保險那麽多，如果隻買一種，哪種更好？

知乎上有個(ge) 靈魂拷問：如果人生隻能買(mai) 一份保險，你會(hui) 選什麽(me) ？

的確，這種情況很經典、極具代表性，畢竟保險種類這麽(me) 多，咱手裏錢又不多，平常人難以全部都買(mai) 入，那究竟哪種最好？怎麽(me) 買(mai) 最合適？

下麵，譜藍君通過一個(ge) 真實案例，來告訴大家答案~

盡管案例很普通，但卻是譜藍君經手的諸多理賠案例中，最有代表性的一類：

▎關(guan) 鍵字：煤氣意外爆炸

57歲的老李是河南人，在河北運營著自己的飯館。

在去年5月某日淩晨，因為(wei) 燃氣泄漏造成爆炸，全身嚴(yan) 重Ⅲ度燒傷(shang) 麵積達到80%，被馬上送到當地的大專(zhuan) 醫院進行治療，最終因【感染性休克、多髒器功能衰竭】身亡。

▎治療費：共70萬(wan) ，自己出55萬(wan)

老李整個(ge) 治療過程將近一個(ge) 多月，經曆多次手術和ICU監測，整個(ge) 住院醫療過程中一共花費70萬(wan) 元，其中15萬(wan) 元的費用能通過家鄉(xiang) 居民醫保來報銷，但是依然有55萬(wan) 需要自己出。

下麵我們(men) 就根據這個(ge) 案例，來詳細看看隻買(mai) 一種保險，究竟有什麽(me) 不同的結果？

1、隻買(mai) 了醫療險，會(hui) 怎樣？

其實這個(ge) 真實案例中，老李的確就隻買(mai) 了一份百萬(wan) 醫療險，我們(men) 來看隻買(mai) 醫療險的結果：

住院醫療費用的支出能通過醫療險進行報銷，因為(wei) 是百萬(wan) 醫療險，扣除1萬(wan) 免賠額，其他54萬(wan) 的醫療費獲得了報銷，這便是醫療險的作用。

可是醫療險也有自己的劣勢，便是隻管醫療費，例如整個(ge) 家庭為(wei) 了這件事忙裏忙外，因耽誤工作導致的收入損失、後續的營養(yang) 費、陪護費、安葬費等，醫療險也都是不管的，由於(yu) 這些都不是醫療費。

假如我們(men) 買(mai) 的醫療險沒有墊付作用，就需要自己先花錢醫治後找保險公司報銷，例如這個(ge) 案例中老李的家人就在醫院繳了70萬(wan) 的住院費，假如付不起，可能醫治就要中斷了。

總結下來，醫療險就是隻保障醫療費，費用要自己先出，隨後按照規則報銷，其他費用一概不論。

2、隻買(mai) 了意外險，會(hui) 怎樣？

同樣是這個(ge) 案例，我們(men) 看看如果隻買(mai) 了意外險，會(hui) 有什麽(me) 不同的結果呢？

假如老李隻買(mai) 了100萬(wan) 的意外險，因為(wei) 這次事件屬於(yu) 意外造成身故，因此可一次性得到100萬(wan) 賠付。

依照保險公司理賠流程，審核通過後，可以獲得100萬(wan) 的一次性賠償(chang) 。但由於(yu) 醫療費有55萬(wan) 需要自己出，因此100萬(wan) 一次性到手，還需要去還因為(wei) 看病而借的錢。

不過凡是意外身故，就按合同一次性賠償(chang) 100萬(wan) ，這個(ge) 錢要怎麽(me) 花，可以由家人自由支配，保險公司也不會(hui) 太多幹涉。

但如果不是意外導致的，不管醫治花了多少錢，那麽(me) 一分錢意外險也不會(hui) 賠。

3、隻買(mai) 了重疾險，會(hui) 怎樣？

一提到買(mai) 保險，很多人都會(hui) 想到重疾險，所以很多朋友隻買(mai) 了一份重疾險，就感覺萬(wan) 事大吉了。

我們(men) 看一下假如老李買(mai) 了50萬(wan) 的重疾險，那麽(me) 結果會(hui) 不會(hui) 有啥不同？

我們(men) 先對於(yu) 「法定28種高發重疾險」的條款進行分析，有如下三類：

從(cong) 上圖可以看到，嚴(yan) 重Ⅲ度燒傷(shang) 是確診即賠的，重疾險對嚴(yan) 重Ⅲ度燒傷(shang) 的定義(yi) 是：全身麵積20%或以上，而案件中老李的燒傷(shang) 已經達到80%，因此可以得到重疾險的賠償(chang) 。

其實重疾險也很簡單，便是一次性給你50萬(wan) ，具體(ti) 想怎麽(me) 花、花多少，都是自己定。

不論是疾病還是意外造成，隻要滿足條文約定，就能獲得一次性的賠付。

目前我國癌症治療花費均值30萬(wan) 左右，所以購買(mai) 50萬(wan) 重疾險對於(yu) 普通人來說是夠了，後續即使不工作也可專(zhuan) 心看病療養(yang) 。

但要是遇到案例中的事例（自己出55萬(wan) 元），僅(jin) 通過重疾險應對大額醫療費用開支，50萬(wan) 顯然不夠用，因此老李隻買(mai) 重疾險，也不是最好的選擇。

4、隻買(mai) 了定期壽險，會(hui) 怎樣？

同樣是上邊的例子，我們(men) 看一下，假如老李隻買(mai) 了定期壽險，會(hui) 不會(hui) 更好？

定期壽險其實很簡單，就看人是否身故，無論疾病還是意外，但凡是身故了便會(hui) 賠償(chang) 保額。

假如老李買(mai) 了200萬(wan) 的定期壽險，那在死亡後，收益人可以獲得200萬(wan) 的賠償(chang) 。

這200萬(wan) 可用於(yu) 償(chang) 還債(zhai) 務，還可以用於(yu) 孩子教育和父母的撫養(yang) ，通過保險能夠繼續把被保人對家庭的愛維持下去。

不過如果是小麵積燒傷(shang) 不太嚴(yan) 重，且沒有死亡，定期壽險是不會(hui) 賠付的。

通過以上分析，可以看到，每個(ge) 險種都有著自己的作用，一類保險隻能解決(jue) 一個(ge) 問題。如果隻買(mai) 一種保險，是不能完全覆蓋生活中的各種風險。

所以作為(wei) 家庭經濟支柱，譜藍君建議這四大險種都應配齊，轉移生活中各方麵風險帶來的經濟損失，這樣可以更安心工作和生活。

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