2025核保寬鬆重疾險推薦!結節/乙肝/癌症患者投保指南，這些產品輕鬆承保

今天必須給大家分享一個(ge) 重磅消息！2025年的重疾險市場簡直開了掛，好多產(chan) 品都放寬了核保條件，就算你有結節、乙肝甚至癌症病史，也有機會(hui) 買(mai) 到合適的保障啦！這篇文章我可是整理了半個(ge) 月，谘詢了好幾個(ge) 保險專(zhuan) 家，保證幹貨滿滿，趕緊點讚收藏，別等需要的時候找不到了！

以前去買(mai) 重疾險，稍微有點健康問題就被拒之門外，要麽(me) 就是除外承保，相當於(yu) 白買(mai) 。但今年不一樣了！保險公司推出了好多核保寬鬆的產(chan) 品，專(zhuan) 門針對亞(ya) 健康人群。比如甲狀腺結節、乳腺結節、乙肝小三陽，甚至甲狀腺癌術後的朋友，都有機會(hui) 正常承保。這背後的原因，一方麵是市場競爭(zheng) 激烈，保險公司想吸引更多客戶；另一方麵也是醫學進步，很多疾病的治愈率和控製率都提高了，風險沒以前那麽(me) 高了。

舉(ju) 個(ge) 例子，我有個(ge) 朋友小張，去年因為(wei) 甲狀腺結節2級被3家保險公司拒保，今年我讓他試試人保i無憂3.0，結果上傳(chuan) 半年內(nei) 的B超報告後，直接就通過了，保費隻比健康體(ti) 多了5%！這在以前簡直不敢想。所以說，現在真的是健康異常人群投保的好時機。

在推薦具體(ti) 產(chan) 品之前，先給大家科普一下常見健康異常的核保難點，這樣你們(men) 在投保的時候心裏更有數。

1. 甲狀腺結節
   甲狀腺結節是最常見的健康異常之一，很多人都有。保險公司一般會根據結節的分級（TI-RADS）來判斷風險。1-2級通常是良性的，有機會標體承保;3級可能會除外甲狀腺相關疾病；4級及以上就比較危險，可能直接拒保。需要注意的是，不同產品的核保標準不同，有的產品隻看分級，有的還會看結節的大小、邊界等細節。
2. 乙肝
   乙肝分為大三陽和小三陽，保險公司主要關注肝功能和病毒載量。如果是小三陽，肝功能正常，病毒載量低，很多產品可以標體承保；如果是大三陽，或者肝功能異常，可能會加費或者除外承保。另外，乙肝患者投保時需要提供近期的肝功能檢查報告和乙肝 DNA檢測結果。
3. 癌症術後
   癌症術後投保一直是個難題，但今年有幾款產品放寬了條件。比如甲狀腺癌、乳腺癌術後3年且無複發的患者，有機會投保。不過需要注意的是，這類產品的保額通常不高，保障範圍也可能有限，建議作為補充保障。

接下來就是大家最關(guan) 心的部分了，我精選了5款核保寬鬆的重疾險，覆蓋結節、乙肝、癌症等多種健康異常，每款產(chan) 品都有詳細的核保條件和適合人群，大家可以根據自己的情況對號入座。

1.人保i無憂3.0：結節/乙肝人群的「白名單」

✅ 核保亮點：甲狀腺結節1-2級、乳腺結節BI-RADS2 級直接標體(ti) 承保，乙肝小三陽（肝功能正常)也能正常通過。最誇張的是，甲狀腺癌術後1年、病理為(wei) 乳頭狀癌的患者，居然能除外承保！
✅ 保障內(nei) 容：110種重疾+35種中症+40種輕症，可選癌症多次賠、心腦血管特疾額外賠等責任。30歲買(mai) 50萬(wan) 保額保終身，每年保費才5800元左右，性價(jia) 比超高。
✅ 適合人群：有甲狀腺/乳腺結節、乙肝小三陽、追求大品牌的朋友。
✅ 投保案例：32歲的李女士，甲狀腺結節2級，之前被3家公司拒保，投保i無憂3.0後直接通過，保費僅(jin) 多5%。

