產品的投保地區沒有我所在的城市，可以投保嗎？

每次譜藍君測評完一些產(chan) 品，就會(hui) 有朋友來問關(guan) 於(yu) 異地投保的問題。

看來，大家關(guan) 心異地投保的時候，其實大多數都是擔心異地投保的話會(hui) 不會(hui) 影響理賠？

今天，譜藍君就跟大家侃侃異地投保和理賠這件事~

主要內(nei) 容如下：

• 異地投保ok嗎？
• 異地理賠會不會很麻煩？
• 譜藍君總結

過去，傳(chuan) 統保險公司（代理人渠道和銀行保險渠道）開展業(ye) 務，通常是一家一家分公司地開，一省一省、一市一市地開拓業(ye) 務渠道。

因為(wei) 根據《保險公司管理規定》第四十一條的規定，保險公司的分支機構不能跨省、自治區、直轄市經營保險業(ye) 務。

不過要注意了，這個(ge) 條款，是對保險公司經營業(ye) 務的地區限製，並不是對消費者投保行為(wei) 的限製哦。

比如說，香港保險隻能在香港賣，但消費者是可以跑去香港買(mai) 香港保險的嘛。

保監會(hui) 出這個(ge) 規定，其實是為(wei) 了保護消費者權益。

要知道，傳(chuan) 統線下渠道購買(mai) 保險時，常常會(hui) 涉及體(ti) 檢、簽單、簽回執等環節，如果消費者身處異地，承保效率就會(hui) 受到很大的影響，也不利於(yu) 每年及時繳納保費或辦理續保手續。更重要的是，理賠的時候，很多傳(chuan) 統公司甚至還要求客戶到保單購買(mai) 地的機構櫃麵辦理申請。

這才出了規定，限製保險公司隻能在有分支機構的地開展銷售業(ye) 務。

久而久之啊，這保險也和教育、醫療資源一樣了——分布不均衡。

根據去年的數據顯示，超過六成的保險公司都是在“北上廣深”注冊(ce) 的！

如此一來，一些偏遠地區的朋友就沒什麽(me) 選擇了，隻能買(mai) 一些“大公司”的產(chan) 品，因為(wei) 隻有大公司才有這個(ge) 財力在全國各地鋪設分公司。這也是為(wei) 什麽(me) 這些公司大多都賣理財險，因為(wei) 運營成本高、溢價(jia) 嚴(yan) 重呀。

不過，如果消費者認為(wei) 某款產(chan) 品很適合自己，而且保險公司也能提供完善的線上理賠服務，滿足自己的需求，那麽(me) 是可以異地投保的！

這幾年，互聯網保險開始發展壯大了，很多保險公司也慢慢把線上理賠服務體(ti) 係完善了起來。越來越多的消費者開始接觸到這些投保、理賠都很便捷的互聯網赛马会APP下载官网，異地投保變得越來越常見。

保監會(hui) 老大哥對互聯網保險這個(ge) 新來的小弟弟也很照顧，在2015年修訂的《保險公司管理規定》中對此進行了說明：

大白話來講：就是保險公司隻要符合保監會(hui) 老大哥的規定，那麽(me) 是可以通過互聯網、電話銷售的方式跨地區銷售的！

2015年，保監會(hui) 在《互聯網保險業(ye) 務監管暫行辦法》通知中也直接規定了：意外險、定期壽險、普通型終身壽險，是可以全國銷售的。

如此一來，各大保險公司都開始陸續將一些業(ye) 務放在線上了，畢竟不用線下開分支機構，運營成本低了，客源卻多了呀！

保險公司就開始把省下來的運營成本，投入到了產(chan) 品的設計中，吸引更多的消費者線上投保。這也是為(wei) 什麽(me) 互聯網保險通常性價(jia) 比遠高於(yu) 線下產(chan) 品。

之前還有朋友問譜藍君：“你說可以異地投保，怎麽(me) 我打過去保險公司的客服那裏問，她說不可以呢？”

這下大家知道是怎麽(me) 回事了吧？保險公司客服電話作為(wei) 官方渠道之一，按照監管規定，必須以最嚴(yan) 謹的話術回複：不在我的投保區域內(nei) ，不允許購買(mai) 。

但消費者可以自己通過互聯網的渠道異地投保呀，除非你非得要通過線下的渠道去投保這款產(chan) 品，那就隻能在限定的幾個(ge) 地區投保了。

這一點，保監會(hui) 的官微“保監微課堂”後台留言管理團隊就專(zhuan) 門寫(xie) 過一篇文章，給大家吃定心丸了：

保監會(hui) 都這麽(me) 說了，朋友們(men) 這下可以放心了吧？看到心儀(yi) 的產(chan) 品就大膽下手吧~

很多朋友其實會(hui) 發現，雖然很多產(chan) 品寫(xie) 著投保地區隻在xx、xx……幾個(ge) 城市，但實際進入了投保頁麵之後，什麽(me) 城市都可以選。

