2025年免健告中高端醫療險全麵對比：平安北極星VS眾民保，哪款更適合您？

市麵上免健康告知的中高端醫療險越來越多，大公司平安也加入戰局，產(chan) 品各有千秋，究竟怎麽(me) 選才不會(hui) 踩坑呢？

大家好！最近很多朋友都在關(guan) 注免健康告知的中高端醫療險，特別是剛推出的平安北極星免健告中高端醫療險和市場上熱銷的眾(zhong) 民保中高端醫療險。

今天我就帶大家全麵對比一下2025年這兩(liang) 款熱門產(chan) 品，看看它們(men) 各有什麽(me) 優(you) 勢，適合哪些人選擇。

01 免健告醫療險，為什麽越來越火？

先說點實在的，咱們(men) 身邊很多人因為(wei) 一些慢性病或者健康問題，比如高血壓、糖尿病、結節等，想買(mai) 份醫療險太難了。健康告知過不去，保險公司要麽(me) 拒保，要麽(me) 除外責任。

數據顯示，我國有3.3億(yi) 慢性病患者中，超過83%的人因為(wei) 健康告知或藥品限製被傳(chuan) 統醫療險拒保。免健告醫療險的出現，正好解決(jue) 了這個(ge) 痛點——無需健康告知，隻有指定的幾類重大既往症不賠，其他疾病都能獲得保障。

02 產品核心對比，平安北極星表現如何？

先上個(ge) 表格，讓大家快速了解兩(liang) 款產(chan) 品的核心區別：

從(cong) 表格可以看出，平安北極星在報銷門檻上更有優(you) 勢，社保報銷後1.5萬(wan) 以上的部分就能100%報銷，而眾(zhong) 民保需要2萬(wan) 以上才能全額報銷。

這意味著對於(yu) 中等額度的醫療費用（比如2-3萬(wan) 元的住院費），平安北極星能報銷得更多。

眾(zhong) 民保的強項在於(yu) 外購藥保障更全麵（不限清單、包含進口藥）、投保年齡和職業(ye) 限製更寬鬆（80歲也能買(mai) ，高危職業(ye) 不限），而且價(jia) 格優(you) 勢明顯。

03 細說平安北極星的三大亮點

平安北極星這款產(chan) 品，在我看來有幾個(ge) 點確實做得不錯：

第一，報銷門檻低，小病住院也能用得上。 很多醫療險有1萬(wan) 甚至2萬(wan) 的免賠額，意味著一些小病住院自己花的錢不到這個(ge) 數，保險根本用不上。平安北極星沒有免賠額，1.5萬(wan) 以內(nei) 的費用報銷50%，超過1.5萬(wan) 就100%報銷。這就提高了保險的使用概率，不至於(yu) 讓你覺得“每年白交錢”。

第二，品牌實力和服務網絡。 平安作為(wei) 保險行業(ye) 的大品牌，線下網點多，墊付醫療費、重疾綠通等服務響應速度比較快。如果你比較看重保險公司的品牌實力和線下服務體(ti) 驗，平安這方麵能讓人更安心。

第三，重疾特需醫療。 萬(wan) 一確診合同約定的120種重疾，產(chan) 生的醫療費用可以直接100%報銷，並且可以在公立醫院的國際部、特需部甚至指定的私立醫院使用。這能在關(guan) 鍵時刻讓你更快地獲得更好的醫療資源和就醫環境，不用排長隊。

04 平安北極星需要注意的地方

當然了，沒有產(chan) 品是完美的，平安北極星也有幾點需要你特別注意：

首先，外購藥限製較多。 它隻能報銷120種癌症特藥，並且明確不包含進口外購藥。如果你需要使用的靶向藥是進口的，或者不是用於(yu) 癌症的，那就需要自費了。

其次，投保年齡上限較低。 最高75周歲可以投保，而眾(zhong) 民保可以支持到80周歲，對於(yu) 年齡更大的老年人來說，選擇上會(hui) 有點局限。

最後，對部分既往症定義(yi) 較嚴(yan) 。 比如對“肝占位”、“肺動脈高壓”等是不保的，而眾(zhong) 民保2025版已經刪除了對這些疾病的限製。投保前一定要仔細閱讀免責條款和既往症定義(yi) ，確認自己已有的毛病是不是在保障範圍內(nei) 。

05 實戰案例：看看兩款產品怎麽賠

光看條款可能有點抽象，我們(men) 來看兩(liang) 個(ge) 例子：

案例一：王先生因肺炎住院，總花費3萬(wan) 元，社保報銷1.5萬(wan) 元，自費1.5萬(wan) 元。

• 平安北極星：1.5萬元剛好達到100%報銷的門檻，但注意，它是對1.5萬以內的部分報50%，超過部分報100%。所以王先生能報銷的金額是：1.5萬 × 50% = 7500元。
• 眾民保中高端：2萬元以內的部分報50%，王先生自費1.5萬元未達到2萬，所以報銷金額也是：1.5萬 × 50% = 7500元。
  這種情況下，兩者報銷金額一樣。

案例二：李女士確診肺癌，特需部治療費15萬(wan) 元，需使用進口靶向藥“普拉替尼”，月均3.5萬(wan) 元，用了6個(ge) 月。

• 平安北極星：特需部治療費15萬元（超過1.5萬）可100%報銷。但進口靶向藥無法報銷，需自付21萬元。總計報銷15萬元。
• 眾民保中高端：特需部治療費15萬元（超過2萬）可100%報銷。進口靶向藥21萬元也可100%報銷（外購藥不限清單）。總計報銷36萬元。
  這種情況下，眾民保的優勢非常明顯。

所以，選擇哪款產(chan) 品，很大程度上取決(jue) 於(yu) 你的實際需求，特別是用藥需求。

06 適合人群與最終選擇建議

說了這麽(me) 多，到底該怎麽(me) 選呢？我給你一些簡單的建議：

在以下情況下，可以優(you) 先考慮平安北極星：

• 你比較看重保險公司的品牌和線下服務能力。
• 你更關注住院醫療費用的報銷門檻，希望中等額度的醫療費用能報銷得更多。
• 確診重疾後，有去特需部、國際部就醫的需求，且平時用藥以醫保內和普通國產藥為主。

在以下情況下，可以優(you) 先考慮眾(zhong) 民保中高端醫療險：

• 你需要長期使用進口藥、原研藥，或者有特定的外購藥需求。
• 給年齡較大的父母（比如超過75歲）投保，或者本人從事的是高危職業。
• 追求更高的性價比，希望用更低的保費獲得更廣泛的藥品保障。

最後提醒大家： 這兩(liang) 款產(chan) 品都是不保證續保的1年期產(chan) 品。也就是說，萬(wan) 一產(chan) 品停售，或者你發生了理賠，第二年可能就無法繼續購買(mai) 了。選擇時一定要了解清楚這個(ge) 特點。

如果條件允許，搭配一份當地的惠民保（比如重慶的“渝惠保”），作為(wei) 基礎保障的補充，能讓你的保障體(ti) 係更穩固。

希望這篇文章能幫你搞清楚平安北極星免健告中高端醫療險和同類產(chan) 品的區別，買(mai) 到最適合自己的那份保障！

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