前不久，一位朋友發私信說自己好不容易做了各種功課選好產(chan) 品準備投保，結果因為(wei) 自己是從(cong) 事高空作業(ye) 的，被拒保了……
其實不是保險公司刻意刁難，而是部分職業(ye) 麵臨(lin) 的風險會(hui) 更高，因此保險公司會(hui) 對不同職業(ye) “區別對待”，確實設置了職業(ye) 限製。
今天就來跟大家聊一聊：
保險公司之所以這麽做，並不是“歧視”、“差別對待”，而是另一種“公平”。
眾所周知，保險公司保的就是“未來風險”，風險係數越高的人，保險公司需要承擔的理賠風險也越高。
經常坐辦公室辦公跟在戶外高空作業的建築工相比，哪類人群的風險更高一目了然。
麵向低風險職業人群的產品，保險公司隻有排除中高風險職業人群投保，才能降低保費，讓低風險職業人群能以更優的價格獲得更好的保障。
對於中高風險職業人群，保險公司麵臨理賠的風險更高，如果以同樣優惠的價格承保，保險公司隻怕會賠得無法正常經營。
因此針對這類人群，往往會單獨推出高危職業保險或提升保費方式為他們承保。
1-3類職業基本在保險公司的“白名單”裏，這些職業人群發生風險的概率較低，投保時一般不會受到限製。
這類職業具有一定危險性，是否能投保就要看保險公司以及險種限製嚴不嚴格了。
跟1-3類職業截然相反，它們往往是保險公司的“黑名單”。
這類職業人群發生風險的概率很高，保險公司為了風控，會收取更高的保費承保或直接拒保。
當然了，具體的職業分類並不是絕對的，因為職業分類並沒有行業統一標準，不同的保險公司會有不一樣的劃分。
如果不清楚自己的職業劃分在哪一類，線上投保時，在投保頁麵的「承保職業」或「投保須知」中，可以查詢到自己的職業類別。
部分產品在進行健康告知時，也可以點擊查看自己職業是否能投保。
意外險是以被保險人遭受意外傷害造成死亡、傷殘為給付條件的人身保險。
而風險概率高的職業，意味著購買保險後發生意外的出險率也會隨之升高。
因此意外險是四大險種裏對職業限製最為嚴格的，多數產品僅接受1-3類低風險職業投保，也有少部分產品會放寬至1-4類。
而5-6類高危職業人群就比較難了，需要專門投保高危職業專屬意外險。
譜藍君挑選了幾款市麵上比較熱門的產品，大家可以簡單了解一下：
1-4類人群基本都能投保，也有一些要求寬鬆的產品支持1-6類投保，比如——
重疾險：達爾文8號（5月31日前限時放寬1-6類職業投保）、完美人生2024、祥瑞保2.0、「新康健」（易心安）、達爾文8號領航版；
壽險對職業的要求比較寬鬆，大多數壽險產品1-6類職業人群都能投保。
5-6類高危職業買保險比較難，但這類群體往往更需要得到保障。
雖然沒辦法投常規的意外險，但市麵上有不少專門針對5-6類高危職業的職業意外險，我們可以貨比三家，選擇適合自己的產品。
高危職業買意外險會比較困難，但可以搭配職業限製比較寬鬆的壽險、重疾險等產品，用不同險種來擴大自己的保障。
高危職業人群一般難單獨投保，但可以由公司牽頭“抱團”投保，提高投保的成功率。
受經濟環境、職業規劃等影響，變換工作是很正常的事情。
但要注意了，買了保險之後中途換職業可並非小事，甚至有可能會導致拒賠！
張先生在投保某款意外險的時候還是一名文員，後來因為被裁員了，轉行當貨車司機。
結果送貨途中不幸發生意外導致傷殘，向保險公司報案時因為職業不符被拒賠了。
在保險條款裏有一則規定：被保人變更職業時，職業在合同拒保範圍內，保險公司是可以不承擔理賠責任的。
而張先生恰恰犯了這個錯誤，職業變更後並沒有告知保險公司。
投保後我們如果變更了職業，一定要【及時通知】保險公司，保險公司會根據職業危險程度返還或增收保費，如果新職業為拒保職業，保險公司會終止保單。
如果沒有按約定及時通知，之後發生了保險事故，且新職業為拒保職業，保險公司將不承擔給付保險金的責任。
所以無論是職業還是健康狀況，要的都是我們一個“誠”字，我們如實告知，出險後保險公司就會如約賠償。
當然，落實到具體的投保流程上，需要注意的細節很多，如果你擔心自己出現疏漏，可以在專業人員指導下投保~
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