大家之所以猶豫著不敢選，無非是擔心一個(ge) 問題：我這樣異地投保，到時理賠會(hui) 不會(hui) 有問題啊？理賠會(hui) 不會(hui) 很麻煩？

譜藍君先給一句話：不會(hui) 有問題，也不麻煩，反而很方便！

現在的保險公司都支持全國通賠。

有些產(chan) 品會(hui) 在投保頁麵說明產(chan) 品支持全國通賠：

有些產(chan) 品則是直接指引消費者通過中介或官方渠道都可以享受理賠服務。

想確認產(chan) 品是否支持全國通賠的話，直接打給保險公司問就可以了。

不少保險公司的重疾險，甚至連移民國外了都照賠。所以大家可以放心，異地投保，理賠是沒問題噠~

再者其實無論是線上還是線下，本地還是異地投保，基本都是按照以下的理賠流程走的：

反而在互聯網投保的產(chan) 品，其中一些步驟，可以通過線上的渠道完成，比線下更方便快捷。比如遞交資料，現在很多小額的理賠都可以直接在線上渠道上傳(chuan) 資料了，不用線下給代理人，更不用去到保險公司的櫃麵遞交。

接下來，譜藍君也順勢跟大家說說怎麽(me) 申請理賠吧~

1、報案

從(cong) 上麵的流程圖可以看出，理賠流程的第一步，是報案。

保險公司是不會(hui) 每天盯著你有沒有出險的，所以出了事，你自己得先報案。

一般意外險、健康險、壽險等人身險，都要求10天內(nei) 報案，不然時間隔得越久，保險公司越難審核，大家記得發生了保險事故以後，先馬上報案。

報案的渠道有很多，一般來說，你在哪個(ge) 渠道投保的，都可以通過那個(ge) 渠道報案申請理賠。

如果是通過線下代理人投保，可以聯係代理人協助處理；如果是通過第三方保險銷售平台投保的，那就可以先向該銷售平台報案，讓他們(men) 專(zhuan) 業(ye) 的理賠團隊來協助你申請理賠。

無論是通過什麽(me) 渠道投保單的，消費者都可以自己直接打給保險公司的客服電話，或者在保險公司的官微、APP等官方渠道進行報案。

2、遞交資料

在報案以後，就要準備好資料，保險公司拿到資料，才可以審核、理賠。

很多朋友的理賠很難、很久才批下來，有一部分的原因就是資料不齊全，保險公司又得通知你補全資料才能審核，一來一回，理賠效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相應的資料，比如健康險，那病曆、住院小結、醫療費收據等肯定是要提供的，反正都留著，多了總比缺了好。報案的時候先問清楚需要提交哪些資料。

不同產(chan) 品需要遞交的資料不同，大致會(hui) 包括以下幾項：

保單憑證；理賠申請書(shu) ；事故者身份證明；受益人身份證明、與(yu) 被保險人的關(guan) 係證明；病曆；出院小結；醫療費用收據原件、醫療費用結算明細表（處方）；醫療費用收據複印件；疾病診斷書(shu) ；意外事故證明；法醫學鑒定書(shu) 或醫院鑒定診斷書(shu) （殘疾鑒報告）；戶口注銷證明；存折或銀行卡複印件（如選擇銀行轉賬）等。

現在很多小額保單，直接將資料拍照上傳(chuan) 給保險公司即可，審核完直接打款；即使是大額保單，如重疾險，現在很多也是直接將資料快遞寄送給保險公司就可以了。

3、理賠時效

報了案，也提交了相應的資料，那麽(me) 接下來就是保險公司的事了。

保險公司會(hui) 根據我們(men) 提供的資料進行審核，無論最終審核的結果是可以理賠或否，保險公司都會(hui) 給出答複。

至於(yu) 這個(ge) 審核的效率如何，《保險法》也有規定：

簡單清晰的案件，保險公司要盡快給出答複，即使是複雜的案件，30天內(nei) 也一定要給出結論。

如果審核的結論是可以理賠的，那麽(me) 在核定完之後的10天內(nei) 一定要支付理賠金；如果結論是拒賠，那麽(me) 審核完的3天內(nei) 一定要通知到客戶，並說明理由。

可見，保監會(hui) 所采用的考核時效方法，並不會(hui) 因為(wei) 線上線下渠道購買(mai) ，或本地、異地購買(mai) 而加以區別。

而實際上，保險公司整個(ge) 審核過程中都不會(hui) 對投保地區或者常住地區有所要求，所以無論是否異地投保，都不會(hui) 影響到正常理賠。

總結一下，無論是否異地投保，理賠的流程無非這幾步：

①報案

②提交理賠資料

③保險公司審核與(yu) 調查

④出理賠結果

⑤支付理賠款

咱們(men) 消費者需要做的，其實隻有前兩(liang) 步：盡快報案和提交資料。

如果你是通過代理人或第三方渠道投保的，甚至還會(hui) 有專(zhuan) 人來協助你完成這兩(liang) 步工作，大大提高理賠效率。

整個(ge) 理賠流程，和你是否異地投保、身在哪個(ge) 城市都無關(guan) 。

看完以上內(nei) 容，相信大家都能放心了吧？

保險公司在哪裏開展銷售業(ye) 務，有地區限製；消費者在哪裏投保，是沒有地區限製的。

而且現在理賠基本都是通過線上渠道完成的，方便又快捷，整個(ge) 流程都不會(hui) 有人介意你是不是異地投保，過去更沒有因為(wei) 異地投保而被拒賠的案例。

所以呀，大家隻要認真做好保障規劃，挑選性價(jia) 比高的好產(chan) 品，投保時如實告知，理賠的時候盡早報案、提供完整的所需資料，那就妥妥的沒問題啦~

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