看著DeepSeek做的這份保障方案，我們沉默了……

春節期間，有一股來自東(dong) 方的神秘力量，轟動全球！

國產(chan) AI大模型DeepSeek橫空出世，被稱為(wei) “最懂中國人的AI”。

網友挖掘了各種花式玩法，寫(xie) 腳本、編代碼、查攻略，還能量身定製健身計劃，甚至搞玄學算命……

隻有你想不到的，沒有它做不了的。

既然DeepSeek如此萬(wan) 能，那如果讓它教我們(men) 買(mai) 保險，是不是也能完成得很出色？

帶著這個(ge) 疑問，譜藍君向DeepSeek提出關(guan) 於(yu) 保障規劃的問題，來看看它是如何回答的！

平時我們(men) 做保障規劃，要先告知理財師家庭的基本情況，包括家庭成員（給誰買(mai) 保險）、收入儲(chu) 蓄和資產(chan) 負債(zhai) （財務風險、量化保額）等。

根據這個(ge) 流程，我假定了一個(ge) 家庭情況，讓DeepSeek給出個(ge) 性化的保險方案定製，設計場景如下：

家庭成員：王女士35歲，全職媽媽；劉先生38歲，在公司上班；有一個(ge) 3歲的兒(er) 子，兩(liang) 個(ge) 70歲的老人。

 

收入儲(chu) 蓄：家庭年收入約20萬(wan) ，目前存款50萬(wan) ；

 

資產(chan) 負債(zhai) ：有一套房產(chan) ，貸款還有20年還清。

內(nei) 容簡單明了，沒有一句廢話。

先是對家庭財務狀況進行分析，再指出保障需求，甚至根據家庭保障配置的優(you) 先級，把作為(wei) 家庭經濟支柱的先生放在了首位。

接著列出了不同家庭成員需要配置的險種，比如家庭經濟支柱應配置“定壽+重疾險+醫療險+意外險”；

同時附上了一些配置細節，包括保額多少、保障期多長、該險種的保障內(nei) 容等。

比較驚喜的是，最後給出的配置步驟以及注意事項，提到了“保費預算的合理範圍”（但方案的預算分配卻超過了合理範圍）以及“保障的動態調整機製”。

這可是專(zhuan) 業(ye) 的理財規劃師才會(hui) 關(guan) 注並為(wei) 家庭考慮的問題。

整體(ti) 看下來，它的配置思路和邏輯（財務分析-量化需求-定製方案）跟我們(men) 平時所說的沒有太大出入，而且回應十分迅速。

可以說，DeepSeek的專(zhuan) 業(ye) 程度，甚至超過了很多剛入門的保險代理人。

當然，它也並非沒有不足。

當我再進一步問有沒有具體(ti) 的赛马会APP下载官网推薦時，它給出的答案就和現實不符了。

推薦的產(chan) 品都是早已停售的老產(chan) 品，比如重疾險達爾文7號、超級瑪麗(li) 9號，現在已經迭代到達爾文11號、超級瑪麗(li) 13號了，滯後性有點大。

而且真到了投保那一步，可能還會(hui) 遇到不少問題，比如：

• 這款產(chan) 品什麽(me) 情況能賠？什麽(me) 情況不能賠？

• 身體(ti) 有些小毛病，能不能買(mai) 這款產(chan) 品？
  

• 能不能核保？如果需要人工核保/郵件核保，deepseek能協助客戶嗎？

關(guan) 於(yu) 保障責任、健康告知等細節的問題，DeepSeek並沒有提到。

所以就目前來看，用DeepSeek做保障規劃，它提供的配置思路值得參考，但到了具體(ti) 方案落地上，還不夠實用。

不得不說，有了AI之後，我們(men) 獲取專(zhuan) 業(ye) 知識的成本越來越低了。動動手指頭提問，AI就能迅速整合信息給出客觀全麵的答案。

在AI的幫助下，所有人都可以通過它了解保險知識、配置思路甚至個(ge) 性化定製保險方案。

這也就意味著，保險行業(ye) 存在的「信息差」問題，將被大大解決(jue) 。

以往我們(men) 在做的事，就是幫助大家打破信息差壁壘，帶大家認識保險，找到匹配自身需求的保障。

既然AI也能完成這件事，那是不是說明，不再需要理財師了呢？

顯然不是。

一方麵，AI的回答是即時整合成千上萬(wan) 條數據出來的，然而網上的信息魚龍混雜，對於(yu) 保險小白來說，可能難以辨認信息是否準確，比如有網友發現AI可能會(hui) 編造數據或資料。

另一方麵，AI是基於(yu) 問題進行提供答案，而事實是很多人連自己存在什麽(me) 問題都不清楚。

舉(ju) 個(ge) 例子：

一個家庭的長期財務目標明明是想讓孩子未來出國讀書，或為自己規劃退休生活，但卻隻想把所有錢投在幾隻股票上。

然而，股票存在波動風險，一旦出現虧(kui) 損，就會(hui) 耽誤孩子的教育，或讓自己晚年沒有足夠的資金養(yang) 老。

那對於(yu) 同樣的問題，理財師會(hui) 怎麽(me) 做呢？專(zhuan) 業(ye) 的理財師會(hui) 引導其認清需求，讓家庭回到理財規劃的正途上來。

在確定孩子的教育預期或自己的養(yang) 老預期的基礎上，幫助這個(ge) 家庭製定更加科學、合理的資產(chan) 配置方案。

更重要的是，AI隻能解決(jue) 問題，而不能提供服務。

保險區別於(yu) 其他商品的地方在於(yu) ，它不是買(mai) 完就可以了。買(mai) 保險，買(mai) 的是長期的承諾。

如果生病或發生意外出險了，要怎麽(me) 理賠？拿這個(ge) 問題去問AI，得到的隻會(hui) 是一套官方的理賠流程說辭。

但理財師不一樣，我們(men) 會(hui) 全程陪伴大家，提供人性化的服務，包括但不限於(yu) 協助梳理情況、簡單審核理賠材料、跟進理賠進度等，讓整個(ge) 理賠流程更加順利高效。

假如遇到一些有異議的情況，還能協助判斷保險公司出具的理由是否充分，在合理範圍內(nei) 為(wei) 大家爭(zheng) 取到最大的利益。

（理賠專(zhuan) 員安安協助處理理賠，戳藍字了解安安團隊）

以上種種，跟AI冷冰冰的回複帶來的感受是完全不一樣的。

有溫度的人性化的服務，正是理財師在人工智能時代的核心競爭(zheng) 力。

最後，我也問了Deepseek是怎麽(me) 看待“AI替代理財師”這個(ge) 觀點，它是這麽(me) 回答的：

它所表達的內(nei) 容跟我們(men) 的觀點基本一致。AI固然強大，但永遠無法完全取代能夠理解人性、傳(chuan) 遞溫度的理財師。

想要用AI做規劃的朋友，一定要保持思辨的能力，有些答案可以參考，但落地執行之前切記找專(zhuan) 業(ye) 的理財師谘詢。