高性價比定期壽險榜單，青壯年們必買！

前陣子看到熱搜，00後都開始立遺囑了，8090後立遺囑的近4年翻近6倍，越來越多人注重自己發生不幸後對家庭的影響了。

尤其是家庭支柱，不幸身故的話，對家庭經濟的衝(chong) 擊是非常大的，甚至可能是毀滅性的。
而壽險，恰好可以預防這種不幸帶來的家庭財務衝(chong) 擊——家庭支柱不幸身故，家人可以獲得一筆身故理賠金，起碼生活得以維持。

今天，譜藍君就和大家聊聊，目前幾款市麵上有哪些高性價(jia) 比的定壽產(chan) 品，應該怎麽(me) 選。

主要內(nei) 容如下：

• 定壽是什麽？哪些人需要買？
• 買定壽的要點
• 熱門定壽產品對比分析

定壽的保障責任非常簡單，保障期內(nei) 身故或全殘的話，即一次性給付合同約定好的保額。
正因為(wei) 它是用來預防被保人身故後造成的家庭財務風險的，所以身故後對家庭經濟影響大的人——家庭經濟支柱，應該買(mai) 壽險。
簡單來說就是家裏誰在賺錢，誰就要買(mai) 定壽。（建議全職太太也應配置，畢竟家務勞動也是有價(jia) 值的，換算成市價(jia) 也是一筆不小的費用。）
而那些身故後對家庭並不會(hui) 造成重大財務影響的——未成年工作的孩子、已經退休的老人，就沒有必要配置定壽了。

既然這筆理賠金是用來保證家人能維持正常生活的，那麽(me) 保額就一定要覆蓋家庭的主要支出，比如：

家裏的負債(zhai) （房貸車貸）

孩子的教育費用（保證孩子能在國內(nei) 讀完公立大學）

未來XX年的生活費（一般留到孩子能經濟獨立）

雙方父母的贍養(yang) 費用

以上四項金額加總起來，就是家庭支柱身故風險的保障需求了。

當然了，咱們(men) 也不是一點積蓄也沒有剩給家裏人的嘛，減去了這筆流動資產(chan) 以後，剩下的就是保障缺口了，也就是我們(men) 壽險應該買(mai) 的保額了。

如果夫妻雙方都有工作，承擔家庭經濟責任，那麽(me) 就按大家的收入比例，去分攤這個(ge) 壽險的額度。

比如計算出來整個(ge) 家庭的壽險保障缺口是300萬(wan) ，而夫妻兩(liang) 人各月入1萬(wan) ，收入相等，那麽(me) 責任也相等，大家平分這300萬(wan) 壽險缺口保額，每人應該配置150萬(wan) 元保額的壽險。

至於(yu) 壽險的保障期，選擇定期的就好了。

如下圖，家庭的責任會(hui) 隨著時間逐漸減少，最終趨向於(yu) 0。

所以咱們(men) 隻需要配置定期壽險，確保家庭責任最重要時期得到保障即可，一般是保至六七十歲退休，或者保至孩子長大經濟獨立、房貸還完的時候，就行了。

定壽因為(wei) 保險責任很簡單，所以挑選的方法也比較簡單：性價(jia) 比高、免責條款少（不賠的情況少）。

基於(yu) 這個(ge) 原則，譜藍君從(cong) 市麵上數百款定壽產(chan) 品中，挑選了幾款性價(jia) 比高的優(you) 質定壽，各有優(you) 勢，大家可以按需選擇。

