眾安尊享e生2024版百萬醫療險深度測評：保障升級背後的真實價值

文章目錄

1. 承保公司實力解析
2. 核心保障拆解
3. 保費測算與對比
4. 產品優劣全景分析
5. 適配人群畫像
6. 投保關鍵事項
7. 橫向競品對比
8. 綜合購買建議
9. 常見問題深度解答
10. 測評總結與星級評定

1. 承保公司實力解析

成立背景與(yu) 資本實力
眾(zhong) 安保險成立於(yu) 2013年，是中國首家互聯網保險公司，由螞蟻集團、騰訊、平安集團聯合發起，注冊(ce) 資本14.69億(yi) 元。截至2023年底，總資產(chan) 達417億(yi) 元，保費收入超350億(yi) 元，健康險業(ye) 務占比40%，穩居互聯網健康險市場第一。

償(chang) 付能力與(yu) 風險評級
2024年第二季度數據顯示，眾(zhong) 安綜合償(chang) 付能力充足率223.73%，核心償(chang) 付能力216.08%，風險綜合評級BBB，遠超監管要求（綜合≥100%，核心≥50%，評級≥B），財務穩健性有保障。

特色服務與(yu) 續保穩定性

• 醫療墊付：覆蓋83個城市二級及以上公立醫院，線上申請快速墊付。
• 重疾綠通：提供掛號、床位安排、專家複診等全流程服務。
• 續保規則：不保證續保，但曆史未停售，支持家庭單轉保至新版產品。

2. 核心保障拆解

基礎保障項

• 住院醫療：覆蓋床位費、手術費、藥品費（含外購藥），年度保額300萬（普通版）至600萬（特需版）。
• 特殊門診：包含腎透析、化療、器官移植抗排異治療，0免賠。
• 質子重離子治療：覆蓋上海、山東、甘肅5家醫院及日本4家機構，100%報銷。
• 惡性腫瘤特藥：163種特藥（含3種CAR-T療法），直付服務覆蓋全國102家藥店。

核心指標

• 免賠額：一般醫療與門急診共享1萬免賠，重疾0免賠。
• 報銷比例：有社保100%，無社保60%。
• 醫院範圍：二級及以上公立醫院普通部+68家指定民營醫院，特需版含國際部/VIP部。

特色保障

• 外購藥械：覆蓋312種藥品（含罕見病、白蛋白類），院外購藥0免賠。
• 海外醫療：支持日本BNCT中心等機構，提供翻譯與費用墊付。
• 重疾津貼：可選確診即賠5萬-20萬，ICU住院津貼500元/天。

3. 保費測算與對比

保費速查表（有社保）

家庭投保優(you) 惠
2人95折、3人9折，最高5人8折。

競品對比（年費示例，30歲）

4. 產品優劣全景分析

優(you) 勢

• 保障全麵：覆蓋民營醫院、海外治療、特藥直付，增值服務多達15項。
• 健康告知寬鬆：甲狀腺結節、高血壓等慢性病可標體或除外承保。
• 家庭折扣高：5人投保享8折，適合全家配置。

劣勢

• 不保證續保：停售或健康變化可能導致無法續保。
• 增值服務限製：部分服務（如特需病房）僅限高端版。
• 免賠額門檻：一般醫療1萬免賠，輕症理賠概率低。

5. 適配人群畫像

• 社保補充型：需覆蓋醫保外自費藥、ICU費用者。
• 慢性病患者：甲狀腺/乳腺結節、2型糖尿病等可智能核保。
• 高醫療需求家庭：特需醫療、海外就醫需求者。

6. 投保關鍵事項

• 健康告知重點：2年內住院/手術、1年內檢查異常（如CT、腫瘤標誌物）。
• 職業限製：高空作業、礦工等高危職業拒保。
• 續保規則：次年續保需重新審核，但支持核保複議（如結節消失可申請標體）。

7. 橫向競品對比

8. 綜合購買建議

• 預算有限：普通版計劃一（30歲640元），適合基礎保障需求。
• 高端醫療需求：特需版計劃二（含國際部/VIP部），年費1753元。
• 帶病體投保：優先選擇智能核保，搭配“眾民保”係列補充。

9. 常見問題深度解答

• 理賠材料：住院病曆、費用清單、醫保結算單（若未經社保需說明原因）。
• 既往症爭議：需舉證投保前無症狀，智能核保記錄可作為依據。
• 停售轉保：可轉至新版產品，但需重新健康告知。

10. 測評總結與星級評定

保障強度：★★★★☆（特藥與(yu) 海外醫療領先，但缺乏保證續保）
服務體(ti) 驗：★★★★★（墊付、綠通、複議核保全流程覆蓋）
價(jia) 格優(you) 勢：★★★★（中端價(jia) 格，家庭折扣突出）
綜合推薦指數：★★★★☆（適合追求全麵保障與(yu) 服務的用戶）

決(jue) 策工具：

• 健康人群：優先選特需版+門急診責任。
• 慢性病患者：智能核保後投保普通版，搭配重疾津貼。
• 家庭投保：3人以上優選家庭單，享最高20%折扣。

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