眾安普惠e生百萬防癌醫療險深度測評：無健康告知的防癌險是否值得買？

文章目錄

1. 承保公司實力解析
2. 核心保障拆解
3. 保費測算與對比
4. 產品優劣全景分析
5. 適配人群畫像
6. 投保關鍵事項
7. 橫向競品對比
8. 綜合購買建議
9. 常見問題深度解答
10. 測評總結與星級評定

1. 承保公司實力解析

眾(zhong) 安在線財產(chan) 保險作為(wei) 中國首家互聯網保險公司，成立於(yu) 2013年，注冊(ce) 資本14.7億(yi) 元，2017年於(yu) 香港上市。截至2021年第四季度，其綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 472.35%，核心償(chang) 付能力充足率同為(wei) 472.35%，風險綜合評級為(wei) B類，財務穩定性較強。

• 市場份額：2019年，眾安在全國財險市場排名第11位，互聯網非車財險領域穩居第一，服務用戶超4.8億。
• 特色服務：提供醫療墊付、重疾綠通（含專家問診、住院安排）、術後家庭護理等增值服務。
• 續保穩定性：雖為1年期產品且不保證續保，但合同明確約定“不會因健康狀況變化或理賠曆史拒絕續保”，續保條件優於多數短期醫療險。

2. 核心保障拆解

基礎保障項

• 惡性腫瘤醫療：年度保額300萬，覆蓋住院、特殊門診（化療/靶向治療等）、住院前後門急診（前7天+後30天）。
• 質子重離子治療：與惡性腫瘤醫療共享保額，床位費限1500元/天，報銷比例可選60%或100%。
• 外購藥保障：覆蓋社保內外抗癌藥，但需符合條款約定，未經社保結算按60%報銷。

核心指標

• 免賠額與報銷比例：可選1萬/2萬免賠額，賠付比例可選60%或100%（以社保身份投保但未用社保結算時，比例降至60%）。
• 醫院範圍：僅限二級及以上公立醫院普通部，不含特需/國際部。

特色保障

• 家庭投保優惠：2人享95折，3-4人9折，5人及以上88折。
• 增值服務：醫療墊付、腫瘤特藥直付、術後護理等實用性較強。

3. 保費測算與對比

• 長期成本：50歲連續投保10年總費用約1.85萬元，高於好醫保（約1.07萬元），但低於多數含健康告知產品。

4. 產品優劣全景分析

優(you) 勢：

• 無健康告知：三高、結節、乙肝攜帶者均可投保，填補非標體人群保障空白。
• 續保友好：不因健康變化拒保，最高續保至105歲。
• 家庭折扣：最高12%優惠，適合多人投保。

劣勢：

• 不保原位癌：落後於多數防癌醫療險。
• 既往症免責：投保前已患惡性腫瘤、肝硬化等不賠。
• 保障單一：僅限癌症醫療，缺乏一般醫療責任。

5. 適配人群畫像

• 健康異常群體：因結節、三高等無法通過其他醫療險健康告知者。
• 癌症專項補充：已有百萬醫療險但癌症保障被除外者。
• 高齡人群：60歲以下均可投保，續保年齡上限105歲。

6. 投保關鍵事項

• 健康告知：完全無健康告知，但需注意“既往症免責條款”。
• 職業限製：1-4類職業（如辦公室職員、教師），高空、高危作業者不可投保。
• 等待期：90天，癌症確診需在等待期後。

7. 橫向競品對比

8. 綜合購買建議

• 預算有限者：優先選擇好醫保·終身防癌醫療險，保障更全麵且費率更低。
• 非標體人群：普惠e生是少數無需健康告知的選擇，建議搭配重疾險彌補保障缺口。
• 家庭投保：3人以上可享9折，適合為父母補充癌症保障。

9. 常見問題深度解答

• 理賠材料：需提供住院病曆、費用清單、病理報告等，通過眾安APP可在線提交。
• 既往症爭議：若癌症與投保前疾病無關，需提供醫學證明（如病理報告）。
• 停售應對：產品停售可轉投其他防癌險，但需重新健康告知。

10. 測評總結與星級評定

• 保障強度：★★★☆（癌症專項保障全麵，但缺乏原位癌）
• 服務體驗：★★★★（墊付、綠通服務實用）
• 價格優勢：★★☆（非標體性價比高，標體人群費率偏高）
  綜合推薦指數：★★★☆
  適合人群：健康異常無法投保其他醫療險者，建議作為補充險種而非主力保障。

決(jue) 策工具：

• 健康異常且預算充足 → 直接投保普惠e生；
• 健康標準 → 優先選擇保證續保的百萬醫療險。

（注：以上數據及條款以保險公司最新公示為(wei) 準，投保前請詳細閱讀保險合同。）

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