太平洋人壽阿基米德重大疾病保險測評：保障全麵還是“雞肋”？

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

太平洋人壽保險公司是中國太平洋保險（集團）股份有限公司旗下的核心子公司，成立於(yu) 2001年，注冊(ce) 資本116億(yi) 元，總部位於(yu) 上海。作為(wei) 國內(nei) 領先的壽險公司之一，太平洋人壽連續多年入選《財富》世界500強，2023年排名第158位。其市場份額穩居行業(ye) 前三，2024年保費收入超2000億(yi) 元，服務網絡覆蓋全國，擁有超3000家分支機構。

理賠服務方麵，太平洋人壽以“快、準、暖”著稱，2024年理賠年報顯示，重疾險平均理賠時效為(wei) 1.5天，線上理賠占比超80%，且提供“重疾先賠”“醫療墊付”等特色服務。

2. 保障責任分析

（1）核心保障責任

• 重大疾病：覆蓋125種重疾，賠付100%保額、現金價值或已交保費中的最大者（含豁免後續保費）。
• 中症/輕症：25種中症（60%保額，最高賠3次）、50種輕症（30%保額，最高賠4次），均不分組且無間隔期。

（2）特定疾病額外保障

• 60歲前額外賠付：重疾額外100%、中症60%、輕症30%保額。
• 少兒/成人特定疾病：20種少兒特疾（18歲前額外130%保額）、20種成人特疾（18歲後額外100%保額）。
• 惡性腫瘤二次賠付：間隔期最短180天（首次非癌）或3年（首次為癌），賠付120%保額。
• 質子重離子醫療：最高報銷5倍保額的治療費用。

（3）其他保障

• 身故/全殘：18歲前賠保費，18歲後賠保額、現金價值或保費中的最大者。
• 重疾補償金：交費期內確診重疾，額外賠付已交保費。

3. 保費情況分析

（1）保費示例

以30萬(wan) 保額、保終身、30年交費為(wei) 例：

• 僅基礎責任：30歲男性5280元/年，女性4950元/年。
• 附加疾病關愛金（60歲前額外賠付）：男性7170元/年，女性6810元/年。

（2）性價比對比

與(yu) 同類型產(chan) 品（如平安福、國壽康寧）相比，阿基米德基礎責任保費低約10%-15%，但附加責任後價(jia) 格接近。其優(you) 勢在於(yu) 癌症間隔期短和額外賠付比例高。

4. 優缺點對比

優點

• 保障全麵：覆蓋200種疾病，含高發輕/中症（如原位癌、輕度腦中風）。
• 靈活度高：可選責任豐富，不捆綁身故責任。
• 額外賠付力度大：60歲前重疾最高賠200%保額，癌症二次賠120%。

缺點

• 等待期長：90天等待期內確診不賠（行業常見為90天，部分產品為30天）。
• 可選責任限製：如重疾補償金僅限繳費期內有效，長期保障不足。
• 缺乏多次重疾賠付：僅單次重疾賠付，落後於市場主流多次賠付產品。

5. 適合人群分析

• 預算有限的年輕人：30歲男性基礎責任年保費約5000元，適合月收入1萬以上人群。
• 家庭經濟支柱：高額額外賠付可覆蓋收入損失風險。
• 兒童投保：0歲男孩年保費僅1590元，附加少兒特疾保障後性價比突出。

6. 投保須知

• 投保年齡：28天-55周歲。
• 保障期限：保至70歲或終身。
• 繳費期：10/20/30年。
• 等待期：90天（等待期內僅退保費）。
• 職業限製：1-4類職業，高危職業需人工核保。
• 健康告知：5條問詢，涵蓋既往症、體檢異常等。

7. 總結與建議

阿基米德是一款高性價(jia) 比的入門級重疾險，適合追求大公司品牌、預算有限且需要靈活保障的人群。推薦方案：基礎責任+疾病關(guan) 愛金+惡性腫瘤擴展，30萬(wan) 保額年保費約7000元，可覆蓋60歲前的收入風險。若預算充足，建議搭配多次賠付重疾險以補足保障。

8. 附錄：常見問題解答

Q1：理賠流程如何？
A1：報案→提交材料（診斷書(shu) 、身份證明等）→審核（3-7天）→賠付到賬。

Q2：投保後體(ti) 檢異常是否影響理賠？
A2：若投保時如實告知且通過核保，後續體(ti) 檢異常不影響已生效的保單。

Q3：附加責任是否值得選？
A3：疾病關(guan) 愛金和癌症二次賠實用性高，建議優(you) 先附加。

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