康健無憂（尊享版）有哪些優缺點？靠譜嗎？

根據衛生部的數據顯示，人一輩子患重疾的概率高達72.18%！

疾病風險覆蓋在每個(ge) 年齡階段，由於(yu) 醫治重疾的醫療費用較高，任何一個(ge) 家庭成員發生重疾疾病風險，都會(hui) 對家庭的財務造成重大影響，甚至導致家庭財務坍塌，所以重疾險對於(yu) 每個(ge) 家庭成員都是建議配置的。

今天，譜藍君主要和大家聊聊富德生命人壽旗下的一款重疾險——康健無憂（尊享版）重大疾病保險，聽說它的重疾可以賠5次，輕症可以賠付高達28次，保障力度真有這麽(me) 好？我們(men) 一起來看看~

主要內(nei) 容如下：

• 富德生命人壽靠譜嗎？
• 康健無憂（尊享版）有哪些優缺點？
• 譜藍君總結

富德生命人壽保險股份有限公司成立於(yu) 2002年3月4日，總部設在深圳，注冊(ce) 資本高達117.52億(yi) 元。且先後在北京、上海、廣東(dong) 、浙江、山東(dong) 等城市開設35家分公司、1000多個(ge) 分支機構及服務網點，經營範圍基本覆蓋國內(nei) 經濟發展相對活躍的地區。

據富德生命人壽償(chang) 付能力報告顯示，最近一次風險綜合評級即2020年第四季度風險綜合評級為(wei) B級，核心償(chang) 付能力充足率為(wei) 102%，綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 120%。

銀保監會(hui) 對保險公司的償(chang) 付能力管理規定中，包括三項衡量標準，即核心償(chang) 付能力充足率、綜合償(chang) 付能力充足率、風險綜合評級。

所以富德生命人壽這三項監管要求都在銀保監會(hui) 的監管標準範圍內(nei) ，屬於(yu) 國家償(chang) 付能力達標的合規保險公司，是相對靠譜的。

具體(ti) 看下康健無憂（尊享版）的保障內(nei) 容——

• 康健無憂（尊享版）的閃光點：

1、投保年齡長、職業(ye) 範圍覆蓋廣

市麵上重疾險的最高投保年齡一般在45-55歲，而康健無憂（尊享版）的最高投保年齡可覆蓋到65歲，且投保職業(ye) 包含1-6類，擴大投保範圍。

2、賠付次數多，保障力度大

康健無憂（尊享版）的重疾賠付次數高達5次，中症和一般重疾險一樣都是賠付2次，輕症卻是前所未有的，賠付次數竟高達28次，單從(cong) 賠付次數上看，保障力度也是杠杠的。

不過這其實也是保險公司的營銷手段啦，不管輕症、中症或重疾，先不說患病的概率，人一輩子患一兩(liang) 次就已經對身體(ti) 造成極大的傷(shang) 害了，能存活下來就很不錯了，5次的概率是極小的，而且身體(ti) 估計也支撐不住，更不用說28次了。所以這也僅(jin) 僅(jin) 是用來吸引消費者眼球而已。

3、壽險複原金

市麵上很多附加壽險的重疾險，通常身故責任和重疾保障是擇二賠一的，但康健無憂（尊享版）附加了“壽險複原金”條款，填補了這個(ge) 空缺。

如領取了重疾保險金且確診重疾超過5年，則身故責任恢複，18歲前身故/全殘，賠付3倍保額；18歲後賠付100%基本保額。

4、特定惡性腫瘤二次賠

市麵上所有的重疾赛马会APP下载官网，不管輕症、中症或重疾，對於(yu) 同個(ge) 疾病，隻賠付一次。

而康健無憂（尊享版）對於(yu) 人體(ti) 高發且易複發的重疾——惡性腫瘤，附加了二次賠。首次確診惡性腫瘤或惡性腫瘤組的重疾，每間隔5年，再次確診惡性腫瘤（包括新發、複發、轉移），每次賠付100%基本保額。

• 康健無憂（尊享版）的不足點：

1、重疾分組，還有間隔期

重疾雖然可以賠付5次，但是需要分組，120種疾病，分為(wei) 5組，每組疾病病種裏麵隻能賠付一次/種，賠付過後整組作廢，剩餘(yu) 的疾病不在理賠範圍內(nei) 。

保險公司一般會(hui) 將關(guan) 聯度極高的一些疾病歸到一個(ge) 組別裏。發生一次重疾後，一般再次患的重疾很大概率是上一個(ge) 重疾的複發或轉移，所以分組後，就大大減低賠付概率了。

康健無憂（尊享版）重疾賠付中是有間隔期的，相鄰兩(liang) 次重疾的賠付需要間隔180天。

2、輕症賠付比例低，且需間隔1年

輕症雖然可以賠付28次，但是每次的賠付比例隻有20%，幾乎是是市麵上最低的了。市麵上有些性價(jia) 比高的產(chan) 品，賠付比例可以高達45%的。

上麵也有說到，雖然賠付次數多，但是其實沒有實際意義(yi) 的，賠付比例才是關(guan) 鍵點。

在這點上，這個(ge) 產(chan) 品給譜藍君的感覺就是有點避重就輕了。

3、捆綁身故責任

康健無憂（尊享版）對於(yu) 身故責任是必選項，大大提高總體(ti) 保費（一般附加身體(ti) 責任會(hui) 增加30%以上的保費）。且重疾和身故有5年的間隔期，間隔期內(nei) 出險身故是不賠付的。

4、費率高，最長繳費期短，杠杆不高

康健無憂（尊享版）的最長繳費期隻能選20年，大大降低了費率杠杆。

30歲男性購買(mai) 50萬(wan) 額度，交20年，每年的保費高達1.5萬(wan) ，20年總保費差不多去到30萬(wan) 。

重疾險如何判斷性價(jia) 比？很大因素是看多少保費可以撬動多少杠杆，一般總保費和保額的比例為(wei) 1:2時，性價(jia) 比已經很低了，是不建議配置的，但這個(ge) 產(chan) 品所交的總保費還超過了一半的保額，性價(jia) 比可想而知。

康健無憂（尊享版）是一款多次賠付的終身重疾險，輕症、中症、重疾均多次賠付，還有特定惡性腫瘤多次賠、壽險複原保險金等，保障較為(wei) 全麵，但這款產(chan) 品價(jia) 格不便宜，綜合來看競爭(zheng) 力不大。

如果預算充足，看中重疾多次賠、保障全麵的，建議多對比其他同類型產(chan) 品。如果預算不多，建議考慮定期壽險搭配消費型重疾險，提高保額，那樣出險時就可以一次獲賠了，不用等間隔5年，這也是一種規劃思路。

作為(wei) 四大險種之一，相對於(yu) 其他險種，重疾險的價(jia) 格並不便宜，但是其作用卻是無可替代的。同時，它也是保障責任、產(chan) 品形態最豐(feng) 富的險種，各種類型的重疾險，挑得眼花繚亂(luan) 。

好產(chan) 品也並非適合每個(ge) 人，專(zhuan) 業(ye) 的是還是留給專(zhuan) 業(ye) 的人去做，建議大家還是需要谘詢專(zhuan) 業(ye) 規劃師，根據你的保障需求、健康情況以及家庭財務狀況，製定好保障方案，再從(cong) 市麵上選擇適合的產(chan) 品哦，畢竟這份保單是要保障你幾十年甚至一輩子的！

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