如何才能讓爸媽少掉“坑”？其實你應該向“騙子”學習

還記得之前被權健“百億(yi) 保健帝國陰影”刷屏嗎，當時權健產(chan) 品遭到了多個(ge) 電商平台的下架，同時因為(wei) 涉嫌傳(chuan) 銷，國家監管總局也對其展開調查。

但是，這隻是冰山一角，世界上還有千千萬(wan) 萬(wan) 個(ge) 騙局在“守株待兔”呢，免費”養(yang) 生保健坑，高收益、保本保息理財騙局，分紅險等……步入中老年的爸爸媽媽，常常會(hui) 掉入這些不可思議的“坑”，我們(men) 做子女的該咋辦呢？

我們(men) 很多人的爸爸媽媽掉“坑”後，常常不好意思告訴家人；或者，根本不知道自己掉了“坑”……

如何才能讓爸爸媽媽少掉坑？作為(wei) 兒(er) 女，你先成為(wei) 他們(men) 的啟蒙理財師吧~~

主要內(nei) 容如下：

• 常見的“坑”
• 如何把財商教育向老年人推廣？
• 如果對父母進行財商教育
• 如何才能避免父母掉入專業陷阱
• 譜藍君總結

我們(men) 公司一位理財規劃師小夥(huo) 伴，過年期間發條朋友圈吐槽——

過年期間家裏人拿出了一堆保單讓她看，結果她認真瀏覽後發現老媽買(mai) 的大都是些收益率非常低的儲(chu) 蓄型保險。

作為(wei) 一名大學學金融、現在又從(cong) 事家庭理財工作的專(zhuan) 業(ye) 人士，終於(yu) 把自己所學知識用在家庭投資、理財分析上，對家庭來說應該算一種優(you) 勢。但往往越專(zhuan) 業(ye) ，麵對長輩不成章法的理財行為(wei) ，無力感就越強。

大家都知道譜藍君一直是“反分紅險”的，結果有一天發現自己母親(qin) 居然也買(mai) 了一份分紅險。

看到這條朋友圈，有種惺惺惜惺惺的感覺，我便跟這個(ge) 小夥(huo) 伴聊了聊。

這位小夥(huo) 伴有一對理念衝(chong) 突非常激烈的父母：

母親(qin) 非常相信保險，認為(wei) 保險能提供所有的保障，但父親(qin) 卻堅信賣保險的都是騙子。

母親(qin) 在購買(mai) 保險後，2015年下半年，被查出患了甲狀腺癌，幸虧(kui) 這種病隻要及時治療效果都不錯，算是不幸中的萬(wan) 幸。

因為(wei) 這病，母親(qin) 從(cong) 重疾險中得到了10萬(wan) 元理賠，從(cong) 此更加深信保險的作用，在2015年下半年，一下子給全家人都買(mai) 了保險。

8份保單，全家人每年三萬(wan) 的保費，母親(qin) 默默地全承擔了。

今年過年，母親(qin) 拿出最近幾年買(mai) 的赛马会APP下载官网給小夥(huo) 伴看，她發現大部分保單的性價(jia) 比都屬於(yu) 市場同類產(chan) 品中比較差的。

其實這種故事可能很多粉絲(si) 都覺得眼熟——這說的不就是我家的事嘛！

我們(men) 這些有一定見識、自身受過一定理財教育的年輕人，有一個(ge) 很重要的責任，就是協助家裏的長輩辨識緊緊圍繞他們(men) 的眾(zhong) 多理財陷阱。

現在很多所謂理財師或者保險銷售人員，最喜歡的客戶就是老年人。因為(wei) 他們(men) 容易被忽悠，容易因為(wei) 一點小利就咬鉤。

比如很多老人在第一次購買(mai) 保險收到理賠後，就無限信任保險，繼而不加辨別地購買(mai) 一些性價(jia) 比不高的赛马会APP下载官网。

不過這算是諸多理財“坑”裏影響最小的了。

那還有什麽(me) “坑”是爸爸媽媽常常會(hui) 掉入的嗎？

我們(men) 在新聞中找幾個(ge) 常見的“坑”：

• 第一類坑，“免費”養生保健坑，引君入甕。

這是最常見的一類坑。爸爸媽媽步入中老年，有些小病小痛是很常見的，對養(yang) 生保健自然關(guan) 注較多。很多保健品或保健器械的營銷就瞄準了中老年人。這是近十年都十分熱門的“體(ti) 驗式銷售”策略。

