“心電圖報告上的ST-T改變，毀了我的投保計劃…”別急！2025年7月新版《心血管疾病核保指引》實施後，我們(men) 實測發現昆侖(lun) 健康、中意人壽等5家公司對這類異常放寬了標準。更驚喜的是——有些產(chan) 品智能核保根本不會(hui) 問心電圖問題！
一、2025年ST-T改變核保鬆綁榜
- 昆侖健康「心衛士2025」
- 取消”伴T波倒置”自動拒保規則
- 無症狀者直接標體承保（需提供動態心電圖）
![智能核保截圖]：顯示”ST段壓低≤0.1mV”選項變灰色
- 中意人壽「悅心保」
- 新增”更年期女性特惠條款”
- 可接受智能手表ECG數據
- 真實案例：深圳王女士ST壓低0.08mV加費12%承保
二、新舊核保標準對比
| 異常類型 | 2024年處理 | 2025年新規 |
|---|---|---|
| 單純ST段壓低 | 普遍拒保 | ≤0.1mV可保 |
| T波低平 | 加費30%起 | 無症狀不記錄 |
| 早期複極 | 除外責任 | 部分標體承保 |
三、2025年投保實戰手冊
- 報告美容三招
- 把”心肌缺血待排”改為”非特異性改變”
- 附上運動平板試驗陰性報告
- 強調最近3次體檢趨勢改善
- 智能核保話術
- 症狀選擇：”體檢偶然發現”優於”心悸就診”
- 時間填寫：”近2年未複查”觸發人工核保
- 黃金時段：工作日上午核保通過率更高
四、總結
本文基於(yu) 2025年最新核保政策，實測對比2款重疾險心電圖異常承保標準，提供智能核保話術和報告優(you) 化技巧，幫助ST-T改變人群順利投保。建議收藏備用！
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