連銀行都在推薦的增額終身壽險，到底有什麽魅力？

不知道大家有沒有發現，現在去銀行存錢，很多銀行都會(hui) 向你推薦增額終身壽險。就算沒去銀行，也可能收到理財經理安利增額終身壽險的短信。

增額終身壽險到底有什麽(me) 魅力，讓銀行都為(wei) 它“帶貨”？

本文主要內(nei) 容如下：

• 為什麽連銀行都推增額終身壽險？
• 弘康·金玉滿堂增額終身壽險
• 弘康·金玉滿堂怎麽用？
• 譜藍君總結

主要有兩(liang) 個(ge) 原因。

一是銀行理財打破剛兌(dui) 。

在今年資管新規的要求下，銀行理財開始打破剛性兌(dui) 付，銀行理財產(chan) 品承諾的類似於(yu) “保本保息”“零風險”等都成為(wei) 了過去式。
新規落地之後再購買(mai) 銀行理財，我們(men) 能買(mai) 到的都是淨值型產(chan) 品了，就會(hui) 麵臨(lin) 像基金股票一樣波動的情況，至於(yu) 這個(ge) 波動是向上還是向下就不好說了。不過有數據顯示，今年有多隻銀行理財已經出現了本金虧(kui) 損。

二是利率持續下行。

目前我國真正算得上無風險的金融工具隻有三大類，一是50萬(wan) 以內(nei) 的銀行存款；二是國債(zhai) ；三是長期儲(chu) 蓄型保險。

隨著我國慢慢進入低利率時代，這些產(chan) 品的收益也越來越往下走。

看看銀行存款利率，一年期已經降到1.5%；

這不僅(jin) 僅(jin) 是頭部的大銀行，就連以往收益相對可觀一些的中小銀行，也紛紛在近日加入了存款降息的隊伍，個(ge) 別5年期產(chan) 品直接下降了25個(ge) 基點！

向來收益不錯的國債(zhai) 也撐不住了；

收益不低的不保本，保本的收益低，很多人都不知道怎麽(me) 存錢了。

但是，有一種產(chan) 品，能夠在這個(ge) 利率下行的大趨勢下，還能穩穩鎖住利率，並且還是終身接近3.5%的利率，收益寫(xie) 在合同上，安全穩定——那就是長期儲(chu) 蓄險中的增額終身壽險。

這類產(chan) 品有兩(liang) 個(ge) 最大的特點：

首先是安全。增額終身壽險屬於(yu) 長期儲(chu) 蓄型保險，受《保險法》保護，同50萬(wan) 以下的銀行存款和國債(zhai) 接近，有法律嚴(yan) 格保護其安全；

其次是收益確定。從(cong) 投保之日起，就可以為(wei) 我們(men) 終身鎖定接近3.5%的年化複利收益，不用擔心未來市場利率下行。儲(chu) 蓄時間越長，收益越可觀，甚至在有生之年可能產(chan) 生相當於(yu) 本金5~10倍的收益。

你說它靠不靠譜？香不香？也難怪，連銀行都要給它打廣告了。

不過很遺憾的是，受到監管的影響，儲(chu) 蓄險產(chan) 品的利率一降再降，10%、4.025%、3.5%……去年監管提出不允許預定利率3.5%以上的產(chan) 品備案後，已經有很多優(you) 秀的產(chan) 品被強製下架了。可以看出，收益率高的產(chan) 品在未來將會(hui) 越來越少。

優(you) 秀的產(chan) 品不少，為(wei) 什麽(me) 金玉滿堂可以脫穎而出，今天譜藍君就和大家來回顧一下，這款產(chan) 品有哪些亮點。

先簡單介紹下這個(ge) 產(chan) 品的形態：

金玉滿堂增額終身壽險，是一款保額會(hui) 長大，儲(chu) 蓄性質的赛马会APP下载官网。

選擇增額終身壽的關(guan) 鍵有兩(liang) 個(ge) ，一個(ge) 是保單利益，另一個(ge) 是看現金價(jia) 值。而金玉滿堂增額終身壽險這兩(liang) 個(ge) 方麵在同類產(chan) 品中都屬於(yu) 標杆。

我們(men) 具體(ti) 來看：

1、實際收益高，現金價(jia) 值增長快

以30歲男性，10年交，年交2萬(wan) 為(wei) 例，在投保的第8年，現金價(jia) 值就達到了179052元，超過了累計已交保費16萬(wan) 元。

也就是說，在還沒有交完保費的時候，保單就已經開始在賺錢了。

從(cong) 上表中我們(men) 也可以看到，存的時間越久，保單的現金價(jia) 值就越高：

• 60歲時，保單現金價值480578元，相當於已交保費的2.4倍；
• 80歲時，保單現金價值955928元，相當於已交保費的4.77倍；
• 100歲時，保單現金價值1901414元，相當於已交保費的9.5倍。