朋友的一個(ge) 親(qin) 戚，由於(yu) 患帕金森症，為(wei) 了恢複身體(ti) 機能，幾乎天天都會(hui) 去“免費體(ti) 驗”某品牌的按摩椅，平時省吃儉(jian) 用的她，竟然決(jue) 定花1萬(wan) 多元去購買(mai) 一台這樣的按摩椅。

相信這樣的案例在中老年人群體(ti) 裏比比皆是。

有銷售人員總結過此類“免費體(ti) 驗”的五步“洗腦法”：

第一步 帶老人唱歌，進入興(xing) 奮狀態；

第二步 讓老人真誠聽課，消除抵觸心理。

告誡爸爸媽媽有幾類人治療效果不會(hui) 好：心態不好的人；不認真聽課的人，性急沒耐性的人，不認真治療的人，對好轉沒反應的人；

對老人進行心理建設：人老了，錢財身外物，健康最重要，要投資健康；

第三步 讓老人現身說法，給同伴洗腦：“我有啥啥病，大醫院跑了不少，都沒什麽(me) 效果，自從(cong) 用了某某治療儀(yi) ，身體(ti) 也好多了，腿腳也靈便了。”“人老了，不就圖個(ge) 健康嗎？錢有什麽(me) 用啊？”

第四步 攻心服務，給老人“兒(er) 女親(qin) 情”：用體(ti) 貼、聊天的方式，讓老人自覺地講出自己的家庭情況，判斷誰有購買(mai) 能力；並且告訴老人，免費體(ti) 驗的話，每天的時間有限，隻能發揮儀(yi) 器的部分功能；如果回家做上幾次，效果就更好了；

另外，給老人列出幾十種好轉反應，總之就是使用儀(yi) 器後的常見反應，都歸入好轉反應中，“繼續用就好了。”

第五步 從(cong) 眾(zhong) 效應，讓老人自己打開錢袋子。免費體(ti) 驗一段時間後，告訴老人，這麽(me) 好的機器，為(wei) 什麽(me) 不買(mai) 一台回去呢？多方便啊~~這麽(me) 多人買(mai) 的東(dong) 西，不會(hui) 錯的。老人想著想著就打開錢袋子了。

對於(yu) 這種“免費體(ti) 驗”的方式，首先可以和爸爸媽媽分析其中的銷售邏輯（如上）；第二，可以帶著父母上網查查該品牌的資料，父母的網絡素養(yang) 通常比較差，你可以手把手地教一教；第三，可以在網上商城去查一查該品牌的價(jia) 格，或者同類產(chan) 品的價(jia) 格。

• 第二類坑，預存款項成股東

預存款項，成為(wei) 水果店、蔬菜店股東(dong) ，這是目前在社區常見的一種“坑”。

這類陷阱，中招的不止是中老年人，很多年輕的爸爸媽媽也很容易中招的。

比如前幾年盛行的“水果營行”個(ge) 案，這個(ge) 號稱“水果界的阿裏巴巴”突然關(guan) 門，拖欠供應商貨款、員工工資、消費者大筆預存金，涉案金額達3億(yi) 元，CEO被刑拘，實際控製人攜款逃往荷蘭(lan) 。

這個(ge) “水果營行”不僅(jin) 鼓勵大家大量預存款，還會(hui) 向預存了水果金的會(hui) 員兜售他們(men) 的股權方案,鼓勵大家參與(yu) 開店計劃（其實就是解決(jue) 開店的資金問題），參與(yu) 資本動作，迅速擴張。

投資10萬(wan) ，每月回收2-3萬(wan) ，一年翻三倍，比任何高利貸都過癮。高利貸月息6分已經駭人聽聞了，水果營行承諾的收益水平，已經相當於(yu) 高利貸月息20分了。

