少兒重疾險對比2022，這些坑千萬別踩！

父母都想給孩子最好的，尤其是健康方麵，提前配齊全麵保障，未來即便孩子生病也不會(hui) 因為(wei) 自己沒錢或者家庭財務危機而耽誤孩子治病。

不過，在買(mai) 保險時，究竟買(mai) 哪個(ge) 產(chan) 品就成為(wei) 父母最頭疼的事了。

尤其是重疾險，由於(yu) 產(chan) 品保障形態多樣化，產(chan) 品種類繁多，且差異化較其他險種更大，使得眾(zhong) 多父母猶豫不決(jue) ：

“期限該怎麽(me) 選？保他到30歲還是一輩子呢？”

“選一次賠劃算些還是選多次賠保障充足？”

“小孩子該買(mai) 多少保額合適呢？”

“怎麽(me) 判斷產(chan) 品的性價(jia) 比？”

… …

別急，今天譜藍君就將熱門的產(chan) 品都拉來排排坐，跟各位爸爸媽媽們(men) 好好分析分析，看看哪款性價(jia) 比高、哪款適合你的孩子，一起來看下~

主要內(nei) 容如下：

• 給孩子選保險時要注意避開這些“坑”！
• 少兒重大疾病保險對比表2022！
• 譜藍君總結

1.給孩子買(mai) 壽險或理財型保險是巨坑！

很多父母都對教育險極為(wei) 熱衷，

孩子剛出生沒多久，保險代理人就找上門來了：“給孩子一份禮物吧，既能保人，又能保ta未來的教育。”

於(yu) 是很多家長，糊裏糊塗地就買(mai) 了，每年上萬(wan) 元保費，然而作用並不大。

首先，教育金險的主險都是終身壽險，價(jia) 格不菲；

其次，哪些人才需要壽險呢?

壽險，是在身故後才能拿到錢的，主要是用來保障剩餘(yu) 家人的正常生活。

因此壽險往往和家庭責任掛鉤，像房貸車貸、子女教育、日常生活消費、父母贍養(yang) 等。
試問家庭責任這四個(ge) 口袋哪一個(ge) 需要孩子往裏填呢？都不需要。

隻有家庭經濟支柱才需要配置，因為(wei) 如果家庭支柱一旦發生極端風險，家庭的收入就會(hui) 終止，但家庭責任還在，而壽險的保障金額就可以用來維持家庭未來的正常生活。

孩子幾乎不承擔家庭責任。孩子不幸身故了，父母雖然傷(shang) 心，但說實在的，這個(ge) 家庭從(cong) 經濟上說絕不會(hui) 出現崩塌的局麵。

所以，如果保險代理人苦口婆心勸你給孩子買(mai) 壽險，你可以拉黑這個(ge) 業(ye) 務員了，ta若不是不專(zhuan) 業(ye) ，那就是壞……

其次，目前國內(nei) 絕大多數理財險產(chan) 品，大都以分紅險加固返的形態存在。

一般來說，分紅險的保障額度都很低，且分紅不固定，就是說也可能沒有，因為(wei) 中國的理財保險投資的渠道都受到國家嚴(yan) 格監管，一般隻能投資於(yu) 各類債(zhai) 券、國家基礎建設這些低風險低收益的產(chan) 品，收益一般隻有2%-3%，基本上連餘(yu) 額寶都不如，既沒有投資功能，又沒有保障功能。

當然，現在也有少數教育金險（年金型保險）是可以長期鎖定確定收益的，如果你在買(mai) 齊了孩子的健康險以後還有餘(yu) 錢，並且能接受這個(ge) 利率，再去給孩子配置，是可以的。

2、選什麽(me) 保險公司好？

無論大人還是小孩，買(mai) 保險都不用糾結選哪個(ge) 保險公司，而是應該考慮自身的需求和產(chan) 品性價(jia) 比。

近年來國內(nei) 保險行業(ye) 發展迅速，對於(yu) 保險的監管機製也在不斷完善。其實很不客氣的說，我國的保險監管製度是世界上最嚴(yan) 格的，也是安全性最高的，無論任何一家保險公司倒閉，國家保監都會(hui) 幫Ta兜底，隻要有保單合同在，出險就會(hui) 賠。