投保建議：

綜合性價(jia) 比：定海柱2號；

預算有限：大麥正青春2021，初始保費低；

追求保障充足：大麥定海柱，自帶交通意外額外賠，可附加多項特色保障；

超重、健康有瑕疵：大麥2021，四類特定疾病人群可轉投全能保；

等待期短：擎天柱6號，無等待期，猝死隨時可賠，最高賠1.5倍保額。

下麵給大家大概介紹每款產(chan) 品的特點和優(you) 勢：

1、華貴人壽·大麥定海柱

大麥定海柱除了基本的身故/全殘責任，還自帶交通意外額外賠付，常見的高鐵、飛機等直接賠2倍。

另外，大麥定海柱的可選保障責任非常多樣化——

• 45歲前出險額外賠50%，給家庭責任最重的時期加磅；
• 10種重大自然災害，出險賠2倍；
• 父母親年滿70歲額外賠50%，減輕“白發人送黑發人”的負擔。

附加後費率上漲幅度都不大，有相應需求、預算寬鬆的話可以考慮都配上。

另外，大麥定海柱的投保門檻還很低，最高60歲都可以買(mai) ，承保1-6類職業(ye) ，健康告知非常寬鬆，肺結節都能買(mai) 。

預算稍微寬鬆一點的話，大麥定海柱是個(ge) 不錯的選擇。

2、陽光人壽·擎天柱6號

優(you) 勢：

• 沒有等待期！投保就馬上保，出險就馬上賠。
• 自帶猝死關愛保障金：65歲前猝死賠150%保額；
• 健康告知寬鬆：常見的結節、肝炎都不問，即使有乳腺結節、甲狀腺結節、肺結節、乙肝、大小三陽等，都可以標準體投保！
• 也可以附加交通意外額外賠。
• 有加保權、延長保障權。

適合醫生、媒體(ti) 、程序員等作息不穩定、猝死風險大的朋友。

3、華貴人壽·大麥2021

優(you) 勢有：

• 保障全麵：法定假日外出發生交通意外出險的話，可以賠1.5倍-2倍保額；
• 健告寬鬆，四種常見疾病患者可轉投大麥全能保定壽：高血壓、糖尿病（2型）、慢性乙型肝炎、甲狀腺癌；
• 有轉換權：轉換定壽/終身壽險；
• 買了大麥定壽2020版的可以無縫升級到2021版本，未來仍可繼續升級~

大麥係列的定壽幾乎是免檢產(chan) 品了，放心入，性價(jia) 比很高。

4、鼎城人壽·定海柱2號

最大的優(you) 勢是便宜，幾乎可以說是定壽的地板價(jia) 。
最高保額可以投到400萬(wan) ，而且可以附加私家車意外額外賠付：
私家車交通意外身故/高殘：額外賠付50%基本保額，最高100萬(wan) 。適合經常開車、坐車出行的朋友。
健告4條，提供智能核保，健康有點小異常的朋友都可以實現標準體(ti) 投保；
免責條款是最基本的三條再加非法駕駛拒絕理賠，不算嚴(yan) 苛。
總的來說，適合預算有限、追求極致性價(jia) 比的朋友。

5、華貴人壽·大麥正青春2021

大麥正青春係列產(chan) 品是專(zhuan) 為(wei) 目前手頭資金較為(wei) 緊張的群體(ti) 設計的，比如剛出來工作的大學生。
健康告知也很寬鬆，免責條款隻有監管硬性要求的3條；
初始保費非常便宜，隨後保費每年按3%遞增，減輕最初幾年的保費壓力。
大麥正青春2021升級後，保費還比原版降價(jia) 了10%，非常適合預算有限的朋友。

每個(ge) 人都希望一輩子都用不上保險，但我們(men) 沒法預知自己是否屬於(yu) 幸運的大多數人。

保險就是一個(ge) 安全墊，如果損失和傷(shang) 痛太大，那麽(me) 我們(men) 隻能提早做好準備，讓這個(ge) 小家盡可能不要一擊即碎、滿盤皆輸。
家庭經濟支柱，一定要配好壽險，這是整個(ge) 家庭最大、最難以承受的風險。

壽險的保障責任非常簡單，產(chan) 品競爭(zheng) 已經進入白熱化的階段，價(jia) 格戰也臨(lin) 近冰點，很難再有突破，即使出新，價(jia) 格差別也不會(hui) 非常大。

所以如果有配置壽險需求的朋友，看好了就可以落實了，實在沒必要反複比較、猶豫不決(jue) 。

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