你惦記別人的收益，別人惦記著你的本金，典型的龐氏騙局。

社區裏此類騙局很多，請一定要讓父母擦亮眼睛。

• 第三類坑，高收益、保本保息理財騙局

這也是媒體(ti) 上的一則報道：

“年化收益率18%！100元起投、保本保息、開戶再送一桶油一袋米……”即使有著大半輩子投資股市及國債(zhai) 的經曆，李老先生還是沒有躲過P2P這顆“雷”。

在接連分兩(liang) 次投入的30萬(wan) 元的“高收益互聯網保本理財產(chan) 品”到期後，拿著合同準備提款的李老先生突然發現，前兩(liang) 天還門庭若市的“理財營業(ye) 部”竟然“鐵將軍(jun) ”把門，而原先推薦自己購買(mai) 產(chan) 品的“經理”也“人間蒸發”了。

向來按時發放利息、號稱母公司是國有企業(ye) 、比銀行還要氣派的大公司怎麽(me) 可能一夜之間突然消失?這本金要問誰去拿?

李老先生維權過程中，認識了幾十個(ge) 和他有類似遭遇的受害者。“問下來基本都是和我一樣的退休老年人，很多都是從(cong) 附近小區出去遛彎的時候，被邀請到這家公司參觀、領開戶禮，最後看中比銀行高的利息中了套，最少損失了2萬(wan) 元，最多的投了70多萬(wan) 元，真是腸子也悔青了!”

這類個(ge) 案很多，應該告訴你的爸爸媽媽，“保本保息”和“高收益”，這兩(liang) 個(ge) 詞是不可能並存的。這一點應該牢牢地植入到每一個(ge) 人的心裏。

• 第四類坑  分紅險，給孫輩的一份“心意”

關(guan) 於(yu) 分紅險，我已經說過很多次了。

所謂分紅險，是指那些產(chan) 品名稱上標注為(wei) “分紅型”的理財型赛马会APP下载官网：有固定返還，例如一年一返還，兩(liang) 年一返還，三年、五年一返還，或是孩子大一到大四，連續四年一返還等等；再加上不保證的分紅，保額幾乎等於(yu) 所繳保費。

這類保險的關(guan) 鍵詞，通常是“固定”、“返還”、“赛马会老品牌网站”、“教育金”。

收益一般相當於(yu) 銀行定期，不如一個(ge) 貨幣基金和基金定投。

分紅險瞄準老年人的時候，常常會(hui) 找出這樣的話術：

每年繳5萬(wan) ，連續繳10年，每年或者隔年返還，這個(ge) 返還是終身的哦。可以讓你愛的人，你的孫子孫女一輩子都可以拿錢了，這不是終身的保障嗎？也是你對他們(men) 的一片心意啊。

以上就是針對老年人的常見“坑”，必須提醒老年人擦亮眼睛。

應該如何把財商教育向老年人推廣呢？

現在的社會(hui) 環境、知識更新太快，年輕人尚且不能快速吸收，中老年人的知識結構更新更慢，是理財騙局的“易感人群”，必須想辦法對他們(men) 進行理財“專(zhuan) 項教育”。

誰來教育他們(men) ？當然應該是子女，這也是為(wei) 人子女的責任。

除了經常給他們(men) 講講最近常見的理財之“坑”外，還要告訴他們(men) 一些基礎的“理財知識”。

01高風險高收益

高收益意味著高風險，不存在低風險高收益的理財產(chan) 品；承諾回報遠超過銀行貸款利率的理財產(chan) 品一定要小心。

02龐氏騙局

金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳(chuan) 銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是19世紀一個(ge) 叫查爾斯·龐茲(zi) 的意大利裔投機商人“發明”的。結果到中國後，被翻譯為(wei) “龐氏騙局”。

龐氏騙局在中國又稱“拆東(dong) 牆補西牆”，“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。

前麵提到的第二類坑就是典型的龐氏騙局。

03理財目標要明確化

弄清楚理財是為(wei) 了解決(jue) 什麽(me) 問題。比如說：買(mai) 一份保險是為(wei) 了解決(jue) 醫療和保障問題，如果不能解決(jue) ，這種產(chan) 品就不要買(mai) 。不要為(wei) 了買(mai) 保險而買(mai) 。

