當下最值得買的增額壽險！

這兩(liang) 個(ge) 星期，我在急件科學研究新品，發覺即使到3.0%時期，增額壽也一樣在玩命卷保單現金價(jia) 值，優(you) 秀的持續IRR會(hui) 到2.9%之上，依舊是無線網絡接近「限製」。

自然也有很多小夥(huo) 伴會(hui) 困惑，目前隻有3.0%，盈利都少了這麽(me) 多，覺得也沒什麽(me) 誘惑力。

如今保本兒(er) 理財方法也不過三個(ge) ，看一下存定期和國債(zhai) 券的盈利，還覺得3.0%低嗎？

看一下中植和醫療基金，還覺得鎖住一輩子3.0%不好麽(me) ？

言歸正傳(chuan) ，不管當初上沒讀3.5%車子，孩子的教育、自身養(yang) 老這種100%要花費的要求一般不會(hui) 消失的，因此一定可以跟隨這一份排行榜，盡早上3.0%車子，上午車早享有早升值~

還是老規矩，首先看結果：

如果年齡不超過50歲、手上閑錢不多，但收入穩定，想通過拉長繳費期、提高投入金額
選京福欣享。

如果想要高保單利益，同時看重大保司
選金盈衛2號

如果短時間內(nei) 要用錢，或者比較擔心資金靈活性的
選擇康愛一生

實際上在7月底前，許多保險企業(ye) 準備好了傳(chuan) 球的增額壽（終歸是這幾年最受歡迎的商品）。

那麽(me) 在一望無際險海裏，進行了一下專(zhuan) 業(ye) 測評，最受歡迎的是這三款：

北京人壽京福欣享、複星康愛一生榮耀版、招商仁和金盈衛2號。

實際怎麽(me) 選擇，就以最具代表性的5年、10年與(yu) 20年交，根據三個(ge) 商品的前提形狀和保單現金價(jia) 值行情下手，講下產(chan) 品特點和適合的群體(ti) 。

先來看一下三款商品的結構：

實際上能夠看見，3款新品的總體(ti) 形狀都非常相仿，長期性盈利看最高IRR都在2.9%+。

由於(yu) 康愛一生是增額護理險，除開內(nei) 置護理保障外，還能夠額外一份附加醫護保險金

而京福欣享傳(chuan) 承了「前任」的習(xi) 慣，保險費用合格能夠送一個(ge) 全身體(ti) 檢，還可以出讓那一個(ge) 給直係血親(qin) 。

對於(yu) 減保標準上，3款產(chan) 品的需求都算目前比較靈活的，康愛一生的限製標準稍微多一點，但都算每一年最多可領20%，更快5年就可以將錢全領出去。

雖說3款產(chan) 品的個(ge) 性化服務都各有好壞，但咱買(mai) 增額商品，關(guan) 鍵還在於(yu) 「財富增長」，其實就是需看保單現金價(jia) 值（實實在在能夠拿到錢）和「回血」速率（花錢的時候能「盈利」更大化）。

三款新產(chan) 品的保單現金價(jia) 值行情，時間上分為(wei) 2個(ge) 種類：

第一階段是保單前8年，康愛一生的「回血」時長最少，第5年市場價(jia) 就已經超過了已交保費，其次京福欣享。

但明顯看出康愛一生的IRR會(hui) 更高一些，因此8年之內(nei) 有估計要花錢的，最好是選擇它。

第二階段是保險單第8年之後，金盈衛的IRR於(yu) 第66年以前中的所有環節都名列前茅，隨後被康愛一生趕超。

但是即使第70年，二者之間的差別也不過7000塊錢，並且也不一定能等到那時候才到花錢，因此建議中後期逐漸花錢的，選金盈衛。

在10年交這一跑道上，三款商品也沒了「回血」速率的差別了，都在交費結束前保單現金價(jia) 值就超越花費的保險費用。

金盈衛一如既往，在「回血」後保單現金價(jia) 值就一直領先，但康愛一生後期優(you) 點也逐步突顯，於(yu) 第61年開始趕超。

當然如果是非常中後期才花錢的，都是可以選擇康愛一生的。

20年交這條長跑道上，金盈衛選擇放棄參賽資格。

剩餘(yu) 2款產(chan) 品的「加血」時長一樣，但長跑比賽型選手京福欣享的優(you) 點就大大的突顯，於(yu) 第64年之前，都超越康愛一生，最終一小段隻以9000多的是細微差別輸掉。

實際上一個(ge) 產(chan) 品要怎麽(me) 選擇，終究還是重新回到一個(ge) 終極問題：

「你究竟為(wei) 什麽(me) 而存錢？」

想明白了就能看下去——

假如年紀不得超過50歲、身上餘(yu) 錢很少，但工作穩定，想要通過變長繳費期、提升資金投入額度，選京福欣享，適用長繳費期，中遠期盈利持續增長。

如果你想高保險單權益，與(yu) 此同時看重要保司，強烈推薦選金盈衛2號，中央企業(ye) 招商局控股保司，好幾個(ge) 繳費期中遠期盈利優(you) 秀。

假如短時間要花錢（比如退休前數年突襲提前準備養(yang) 老保險金、小寶寶10歲之後才到提前準備教育金保險），一般比較擔憂資產(chan) 協調能力的，最好是選擇康愛一生，「加血」快，總體(ti) 盈利較為(wei) 均衡。

最終總結陳詞，我們(men) 可以看到，即使現在「最好是」的商品，相比3.5%時期的盈利或是大幅度降低的。

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