寶寶保險真不貴，別再多花冤枉錢！

譜藍君發現，身邊很多人都是為(wei) 人父母後才有保險意識，開始迫切地想買(mai) 保險，有人甚至花了幾千、上萬(wan) 塊去給孩子買(mai) 保險。當然，貴還好說，就怕貴還買(mai) 不對！

周末和好友約飯，發現這樣的大冤種事件就發生在譜藍君身邊，真是“燈下黑”💀

這位好友的孩子今年三歲，聽說保險越早買(mai) 越好，就想給孩子把保險給配齊了。

然而，她去線下保險公司問，最便宜的也要6000多。

“受疫情的影響，我老公都降了兩(liang) 次薪了，我又休假在家，這段時間家裏挺吃緊的。但是又不想落下孩子的保障，最後跟爸媽借了5000，咬咬牙交錢了。”

我一看，好家夥(huo) ，分紅險都配上了！趁著還在猶豫期，催朋友趕緊退了！並且重新給她做了個(ge) 方案，不到1000元，健康保障比原來的都高！

這裏也提醒各位家長，孩子的保險千萬(wan) 不要隨便買(mai) ，因為(wei) 買(mai) 錯了比不買(mai) 更可怕，不僅(jin) 大把的錢撒出去了，還沒得到應有的保障。

接下來譜藍君就和家長們(men) 聊聊，孩子保險怎麽(me) 買(mai) 的問題。看完文章你會(hui) 發現，選對了產(chan) 品，保險其實一點都不貴~

• 孩子保險越早買越好
• 孩子應該配置哪些保險？有哪些注意事項？
• 1000元內配齊孩子的保障方案
• 譜藍君總結

首先呢，譜藍君這位好友的保障意識還是非常值得肯定滴！因為(wei) 孩子保險確實是越早買(mai) 越好。尤其是家庭預算有限的時候，更不能忽略保險的作用。

那早買(mai) 都有哪些好處呢？

• 保費便宜

有些保險越早購買(mai) ，保額越便宜，並且我們(men) 能獲得保障的時間更長。

舉(ju) 個(ge) 例子，同樣是保終身的重疾險，同樣是20年繳費，以目前人均壽命85歲來算的話，10歲孩子能獲得的保障期限是75年；而0歲寶寶能獲得的保障期限是85年，不僅(jin) 保障期限更長，每年的保費還要更低。

• 承保容易

按照壽險公司的承保規定，沒有特殊原因，兒(er) 童投保是無需體(ti) 檢的，也不會(hui) 因為(wei) 身體(ti) 健康狀況被拒保或被要求加費，這就使得承保更加容易、快速。並且這個(ge) 時候能選擇的產(chan) 品也更多。

• 轉移疾病/意外風險

有數據顯示，目前患大病的年齡正在逐漸低齡化。像白血病發生的最低年齡是孩子出生8個(ge) 月左右；肺癌的最小患病年齡在2歲左右……而這些疾往往需要長期的、昂貴的治療；

除此之外還有不容忽視的意外風險。俗話說“三翻六坐七滾八爬”，活潑愛玩是孩子的天性，像跌跌撞撞、摔傷(shang) 、燙傷(shang) 這些意外並不罕見。

總而言之，小孩子在成長的過程中，發生疾病和意外的風險幾率還是比較高的，而保險能幫我們(men) 轉移這些風險。

保險不是越多越好，很多家長給孩子配置保險的時候，都希望給孩子最全麵的保障。但對孩子而言，並不是所有險種都是必要的，尤其是預算有限的家庭，更是要把每一分錢花在刀刃上。

那麽(me) 哪些保險是孩子需要且必要的呢？那就是少兒(er) 醫保、重疾險、醫療險和意外險這四種。

少兒(er) 醫保不用說。醫保是國家給的福利，我們(men) 在給孩子買(mai) 商業(ye) 保險之前，一定要先把醫保給配好了。

重疾險主要為(wei) 了防範孩子得了大病給家庭帶來的經濟損失，如果預算不多，重疾險一年三四百塊，也能買(mai) 到 50 萬(wan) 保額。

醫療險的種類很多，給孩子配置的話，我的建議是在挑選住院醫療產(chan) 品的時候重點關(guan) 注：治療用藥範圍、續保條件、免賠額。

至於(yu) 門診險/小額醫療險的話，雖然發生概率比較高，但花費並不多，醫保基本上能幫我們(men) 報銷大部分。對於(yu) 普通家庭來說，可以按需購買(mai) ，但不是必要的。

最後是意外險。意外險的保障責任主要是意外身故和意外醫療，平時磕磕碰碰貓抓狗咬產(chan) 生的醫療費用基本上能報銷，意外身故和高度傷(shang) 殘也能得到賠付。

根據好友目前的家庭財務狀況和預算，譜藍君給她配置的方案是重疾險+醫療險+意外險，總共是930元。方案如下：

重疾險：50萬(wan) 保額，繳費20年，保到孩子33歲，每年保費不到500元。隻要符合合同約定的重大疾病標準，就能賠付合同約定的保額，哪怕要暫停工作照顧孩子，也有錢支撐家庭開銷；

醫療險：百萬(wan) 醫療險能報銷住院期間產(chan) 生的合理費用，雖然咱們(men) 有醫保，但醫保能報銷的部分有限，而百萬(wan) 醫療險能彌補醫保的不足；一份保額200萬(wan) 的醫療險，每年費用也就400元不到；

意外險：意外險就更便宜了，不到100元就能買(mai) 到一份20萬(wan) 保額的意外險，平時因為(wei) 意外傷(shang) 害造成的醫療費用基本上都能報銷。

以上這幾種保險加起來，不到1000元就能配齊！小孩的保險真的沒有想象中的那麽(me) 貴，家長們(men) 不要再花冤枉錢啦。

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