04正確認識風險承受能力

老人的風險承受能力一般是相當保守的，但很多老人可能壓根沒有風險承受能力的概念。

所以，我們(men) 要跟老年人說“如果你希望完全沒有風險，那你的收入就應當跟貨幣基金差不多”。如果願意承擔一點風險，那就可以做基金定投，或者用組合式的基金做定期投入。

其他高風險的理財產(chan) 品，就算每年有10-20%收益，都基本不適合老年人。

這些理財教育都是靠平時零散的信息植入。

最最重要的是，跟父母進行財商教育，你的態度是決(jue) 定成敗的關(guan) 鍵。

如果態度不好，父母就可能會(hui) 認為(wei) 你在進行人身攻擊，以下犯上，否定他的人生經驗。而且，世界上所有騙子的態度都是非常好的，騙子的甜言蜜語總能提升老年人對自我價(jia) 值認知的程度。所以，在態度上我們(men) 要向騙子學習(xi) ，要比騙子還循循善誘，父母才可能欣然接受你的觀點。

這裏教給大家一個(ge) 竅門，轉發這篇文章給你的父母是一個(ge) 不錯的辦法。你可以在文章中總結一些定期和父母溝通的要點。

老年人有一個(ge) 特性，一旦他們(men) 覺得某一種聲音有道理，他的信任感就會(hui) 不斷被強化。

總體(ti) 而言，我們(men) 應該把老年人理財納入家庭理財布局中，與(yu) 父母一起思考家庭理財目標。

比如說，當我們(men) 在思考自己的赛马会老品牌网站、孩子教育金的同時，也應把老年人的醫療支持放入規劃中，並且把這份規劃給父母看。

一邊做規劃，一邊進行財商教育。讓父母感受到你的生活很靠譜，你很懂理財，騙子就沒有可乘之機了。

老年人財商教育的問題不可回避，同時也要講究方法和策略。

我們(men) 要用開放的心態與(yu) 爸爸媽媽溝通，把他們(men) 培養(yang) 成終身學習(xi) 的參與(yu) 者。

這樣才能築起一道遠離騙子的防火牆。

實際上，我們(men) 的父母除了會(hui) 掉進騙子的陷阱，還有可能會(hui) 掉進一些專(zhuan) 業(ye) 陷阱。

手上有一筆退休金的老年人，是銀行最喜歡的客戶。一方麵，沒有投資經驗、保守的老年人，最相信的金融機構就是銀行，覺得放在銀行的錢是萬(wan) 無一失的；另一方麵，老年人手上有一筆相對較大的錢，比起還在存錢的年輕人來說，交易金額大多了。

銀行最喜歡老年人將這筆錢在銀行內(nei) 部“搬來搬去”，銀行就可以賺取“申購費”，至於(yu) 你虧(kui) 不虧(kui) 錢，就跟銀行沒有關(guan) 係了。

銀行隻是一個(ge) 平台，除了固定的存款業(ye) 務外，還有諸如基金、債(zhai) 券、保險等產(chan) 品都在銀行銷售，風險不一，其實老年人是很難分辨的。

當我們(men) 的家長手上有一筆閑錢，也許數量不是很大，但或許能通過理財讓自己的養(yang) 老生活更豐(feng) 富時，我們(men) 該如何才能避免父母掉入專(zhuan) 業(ye) 陷阱；如何才能讓父母實現使養(yang) 老生活更加豐(feng) 富、財務資源更加充裕的目標呢？

根據老年人的理財目標（想老年搏一把一夜暴富的除外），大家一定要讓父母謹記這三大理財原則——

01較強的流動性

為(wei) 什麽(me) 第一點就強調流動性？

老人財務的特點是，進賬可能比花銷要少，積累的速度比消耗的速度要慢。

比如一個(ge) 30歲的人，如果想積累一筆退休金，積累期起碼還有30年，在這期間，他的目標是30年之內(nei) ，資金有一個(ge) 長期的持續增長的回報，對流動性的要求不會(hui) 那麽(me) 高。