3、一份保單什麽(me) 都保，要不要買(mai) 這種“大禮包”？ 

最好不要。

一是因為(wei) 貴。一份保單裏，疾病、身故、意外……什麽(me) 都包含了，給人一種保障很全麵、理應更貴的感覺，但其實每個(ge) 險種分開買(mai) ，總保費會(hui) 很低。

另外，大部分這種類型的保單，重疾和身故的賠付是有衝(chong) 突的，打個(ge) 比方，如果生病了賠付之後，身故就沒得賠了，或者是保額要扣掉已經賠的錢。

所以建議大家還是分開購買(mai) 比較好，不僅(jin) 更便宜，理賠也互不影響。

4、已經買(mai) 好了，但出了更好的新產(chan) 品，要換嗎？

如果本身的保障已經很充足，且原有產(chan) 品性價(jia) 比不差，就不要置換了。

畢竟退保是會(hui) 有很大損失的，除非你原來的產(chan) 品性價(jia) 比真的極低。

而且，產(chan) 品會(hui) 不斷更替，我們(men) 考慮的是當下，當下配置了最合適的產(chan) 品就可以了。就像手機一直出新款，但咱們(men) 沒必要一定要時刻用到最新款。

大家退保一定要謹慎，建議找專(zhuan) 業(ye) 的理財師幫你做個(ge) 保單分析，再做決(jue) 定。

掌握了配置的方法以後，可以來看看具體(ti) 的產(chan) 品了——

下麵給大家大概說說這幾款各自的優(you) 勢。

國聯人壽·慧馨安22

升級版的慧馨安不僅(jin) 提升了保障內(nei) 容，而且依然延續了以往的費率優(you) 勢，直接刷新市場最低價(jia) ！

• 少兒特疾額外賠付不限年齡；
• 不捆綁輕症/中症/重疾額外賠，可自由選擇；
• 自帶住院津貼；
• 可選單獨高發重疾二次賠，或所有重大疾病多次賠；
• 費率極具優勢，觸及地板價；

適合誰買(mai) ：預算有限、追求保障全的朋友；

橫琴人壽·小飛象

• 保單生效前30年，重大疾病可額外多賠0.6倍保險金；
• 少兒特疾沒有年齡限製，額外賠1.2倍；
• 多項可選責任，且不捆綁身故條款；
• 支持人工核保，承保多種疾病；

更為(wei) 突出的是，針對健康異常的孩子，小飛象支持人工核保，成功投保的幾率大大提升！

北京人壽·大黃蜂

大黃蜂6號本身的性價(jia) 比非常高——

• 保障30年的，前10個保單年度有額外賠；保障期到70歲或終身的，前30個保單年度有額外賠，均為50%；
• 少兒特疾保障優秀，種類多、額度高、不限年齡，特疾最高賠2.5倍，罕見病最高賠3倍保額；
• 身故條款可自由選擇，保障靈活；
• 可選重疾多次賠、重疾住院津貼等多種特色保障；

適合誰買(mai) ：想保得全、賠得多、價(jia) 格便宜，可優(you) 先考慮這款產(chan) 品；

招商仁和人壽·青雲(yun) 衛

這款產(chan) 品可選擇交30年保30年，保費杠杠更高，非常適合預算有限的家庭。

亮點非常多，整體(ti) 性價(jia) 比十分優(you) 秀——

• 賠完重疾滿90天，輕症、中症還能各賠1次，這在線上還屬首創；
• 保單前30年，輕、中、重均有額外賠付；
• 少兒特疾沒有年齡限製，疾病種類覆蓋廣；
• 可選重疾多次賠，且沒有疾病分組要求；

適合誰買(mai) ：預算有限、追求性價(jia) 比的家庭。

每個(ge) 家庭的保障需求以及孩子健康狀況都不一樣，此文隻是將現在市麵上性價(jia) 比較高的產(chan) 品推薦給大家，但具體(ti) 買(mai) 哪款、如何搭配，並不完全適用於(yu) 所有家庭，希望爸爸媽媽們(men) 能夠梳理好自己的需求，有的放矢，解決(jue) 問題。

但一定要特別注意：作為(wei) 家庭經濟來源支柱，一定要先做好自己的保障，再去考慮孩子的；選擇條款時，保額一定要夠，其次再結合家庭預算去調整保障期和賠付次數。

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