2.超級瑪麗(li) 13號：肺結節 / 癌症術後的「綠色通道」

✅ 核保亮點：肺結節直徑≤8mm，無惡性特征，直接標體(ti) 承保！大於(yu) 8mm且≤10mm也有機會(hui) 除外承保。甲狀腺結節1-3級限時放寬核保（5月底截止），提交半年內(nei) 報告有機會(hui) 標體(ti) 。
✅ 保障內(nei) 容：109種重疾+25種中症+50種輕症，自帶癌症津貼，確診肺癌前做過肺結節手術可額外賠5%保額。30歲男性買(mai) 50萬(wan) 保額保終身，每年保費僅(jin) 5600元。
✅ 適合人群：肺結節患者、有癌症家族史、預算有限的年輕人。
✅ 投保提醒：目前結節核保限時放寬，5月底截止，有需求的朋友抓緊時間！

3.君龍大力水手：嚴(yan) 重非標體(ti) 的「救命稻草」

✅ 核保亮點：乙肝大三陽（肝功能正常）、甲狀腺4A級結節、收縮壓≤160mmHg的高血壓患者，都能通過智能核保！投保2年後健康狀況改善，還能申請二次核保，有機會(hui) 恢複標體(ti) 或降低保費。
✅ 保障內(nei) 容：110種重疾+35種中症+40種輕症，重疾賠完輕中症還能繼續賠，ICU住院津貼、心腦血管特疾額外賠等實用責任全都有。30歲男性買(mai) 50萬(wan) 保額，優(you) 選版每年5500元，標準版6800元。
✅ 適合人群：乙肝大三陽、甲狀腺4A結節、高血壓等嚴(yan) 重健康異常人群。
✅ 投保案例：40歲的張先生，乙肝大三陽10年，肝功能正常但被多家公司拒保，投保大力水手標準版後，今年體(ti) 檢病毒載量下降，保費直接降了1800元！

4.複星聯合康樂(le) 一生易核版3.0：僅(jin) 3條健告，核保寬鬆

✅ 核保亮點：僅(jin) 3條健康告知，結節、三高、亞(ya) 健康人群的福音。支持智能核保和人工核保，不符合告知也有機會(hui) 投保。
✅ 保障內(nei) 容：108種重疾+25種中症+40種輕症，可附加ICU責任。65歲人群也能買(mai) ，適合年齡較大、身體(ti) 健康不好的人群。
✅ 適合人群：健康告知複雜、有多種健康異常的朋友。

5.水滴藍海2號：癌症術後專(zhuan) 屬保障
✅ 核保亮點：無需健康告知，甲狀腺癌、乳腺癌術後3年且無複發，直接投保！
✅ 保障內(nei) 容：120種重疾最高賠2次，每次30萬(wan) ，包含異地轉診、ICU津貼等實用服務。30歲女性每年僅(jin) 需302元。
✅ 適合人群：癌症術後患者，作為(wei) 補充保障。

優(you) 先智能核保：大部分產(chan) 品支持線上智能核保，30秒出結果，不留拒保記錄。如果智能核保不通過，再嚐試人工核保。
多家同時投保：選擇3-5款產(chan) 品同時申請，哪家核保結論好就選哪家。比如小張同時申請了人保i無憂3.0和超級瑪麗(li) 13號，最後選擇了保費更低的i無憂3.0。
別信「全保」宣傳(chuan) ：結節、乙肝等異常通常會(hui) 除外承保，理性看待保障範圍。比如甲狀腺結節患者投保後，甲狀腺相關(guan) 疾病可能不賠，但其他疾病仍有保障。
及時谘詢專(zhuan) 業(ye) 顧問：複雜體(ti) 況建議聯係核保專(zhuan) 家，避免因告知不當影響理賠。我之前幫一個(ge) 朋友谘詢，發現他有乙肝大三陽但沒如實告知，差點被拒保，後來在專(zhuan) 家指導下補充了資料才順利通過。

核保政策隨時可能收緊，尤其是限時放寬的產(chan) 品（比如超級瑪麗(li) 13號的結節核保5月底截止）。健康異常人群本來發病幾率就比正常人高，千萬(wan) 別等到用到了才追悔莫及。建議大家根據自己的情況，盡快挑選適合的產(chan) 品，早投保早安心！

最後提醒一下，投保時一定要仔細閱讀條款，特別是健康告知和免責條款。如果有任何疑問，隨時可以在評論區留言，我會(hui) 盡力幫大家解答。希望每個(ge) 人都能擁有一份安心的保障，遠離因病致貧的風險！

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