可是如果一個(ge) 60歲的老人，已經退休，收入來源變少，支出性的活動不變甚至更多，比如看病、比如去旅遊，甚至可能因為(wei) 退休金不夠，需要動用積蓄來填補生活費的不足，這就要求資金有較高的流動性。

對老人來說，任何限製流動性的投資都不建議。比如買(mai) 套房，萬(wan) 一租不出去，資金就套牢了；買(mai) 在銀行售賣的躉繳分紅險（五年一返還、十年一返還），就更不建議了。因為(wei) 這類產(chan) 品如果提前續回，非但不會(hui) 有什麽(me) 收益，連本金都會(hui) 損失掉。

02風險可控

風險可控的意思就是這種投資的漲跌幅度不能太大。如果一年之內(nei) 的跌漲幅超過了15%，就不是適合老人的理財產(chan) 品。

原因很簡單，同樣是時間成本問題。

如果是一個(ge) 30歲的人開始存一筆退休金，一年之內(nei) 就算虧(kui) 30%，都沒關(guan) 係，因為(wei) 從(cong) 長期來看，資本市場是向好的；另外，他未來還有收入，可以逢低買(mai) 入，有充足的時間把它賺回來。

可是對於(yu) 一個(ge) 60多歲的人，他的本金一年內(nei) 如果跌了30%，他可能沒有機會(hui) 等到資本市場的回升，也沒有後續資金來補倉(cang) 了。

對於(yu) 老年人，投資波動性一定要低。

直接購買(mai) 股票，或者直接購買(mai) 單一投資品比如說黃金，這些大漲大跌的單一投資方式都不適合普通老人理財。

03戰勝通脹

戰勝通脹的意思，是要資金相對保值增值，而並非快速成長。

即便要做到保值，錢絕不能放在銀行存定期。銀行定期存款的利息想跟上通脹是很難的，你會(hui) 發現，錢迅速貶值，越來越不經花。

本山叔曾經說過世間最可怕的事情就是人沒死，錢花光了。如果你的財富積累速度趕不上通脹速度，就可能發生人沒死、錢已經花光的悲劇。

戰勝通脹與(yu) 否最終影響的是你花光這筆錢的年期。

比如100萬(wan) 的存款，放在銀行定期存款裏，可能10年後就花完了；

放在貨幣基金裏可能能花15年；

放在一個(ge) 保守的投資組合裏，也許能花上20年。

舉(ju) 個(ge) 栗子

比如說一開始你留出2萬(wan) 元作為(wei) 未來6個(ge) 月的生活費用，放在貨幣基金裏，其他錢放進公募基金組合。

3個(ge) 月後支出了1萬(wan) 元，又要補充1萬(wan) 元生活費了，你可以從(cong) 公募基金組合投資款裏每3個(ge) 月定期贖回1萬(wan) 元，轉到貨幣基金裏。貨幣基金的錢隨時可以提現到你的銀行卡裏。

這樣的方式既保證了資金的活力，有流動性，又能戰勝通脹，同時風險也可控。

我們(men) 開發的“譜藍定投”APP（可在應用市場搜索）也可以實現這種公募基金的組合，子女可以協助父母下載操作。

其實說到底，如果老人養(yang) 老無憂，醫療無憂，那些瞄準老人錢包的騙子得手的概率就會(hui) 大大降低。

另外，我們(men) 自己也要開始考慮養(yang) 老規劃問題了。

不要覺得現在開始養(yang) 老規劃為(wei) 時尚早，越早開始準備越輕鬆。就如投資傳(chuan) 奇巴菲特所說：人生就像滾雪球，重要的是發現夠濕的雪，和一道夠長的山坡。如果你所處正確的雪道中，雪球自然會(hui) 滾起來。

找對了賽道，投入資金，它自然會(hui) 像滾雪球一樣，越滾越大，加上複利的力量，最終給我們(men) 巨大的驚喜。想為(wei) 自己或家人做養(yang) 老規劃的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師1對1為(wei) 您提供谘詢服務，根據家庭實際狀況和需求，量身定製赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄方案。