國富人壽小紅花致夏版：保障優缺點，究竟是否值得持有

預定利率為(wei) 3.5%的重疾險產(chan) 品已經完完全全退出了保險的曆史舞台，而預定利率超不過3.0%的產(chan) 品也在陸陸路續續推出市場。繼疾險之後，超級瑪麗(li) 回歸，另一個(ge) 可以與(yu) 超級瑪麗(li) 攜手並進的I達爾文係列的產(chan) 品，也從(cong) 達爾文6號升級到達爾文7號-小紅花致夏版保障。升級後的小紅花夏季版怎麽(me) 樣？接下來譜藍君將為(wei) 大家詳細分析這款產(chan) 品的具體(ti) 保障如何？是否值得持有？
咱們(men) 先來看看達爾文7號-小紅花致夏版的基本保障信息如下：

咱們(men) 先從(cong) 保險規則、基本責任和可選責任三個(ge) 方麵詳細剖析小紅花致夏版：
1、投保規則：

首先，小紅花致夏版的承保保險年齡仍然是出生滿28天-55歲的人群；第二是保障時間以其他同類型產(chan) 品有所不同，比如與(yu) 達爾文6號和國聯合推出的達爾文7號相比，小紅花致夏版的保障時間就少了一項可保至70歲這個(ge) 版本。目前，隻有一個(ge) 選擇來就是保障終身的。
另外付款期限，小紅花的期限是5年/10年/15年/20年/30年。這五個(ge) 計劃可供選擇，最長可達30年，與(yu) 主流產(chan) 品基本一致。同時，等待期為(wei) 180天。
2、基礎責任：小紅花致夏版的基本責任與(yu) 主流網紅的重疾險產(chan) 品幾乎相同。
重疾保險金：保110種重疾賠付1次，賠基本保險金額100%，基本是重疾理賠後，輕/中症合同還可以繼續有效；
中症保險金：保35種中症疾病，疾病種類是 不分組，無間隔，有3次賠付 ，每次賠付基本保險金額的60%。
輕症保險金：保40種輕症也是不分組，無間隔，有4次賠付，每次賠付基本保險金額的30%。
保費豁免：在保障繳費期一旦被確診為(wei) 輕、中、重疾都可以豁免後期續期的保費。
3、可選責任
重疾二次保險金：60歲前賠付第1次重疾後，除了再次罹患首次重疾以外，罹患其他重疾且距離首次發病滿1年可賠付40%基本保額；滿兩(liang) 年後，可賠付80%的保額；滿三年後，可賠付120%的保額。
疾病關(guan) 愛金：在60歲之前，確診大病/中症/輕症疾病，分別可獲得賠付基本保險金額的80%/30%/15%；
惡性腫瘤-輕度/重度、原位癌額外保險：此賠償(chang) 分為(wei) 三種情況：
①惡性腫瘤-輕度：基本保額額外30%，間隔180天/3年；
②原位癌：基本保險額外30%，間隔180天/3年；
③惡性腫瘤-嚴(yan) 重：基本保險金額120%，間隔180天/3年，新/複/轉/持；
需要注意的是惡性腫瘤-輕度和原位癌是二賠一，限製不同器官。與(yu) 此同時，符合二次重疾與(yu) 惡性腫瘤-重度擴展金，優(you) 先賠付的是惡性腫瘤-重度擴展金。
二次心腦血管疾病：第一次重疾賠償(chang) 後，如果第二次患有10種心腦血管疾病，可以再次獲得賠付120%基本保額。但賠付間隔時間是有兩(liang) 種情況：
①假如第一次罹患的是特定心腦血管疾病，需間隔365天才可以賠付同一種特定的心腦血管疾病；
②若第一次是非特定心腦血管疾病，隻需要間隔180天即可賠付特定心腦血管疾病；
需要注意的是小紅花致夏版的惡性腫瘤——輕度/重度、原位癌的額外保險金和二次心腦血管疾病隻能選擇其中一種。

有以下五大優(you) 點：
優(you) 點1：重疾賠付後輕中症的保險合同還繼續有效
我們(men) 都知道，目前市場上的大多數重疾險一旦觸發大病理賠，輕症和中症保障功能將自動失效，無法獲得賠付。我們(men) 知道，一旦我們(men) 患上嚴(yan) 重疾病，我們(men) 的免疫力就會(hui) 降低，患度或中度疾病的概率就會(hui) 往往比以前高出很多的。
但小紅花致夏版擺脫了達爾文6號（小紅花）重疾理賠後，輕中度疾病無法賠償(chang) 的束縛。升級之後，中度疾病和輕度疾病可以在重疾賠付後還繼續有效。而此次升級繼承了超級瑪麗(li) 8號和國聯人壽的優(you) 勢，也讓小紅花和其它重疾險產(chan) 品站在了同一起跑線上。

