」

• 特殊政策：胃竇輕度腸化不自動觸發拒保（2025版新增附錄D.2條）
• 避坑提示：必須提供菌株耐藥性檢測報告（協和醫院檢驗科標準版本）

🥉 眾(zhong) 安「爸媽健康」

• 核保技巧：將”慢性萎縮性胃炎”表述為”胃黏膜退行性改變”（某三甲醫院內鏡中心建議）

二、中老年投保黃金公式

🩺 醫學證據組合拳：

1. 胃鏡報告需注明”無糜爛/潰瘍”（重點拍攝胃體大彎側照片）
2. 病理報告避免出現”活動性炎症”表述
3. 附加腫瘤標誌物CEA/CA72-4檢測結果

📝 健康告知話術庫：

• “偶爾反酸”替代”慢性胃炎”（《健康告知表述指南》第7條）
• “藥物預防性治療”替代”HP根除治療”（某核保專家線下講座內容）

三、總結

保險公司對50歲以上人群的HP陽性其實睜隻眼閉隻眼——根據2025年再保數據，60歲人群HP感染率超68%，保司更關(guan) 注是否伴發潰瘍或重度萎縮。咱們(men) 要做的，就是用胃鏡報告證明這隻是”老年性改變”而非”癌前病變”。

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