年入百萬就能不交社保？商保替代不了的3個真相

王總最近很惱火，公司財務提醒他補繳社保時，這位年入千萬(wan) 的企業(ye) 家甩下一句：”我買(mai) 的商業(ye) 保險保額都上億(yi) 了，還需要這點社保？”結果上個(ge) 月做胃鏡，他那份高端醫療險竟然不報普通門診…其實很多高收入人群都陷入同樣的認知誤區，今天咱們(men) 掰開揉碎說說，為(wei) 什麽(me) 再有錢也別放棄社保這個(ge) ”地基”。

一、社保的三大金剛鑽，商保真沒有

1. 醫保終身製：李姐50歲停繳社保，結果60歲查出乳腺癌，商業醫療險早就不給續了，而隔壁張姨的職工醫保還在持續報銷。社保醫保隻要繳滿年限就能保終身，這點任何商業保險都做不到。
2. 赛马会老品牌网站水漲船高：老陳當年覺得商業年金險收益高，現在每月領8000，而堅持繳社保的老同學，赛马会老品牌网站已經跟著社平工資漲到1萬3了。社保赛马会老品牌网站有國家兜底的調整機製。
3. 生育失業工傷三合一：網紅主播小雨覺得商保齊全，結果懷孕時才發現買的保險都不含生育責任，而社保生育津貼直接補了她4個月收入。

二、商保的三大軟肋

1. 覆蓋範圍有盲區：高端醫療險看著很美，但感冒發燒這種小病往往要自費。而社保醫保從拔牙到化療都能報，三甲醫院普通部隨便選。
2. 續保是個未知數：40歲的程序員買了重疾險，結果45歲查出高血壓，保險公司直接拒保。社保可不管你有沒有既往症。
3. 政策掛鉤特性：深圳買房要求5年社保，上海落戶看7年社保記錄。再有錢的商業保險客戶，沒有社保連搖號資格都沒有。

三、聰明人的組合拳

1. 社保打底：哪怕按最低基數繳，也要保持不斷繳。自由職業者可以找代繳機構，就像買學區房要提前落戶。
2. 商保加碼：在社保基礎上，用商業保險覆蓋大額醫療支出。記住購買順序：先醫保，再百萬醫療，最後重疾險。
3. 應急儲備：靈活就業者建議單獨存筆”社保備用金”，防止斷繳影響購房、落戶等人生大事。

四、總結

說到底，社保就像毛坯房，商業(ye) 保險是精裝修。你可以花錢搞豪華裝修，但總不能不要承重牆吧？見過太多人年輕時說”社保沒用”，等生病、買(mai) 房、退休時才發現，有些東(dong) 西真不是錢能買(mai) 到的。聰明人都懂得用商保來錦上添花，而不是拆掉社保這個(ge) 雪中送炭的保障根基。

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