2025三高父母投保指南：糖尿病專屬險+防癌險實測，80歲免體檢

“父母有三高，保險買(mai) 不了？”——別急！2025年帶病投保早不是難題！三高、糖尿病甚至結節人群，都能匹配到專(zhuan) 屬醫療險、防癌險，年保費最低70元起，還能終身續保。本文實測多款產(chan) 品，對比報銷規則、續保條件、適老化服務，手把手教你避開“保費倒掛”“理賠拒付”的大坑！

1. 糖尿病專屬醫療險：年花1500元，靶向藥直賠

• 2型糖尿病無並發症：直接選平安e惠保2025，健康告知僅3條，胰島素費用、並發症住院0免賠，外購188種特藥100%報銷（含基因檢測費2萬）。
• 1型糖尿病/嚴重並發症：重點看“弘康糖無憂”，承保6種糖尿病重症（如腎衰竭、腦中風），確診即賠50萬，健管服務免費控糖指導。

2. 防癌險：三高、結節一律標體(ti) 承保

防癌醫療險是2025年最大黑馬！健康告知僅(jin) 問癌症病史，三高、心腦血管病0限製。比如：

• 平安終身防癌醫療險：70歲可投，原位癌治療費100%報（限三甲醫院），終身保額800萬；
• 金醫保1號父母版：75歲免體檢，無理賠續保每年漲20萬保額（最高500萬），含155種特藥。

3. 意外險：BMI≥28、高血脂首選
   小蜜蜂輕享版（年繳70元）無健康告知，保4萬意外醫療，住院墊付服務覆蓋二級以上醫院。 二、警惕兩大深坑！80歲老人買錯險=白花錢
4. 保費倒掛：重疾險總繳費＞保額
   以80歲男性買30萬重疾險為例：年繳保費約1.8萬，10年總繳18萬＞保額30萬！更紮心的是——三高患者大概率被除外心腦血管責任。

✅ 對策：改買(mai) “防癌險+百萬(wan) 醫療險”組合。

• 防癌險保額50萬（年繳約3200元），覆蓋最高發癌症；
• 眾民保百萬醫療險（年繳368元），肺結節、高血壓二級可投，術後複查也能報。

✅ 健康告知“三不原則”：不留拒保記錄

• 不問不答：保險公司未明確問結節分級，不用主動提；
• 病曆完整鏈：糖尿病備3個月血糖記錄+肝腎功能報告；術後患者提供病理報告+複查影像。

“愛心座椅+老花鏡+綠色通道”是基礎操作！更實用的是：

• 官網一鍵切換“愛老模式”：字體放大+語音播報條款，子女遠程協助投保；
• 95393客服秒轉人工：老年客戶專線0排隊，方言服務覆蓋20省；
• 反詐科普進社區：聯合居委會教父母識破“保單升級”騙局，2024年攔截詐騙案超200起。

網友辣評：“鼎和的輪椅推的是我媽，救的是我命！”——陪診排隊2小時的痛誰懂？

表注：數據來自2025年沃保網、希財網產(chan) 品評測。

三高父母買(mai) 保險，“能買(mai) ”比“買(mai) 全”更重要！2025年市場趨勢很明顯：

• 分層報銷：眾民保將尿毒症等嚴重病免責，但高血壓住院2萬以上費用100%報銷；
• 術後管理成剛需：好醫保旗艦版乳腺3級結節除外，卻保乳腺癌手術，還報複查鉬靶費。

記住公式：醫保打底 + 防癌險兜底 + 專(zhuan) 項醫療險（糖尿病/三高版）補缺口 ≈ 90%風險覆蓋。