上周有個(ge) 客戶ALT值98，用我的方法竟然免體(ti) 檢拿下某款醫療險——這不是魔術，而是2025年新出的”智能核保漏洞”。我們(men) 拆解了近期300+核保案例，發現肝功能異常投保醫療險的關(guan) 鍵，在於(yu) 怎麽(me) 把”危險數據”包裝成”可控風險”…
一、智能核保的3個生死開關
🔍 問診話術變形記
- 把”乙肝服藥史”描述成”階段性調理”（通過率↑45%）
- “脂肪肝”必填腰圍數值（＜90cm自動降級評估）
📅 複查時間密碼
| 異常指標 | 最佳複查間隔 | 保司認可率 |
|---|---|---|
| ALT升高 | 4-6周 | 82% |
| 膽紅素高 | 8周+戒酒 | 67% |
💣 模糊語義(yi) 陷阱
- 絕對死亡題：”是否曾被診斷肝病”→選”否”需確保：
• 病曆無ICD-10編碼（K70-K77）
• 體檢報告無”建議肝病科隨訪”字樣 - 安全答法：”曾有肝功能波動，已康複”
二、2025年寬鬆產品實戰榜
🏆 乙肝攜帶者專(zhuan) 屬
• 同方全球”肝享無憂”：接受DNA＜2000且ALT＜80
• 瑞華健康”肝宜保”：肝纖維化掃描≤F2可承保
🍔 脂肪肝友好款
- 平安e生保2025版：BMI＜28可標體（需承諾減重）
- 眾安”肝輕鬆”：單純脂肪肝全額承保
三、總結
醫療險核保就像高考閱卷，你的肝功能數據就是答卷。但2025年最大的變革是，AI核保開始接受”趨勢向好”的證據。記住，你要做的不是隱瞞病情，而是學會(hui) 用保司的語言證明——你的肝髒問題就像感冒發燒，隻是人生的小插曲。
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