商車險二次費改近 進一步放開產品和費率限製

導讀：
近日，近期商業(ye) 車險二次費改的消息在業(ye) 內(nei) 流傳(chuan) 。筆者谘詢業(ye) 內(nei) 人士了解到，商業(ye) 車險費改革將進一步放開對車險產(chan) 品和費率的限製。筆者谘詢業(ye) 內(nei) 人士了解到，商業(ye) 車險費改革將進一步放開對車險產(chan) 品和費率的限製。至於(yu) 新政實施時間表是否會(hui) 在6月和7月，車險業(ye) 內(nei) 人士表示，還有待監管部門確定。

調整思路： 重點調整兩(liang) 個(ge) 係數

二次費用改革可能不涉及條款，而是注重擴大保費浮動範圍。據媒體(ti) 采訪車險相關(guan) 人士的內(nei) 容顯示，現在車險行業(ye) 實施的最低雙85係數（獨立渠道係數和獨立承保係數）將進一步放寬二次費用改革後的折扣下限，部分地方實施最低雙75係數。

此外，在車型方麵，有消息稱，該行業(ye) 也將采取統一的標準。目前，中國的車型代碼是由每個(ge) 汽車製造商自己製定的。國家和相關(guan) 行業(ye) 沒有統一的命名標準和代碼規則，模型命名混亂(luan) ，也導致同一模型不同保險公司、不同的承保渠道和理賠管理不能統一，預計未來會(hui) 破局。

目前還不清楚如何調整新費改方案，但在中國保險在行業(ye) 協會(hui) 的官方網站上，該協會(hui) 起草的《保險模型識別代碼規則》已被列入國家標準化管理委員會(hui) 2017年第一批國家標準製定和修訂計劃。專(zhuan) 家表示，統一模型識別代碼的意義(yi) 在於(yu) ，模型也是保險定價(jia) 的一個(ge) 重要因素，統一後更方便數據收集和風險識別。

變化一： 保險保險企業(ye) 定價(jia) 自主權

作為(wei) 財險汽車保險一直占據著公司的大部分產(chan) 品財產(chan) 險保費的大部分比例。但汽車保險一直隻是虧(kui) 損而不是賺錢。保險專(zhuan) 家朱俊生指出，由於(yu) 商用車改革的逐步推進，汽車保險的費率和定價(jia) 仍有相對嚴(yan) 格的控製，使市場競爭(zheng) 不主要反映在利率競爭(zheng) 中，保險公司通過提高代理渠道費獲得業(ye) 務。隨著成本的上升，汽車保險部件的保費逐漸下降，使保險公司陷入虧(kui) 損困境。

據全國統計，2016年全國車險綜合成本率為(wei) 41%，比第一輪商業(ye) 車費改革計算的35%高6個(ge) 百分點，成本率上升。為(wei) 此，財產(chan) 保險公司的車險業(ye) 務虧(kui) 損較大，在經營車險業(ye) 務的55家財產(chan) 保險公司中，有41家財產(chan) 保險公司的車險業(ye) 務虧(kui) 損。

二次費用改革將解決(jue) 第一次費用改革的痛點，進一步放開對汽車赛马会APP下载官网和費率的限製，使保險公司有更多的獨立定價(jia) 權。相關(guan) 人士透露，第一次商業(ye) 車費改革後，汽車保險行業(ye) 實施的最低雙85係數將進一步放寬二次費用改革後的折扣下限，部分地方實施最低雙75係數。

變化二： 車主的保費預計將減少

和之前的改革一樣，給優(you) 質車主更多的優(you) 惠還是主要思路。車險計算公式是：保費價(jia) 格=基準保費×費率調整係數，費率調整係數=無賠償(chang) 優(you) 惠係數×交通違法記錄係數×獨立核保係數×渠道係數。車險報價(jia) 平台化後，前兩(liang) 個(ge) 係數自動生成，由車主車主的曆史記錄決(jue) 定。保險公司可以控製的變主承保係數和渠道係數。在第一次費用改革下保險企業(ye) 采用的雙85係數下，最低保費可達到近七折，如雙75係數實施，折扣可達近六折。

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