優(you) 點2：疾病關(guan) 愛金：輕中重症額外賠付行業(ye) 最高：
疾病關(guan) 愛金相當於(yu) 花更少的錢購買(mai) 定期重疾險，這為(wei) 咱們(men) 還處在奮鬥期加多一層保障。目前，該行業(ye) 的重疾險隻對大病和中度疾病有額外賠償(chang) ，但小紅花致夏版的重疾、中度疾病和輕度疾病有額外賠償(chang) 。
小紅花致夏版疾病關(guan) 愛金，60歲前首次得重病：額外賠償(chang) 80%；60歲以前第一次得中症：額外賠償(chang) 30%；第一次在60歲之前得輕症：額外賠償(chang) 15%。

優(you) 點3：第二次重疾保險金：最高賠償(chang) 120%
這一次，小紅花致夏版升級了重疾的二次賠付保險金額。過去，成人重疾險的二次賠償(chang) 最高可達100%，但小紅花致夏版二次賠償(chang) 最高可達120%。為(wei) 了便於(yu) 大家理解，譜藍君製作了一份二次重疾複原的表：

也就是說，在60歲之前，自首次獲得重疾賠付以來，每一年的重疾保險金額可恢複到40%，最高可恢複120%。
例如，老李購買(mai) 了小紅花致夏版，並附加疾病關(guan) 愛金和附加二次重疾賠付，保額是50萬(wan) 。老李首次罹患肺癌（屬於(yu) 重疾），確診後賠付50萬(wan) ；3年後，老李意外失明（屬於(yu) 重疾）。此時，重疾保險金額已恢複到120%，老李可以額外賠付50萬(wan) ×120%=60萬(wan) 。
最重要的一點，就是附加重疾二次賠付保障責任的保費並不貴，以30歲男性，保額50萬(wan) ，0年交，每年保費也隻比原來的價(jia) 格多160元而已。

優(you) 點4：癌症二次賠付保障升級，涵蓋輕度惡性腫瘤和原位癌
我們(men) 都知道99%的重疾險產(chan) 品，惡性腫瘤有額外保障，但隻保重度-惡性腫瘤，而小紅花致夏版不僅(jin) 保重度-惡性腫瘤，也保輕度-惡性腫瘤。為(wei) 了便於(yu) 大家的理解，譜藍君整理了如下圖所示：

這裏需要注意的是，惡性腫瘤-輕度疾病的額外賠付是有限製的。必須滿足兩(liang) 個(ge) 輕度惡性腫瘤或原位癌，必須是不同的器官。同時，該保障也隻能賠付1次。

優(you) 點5：超強的增值服務
醫療費用昂貴，大病保險金額可以解決(jue) 問題，但醫療困難是醫療資源的問題。保險公司提供的增加壽命是解決(jue) 醫療困難的好渠道。與(yu) 個(ge) 人保險公司的實力相比，國富小紅花致夏版重疾險新增了兩(liang) 項增值服務：視頻醫生和癌前健康管理，這兩(liang) 項增值服務可以讓客戶在家享受1V1醫療服務。
1.免費視頻醫生：免費視頻醫生，普通疾病到醫院就診需要花費大量時間，視頻醫生解決(jue) 了到醫院排隊難的問題，而且普通疾病更適合在線谘詢。
目前，大多數在線谘詢方法都是圖形診斷：客戶用文字描述病情，醫生不時以圖形形式在線回複客戶。這種形式不僅(jin) 需要額外的費用，而且客戶就診體(ti) 驗也不是很好。
國富小紅花致夏版重疾險的視頻醫生免費提供7×24小時全科醫生谘詢服務，幫助客戶通過視頻解決(jue) 常見病和多發病的谘詢問題。同時，它還可以提供1V1伴隨專(zhuan) 業(ye) 服務，如藥物指導、醫療分診和術後康複。
更重要的是，視頻醫生可以無限地區、無限次數、全家老少使用！相當於(yu) 小紅花致夏版為(wei) 客戶配備了移動家庭醫生，解決(jue) 了客戶醫院排隊困難的問題。

