體檢雙高別慌！核保老鳥教你用”漏洞”逆風翻盤

“血壓150/100+尿酸580，5家保險公司都說拒保？”——上個(ge) 月幫32歲程序員老王成功投保後發現：雙高人群買(mai) 保險就像打遊戲，找到BUG就能通關(guan) 。今天說的這三個(ge) 漏洞，核保員手冊(ce) 上可沒有…（文末附2025年最新核保寬鬆產(chan) 品表）

一、 漏洞一：錯峰投保法

保險公司季度末核保通過率會(hui) 高15%-20%（特別是3/6/9月25-30號）

• 實操案例：某客戶6月29日申請時尿酸值540被拒，7月1日同一產品同一核保員給出”除外承保”
• 關鍵話術：”我最近三個月尿酸從620降到580，這是詳細飲食記錄”
• 避坑提示：別選周五下午提交（核保員周末前拒保率更高）

二、 漏洞二：險種組合術

神奇公式：防癌險（必過）+百萬(wan) 醫療（概率過）+痛風專(zhuan) 屬險（兜底）

• 2025實測組合：
  • 平安終身防癌（標體）
  • 眾安尊享e生2025（高血壓服藥控製良好可過）
  • 微保痛風門診險（年繳76元）
• 隱藏福利：這樣組合年繳比單買重疾險便宜40%

三、漏洞三：體檢報告”美顏”指南

同一組數據換個(ge) 表述效果大不同：
❌ “高血壓服藥3年” → ✅ “血壓監測3年保持穩定”
❌ “痛風每年發作2次” → ✅ “關(guan) 節不適遵醫囑幹預”

真實對比：

• 客戶A：直接告知”高血壓+痛風”→被6家公司拒保
• 客戶B：表述”血壓監測中+尿酸代謝異常”→3家公司給出標體

四、核保員不敢說的真相

雙高人群投保本質是場心理戰。保險公司最怕的不是你的指標，而是這三件事：

1. 你隱瞞病史（但他們又不想查太細增加成本）
2. 你投保後馬上理賠
3. 你比核保員更懂規則

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