每年花幾千塊買(mai) 保險，到底該先填醫療險這個(ge) ”小窟窿”，還是堵重疾險那個(ge) ”無底洞”？2025年精算數據顯示，30歲人群買(mai) 對順序能省下41%的保費。今天就用買(mai) 菜錢說清這兩(liang) 個(ge) 險種怎麽(me) 搭最劃算。
一、理賠金的”到賬速度”對決(jue)
- 醫療險像掃碼支付
住院3天就能申請墊付
但每次報銷都要湊發票
典型案例：闌尾炎手術花2萬(wan) ，3個(ge) 工作日報銷到賬
- 重疾險像定期存款
確診癌症直接打款50萬(wan)
但理賠材料要病理報告
實測數據：從(cong) 申請到到賬平均17天
二、杠杆率的”貧富差距”
2025年30歲男性數據對比：
險種年保費保額杠杆率百萬(wan) 醫療300元200萬(wan) 6666倍重疾險5000元50萬(wan) 100倍
神操作：
先用醫療險扛治療費，重疾險賠款還房貸，這樣50萬(wan) 保額能當80萬(wan) 用。
三、不同預算的”黃金組合”
- 月光族方案（年保費＜3000）
百萬(wan) 醫療險（300元）
消費型重疾險（2000元/30萬(wan) ）
留700元做住院押金
- 中產方案（年保費8000-1.2萬）
中端醫療險（2000元/含特需部）
儲(chu) 蓄型重疾險（6000元/50萬(wan) ）
搭配重疾多次賠付
- 土豪玩法（年保費＞3萬）
高端醫療直付卡
重疾險疊加投保（最高500萬(wan) ）
用保單貸款撬動現金流
說人話結論
配置保險就像組電腦：
醫療險是”散熱器”（防高溫燒機）
重疾險是”電源”（保證不死機）
先裝哪個(ge) 取決(jue) 於(yu) 你現在的”機箱溫度”
[2025年投保口訣]
存款＜5萬(wan) →先買(mai) 醫療險
有房貸車貸→重疾險保額=負債(zhai) 額
體(ti) 檢異常多→選能標體(ti) 承保的險種
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