2.癌前健康管理：癌前健康管理可以有效降低風險。許多癌症在早期沒有明顯症狀。當它們(men) 被發現時，它們(men) 已經處於(yu) 中晚期，導致公眾(zhong) “談論癌症的顏色變化”。但如早期發現早期治療，癌症病情的緩解甚至逆轉的可能性將大大提高。
國富小紅花致夏版重疾險癌前健康管理，主要針對結節、增生、息肉等常見癌前疾病，提供以下服務：

通過癌前健康管理服務，客戶可以根據三級醫院專(zhuan) 家提供的科普教育視頻係統地了解自己的情況。同時，健康教師全程參與(yu) 科學管理，全麵細致地照顧客戶健康！
小紅花致夏版的這兩(liang) 項增值服務可以隨時檢查客戶的身體(ti) 不適。不必一次又一次地去醫院排隊，這樣可以節省時間和精力。合作夥(huo) 伴在宣傳(chuan) 和分發時可以強調這一點。
除特色增值服務外，本產(chan) 品客戶還可享受國富人壽增值服務體(ti) 係，累計保費≥3000元，可享受住院探視+自助掛號+家庭醫生服務，保障期無限次。

有以下兩(liang) 大缺點：
缺點1：與(yu) 同類重疾險相比，國富小紅花致夏版的保費稍微貴一些
譜藍君將小紅花致夏版與(yu) 目前市場上其他幾種熱銷重疾險進行了比較，如下表所示：

從(cong) 上表可以看出，無論是基本保障還是附加可選保障，同樣的支付計劃小紅花致夏版版本中都比超級瑪麗(li) 貴，比和泰人壽的泰平衛便宜一點，但和中國人保的i無憂相比其保費就便宜了不少。
缺點二：小紅花致夏版重疾二次賠付有年齡限製
小紅花致夏版重疾二次賠付需要同時滿足以下三個(ge) 條件才可以賠付：
第一次確診重疾滿1年；
並且被保險人在60歲之前；
再次診斷出其重疾(與(yu) 第一次不同)，才可以再次賠付。
如果想要獲得重疾二次賠付，以上三個(ge) 條件是缺一不可。
除了重疾二次賠付的缺點之外，對於(yu) 輕度和中度疾病也有缺點，就是這兩(liang) 者有隱形分組，有一些輕度和中度疾病的定義(yi) 是不合理的。
首先，我們(men) 將以輕度和中度疾病的隱形分組為(wei) 例。這不是小紅花致夏版的產(chan) 品。如果市場上幾乎所有的輕度和中度疾病都不分組，它們(men) 就是無形的分組，因為(wei) 它們(men) 通常被歸類為(wei) 無形的輕度和中度疾病。它們(men) 幾乎是同一種疾病，但呈現形式不同，如輕度急性心肌梗死和冠狀動脈介入手術，事實上，它們(men) 是同一種疾病，保險肯定不會(hui) 同時支付。
讓我們(men) 來看看一些人所說的輕中症的定義(yi) 是不合理的，譜藍君大概猜到了哪些疾病的定義(yi) ：

盡管一肢缺失、單側(ce) 腎切除術、單側(ce) 肺切除術和左右肝葉切除術等手術的定義(yi) 比較嚴(yan) 格，除了肢體(ti) 切除術、肺切除術、腎切除術和左右肝葉切除術外，由惡性腫瘤承保。但如果被保險人被診斷罹患了惡性腫瘤，並且符合保險合同條款裏的輕度“惡性腫瘤-輕度”或嚴(yan) 重“惡性腫瘤-重度”的保護責任，保險公司仍將解決(jue) 賠付。

總而言之，國富人壽的小紅花致夏版重大疾病保險表現不錯，可圈可點的地方不少。它的購買(mai) 渠道也比較豐(feng) 富，大家在權衡利弊後可以根據自己的需求來選擇配置即可。最後如果您正在考慮了解更多關(guan) 於(yu) 赛马会APP下载官网或者需要進行保障配置的話，我們(men) 真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規劃服務。

我們(men) 的專(zhuan) 業(ye) 譜藍規劃師將會(hui) 為(wei) 您量身定製家庭保障方案，並協助您規範投保。我們(men) 十分重視每一位用戶的需求，因此我們(men) 致力於(yu) 以更關(guan) 心和體(ti) 貼的方式來為(wei) 您提供服務。讓我們(men) 為(wei) 您提供最合適的解決(jue) 方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與(yu) 您溝通交流，共同規劃美好明天！