這些錢，如果要急用也可以通過“減保取現”或者“保單貸款”的方式取出來。

2、支持加減保，滿足多種場景需求

如果把增額終身壽險比作一款收益可觀且穩定的存款賬戶的話，那麽(me) 從(cong) 賬戶裏取錢就是“減保”，即從(cong) 保單裏提取現金價(jia) 值。同理，往賬戶裏存錢，即“加保”，增加現金價(jia) 值。

金玉滿堂當前同樣支持加減保——

• 加保

（保司特別約定）

• 減保

（保司特別約定）

除了支持線上加減保操作，還支持保單貸款，最高可貸保單現金價(jia) 值的80%，緩解我們(men) 突發的現金流壓力。能滿足生活中各場景需求，比如孩子教育金，創業(ye) ，婚嫁，未來養(yang) 老等等。

3、身故保障好，身故有效保額以3.8%複利遞增

除了保單利益，身故保障也是我們(men) 關(guan) 心的點。畢竟是一份具有壽險屬性的產(chan) 品，我們(men) 也關(guan) 心，萬(wan) 一身故能留多少錢給家人。

增額終身壽險身故賠付和已交保費、現金價(jia) 值和有效保額有關(guan) 。在大於(yu) 等於(yu) 18歲，且交費期滿時，身故按現金價(jia) 值，累計已交保費*給付係數，有效保額，三者中較大者賠付。

弘康金玉滿堂的保額每年會(hui) 以3.8%進行複利增值。市麵上同類型產(chan) 品的遞增比例在3.5%左右，而金玉滿堂能達到3.8%，優(you) 勢明顯。

金玉滿堂增額終身壽險怎麽(me) 用？譜藍君給大家分享兩(liang) 個(ge) 案例。

【案例一 赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄】

30歲女性，每年投5萬(wan) 元，交10年為(wei) 例，我們(men) 來看一下賬戶表現：

繳費第9年，保單的現金價(jia) 值超過了已交保費。（現金價(jia) 值：相當於(yu) 退保我們(men) 能拿到的錢）。

假如一直不領取——

繳費第25年，即55歲的時候，賬戶裏麵已經有101.3萬(wan) 元 ，相當於(yu) 本金翻倍了。

這個(ge) 時候，如果我們(men) 身體(ti) 還很健康，單位待遇也不錯，不打算退休，也可以選擇繼續放在裏麵增值。繳費50年，即80歲的時候，50萬(wan) 的本金就變成239.3萬(wan) 了，相當於(yu) 本金的4倍多。以此類推，放得越久，這筆錢就滾得越多，終身都在增值。

假如中途要用錢，我們(men) 也可以在合同約定的額度內(nei) 按需提取，例如——

如圖，55-59歲時，每年領取1萬(wan) 2用作旅遊基金，60-100歲時，每年領取3萬(wan) 6用作提升養(yang) 老生活品質，在100歲時，保單內(nei) 現金價(jia) 值仍有131.2萬(wan) ！

【案例二 教育金儲(chu) 蓄】

金玉滿堂增額終身壽險還可以用作教育金儲(chu) 蓄。以0歲男寶，年交10萬(wan) ，5年交為(wei) 例，我們(men) 來看一下賬戶表現：

孩子8歲的時候，保單的現價(jia) 61.4 萬(wan) 元，超過已繳保費，接下來賬戶裏的錢會(hui) 在裏麵複利滾存。

父母可以一直不領取，在孩子50歲時保單現金價(jia) 值 260 萬(wan) 元，相當於(yu) 已交保費的5倍多！換成單利的話，相當於(yu) 17.62%！

父母也可以按需領取，用於(yu) 孩子的教育、創業(ye) 、婚嫁，例如——

① 大學階段每年領取3萬(wan) 元，用作學費或補充生活費；

② 研究生階段每年領取5萬(wan) 元，用作學費或補充生活費；

③ 30歲結婚一次性領取20萬(wan) 元辦喜宴；

④ 35-54歲，還能每年取3萬(wan) 補貼父母養(yang) 老。

到孩子60歲的時候，現金價(jia) 值還有105萬(wan) 多，可以每年領一筆補充赛马会老品牌网站，提高養(yang) 老生活品質。也可以不領取，繼續增值，到百歲的時候，現價(jia) 有416萬(wan) 多，可以留給子孫後代。

為(wei) 什麽(me) 金玉滿堂的收益這麽(me) 高，這是因為(wei) 增額終身壽險自帶的複利加持屬性，也就是俗稱的利滾利。

3.5%複利在目前市麵上的中長期理財產(chan) 品中屬於(yu) 天花板水準，換算成單利（如上圖）長期下來這個(ge) 收益遠超國債(zhai) 和銀行存款。

總的來說，作為(wei) 增額終身壽險中的佼佼者，金玉滿堂不管是給自己做赛马会老品牌网站規劃，還是給孩子做教育金規劃，以及婚假、創業(ye) 、傳(chuan) 承等等都能兼顧，且能比其他同類產(chan) 品獲得更高的現金價(jia) 值！

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