“體(ti) 檢發現囊腫後,我被6家保險公司拒保了…”最近收到太多這樣的哭訴。今天我就把壓箱底的寶貝掏出來——2025年對囊腫最友好的5款重疾險,連3cm以上的多發囊腫都有機會(hui) 標體(ti) 承保!(文末有獨家核保秘籍)
一、2025年核保黑馬:同方全球「康健無憂2025」
- 囊腫寬容度:肝囊腫<5cm可標體,腎囊腫3cm內3個以下
- 真實案例:客戶肝囊腫4.3cm+腎囊腫2個(最大2.1cm)標體通過
- 隱藏福利:無症狀單純性囊腫直接免告知
- 價格參考:30歲男30萬保額≈3200元/年
二、中英人壽「優享金典2025」
- 核保亮點:唯一接受多囊腎家族史的產品
- 特殊政策:囊腫穿刺活檢後,<6cm也可保
- 騷操作:體檢報告寫”囊性結構”比”囊腫”更易過
- 價格參考:同條件比市場均價貴15%,但值!
三、平安「i康保終身版」
- 智能核保神設定:
- 肝囊腫3-5cm選”無壓迫症狀”直接過
- 腎囊腫自動忽略<1cm的
- 理賠數據:2024年囊腫相關理賠通過率92%
- 適合人群:囊腫數量多但體積小的
四、泰康「惠享健康2025」
- 差異化優勢:
- 囊腫術後滿1年可取消責任免除
- 體檢異常可複議(複查變小就能改結論)
- 經典案例:客戶術後囊腫2.8cm→2.3cm成功撤銷除外
五、複星聯合「康樂一生2025」
- 核保玄學:
- 報告寫”生理性囊變”可能按標體處理
- 囊腫伴鈣化也可保(其他公司直接拒)
- 隱藏條款:50歲以上自動放寬10%尺寸標準
六、老司機核保3大邪招(慎用!)
- 時間差戰術:投保前3天狂喝玉米須茶,有個客戶腎囊腫從3.1cm→2.9cm
- 影像學話術:把”分隔”描述成”內部線狀強回聲”
- 產品組合術:重疾險+防癌險分開買,總保額更高
七、總結
保險公司對囊腫的歧視簡直離譜!醫學上<5cm的囊腫基本無害,但精算師非要畫條3cm的紅線。要我說啊,趁現在還有這幾款”漏網之魚”趕緊上車,明年可能連這些都要收緊!
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